深夜盯着手机屏幕，房租催缴单压在桌底上，很多人第一反应就是借呗，但是额度用尽的时候那种无力感让人窒息。除了借呗之外还有哪些可以借款、利息低的网贷平台存在呢？其实有些持牌机构的利率甚至低于借呗，门槛也更加灵活。到底哪一些网站比较可信呢？能贷出多少金额来呢？今天就来讲讲这些经常被忽略掉的“备用金库”。

说到网贷，人们普遍认为利息高、套路多，其实只要选择正规持牌机构就可以。年化利率可以控制在10%以下除了借呗之外，市场上还有很多正规的贷款产品可以考虑。

首先是微粒贷它依托于微众银行，采用白名单邀请制。不用申请就可以看到微信支付分比较高的情况下，在钱包里面会有入口出现。额度一般为500元到30万元之间，期限灵活，可以随时取现、还款。用户普遍认为到账速度快，不需要填写复杂的资料，但是并不是所有人都能使用这个服务，并且按时还款不会影响征信情况，但是如果逾期了会降低微信支付分。

其次是度小满（原百度金融）。持牌机构最高额度为20万元。申请条件比较宽松，只需要实名制手机号以及身份证就可以去尝试一下了。它的好处是利息计算公开透明经常会有免息券活动。很多用户反映，在资金周转急需的时候，度小满的批款率比较稳定，但是具体的额度会因为个人的大数据资质而有所不同，资质越好利率越低。

再来说说京东金条如果你是京东的活跃用户，那么金条就不错。额度为1000元到20万元之间，还款期可以是一次、三月一次、六个月一次或者十二个月一次。最大的优点就是额度提高得很快经常在京东购物的用户可以很容易地获得提额。用户评价中提到提现秒到账，但是要注意金条借款会上征信，频繁借钱会增加征信查询次数。

除了大厂背景的平台之外，招联好期贷也是利息较低的选择。它是招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融公司，年化利率最低为7.2%。额度最高可达二十万元，期限最长三年半左右。除了其他平台之外，它的一个优点就是还款周期长，月供压力小但是也有部分用户反映审核电话会比较频繁，需要保持电话畅通。

但是选择低息网贷的时候不能只看额度。优缺点分析必不可少：大平台的优势在于息费透明、不会乱收费，但是审核比较严格；小平台虽然门槛低，但可能存在隐形费用。要优先选择有资质的金融机构，不要去那些没有牌照的小贷公司那里借钱。

注意事项方面，一定要看清楚合同中所写的“年化利率”，而不是日利率。有的平台宣传日息万二，但实际年化已经超过了7%。另外按时还款为最低要求，逾期除了要支付罚息外，还会对个人征信记录造成不良影响，并且会影响到以后的车贷、房贷等金融业务。

最后整理出几个大家比较关心的问题：

1. 用户提问：这些平台查征信吗？

解答：微粒贷、度小满、京东金条、招联好期贷都是正规持牌机构，借款记录以及查询记录都会上传到央行征信系统中去，按时还款可以积累信用，逾期则会产生不良影响。

2. 用户提问：借呗额度用完了之后，这些平台还能下款吗？

解答：可以试试看。各个平台的风控模型不一样，借呗主要参考支付宝生态的数据，微粒贷则用微信数据来判断，度小满用的是百度的数据，互不干涉，只要资质好还是有机会下款的。

3. 用户提问：提前还款会违约吗？

解答：大多数正规平台都支持提前还款并且不会收取违约金，例如微粒贷、度小满等，但是有些平台会收取一定的手续费，在借款之前一定要看清楚还款条款。