昌达速贷借款怎么样？一个踩过坑的人掏心窝讲真话

去年冬天我差点因为网贷而失眠，为了弥补生意上的资金缺口，在网上找了一波又一波。有很多人问昌达速贷借款怎么样说实话，如果当时有人给我泼盆冷水的话，我也不至于后来这么被动。这东西到底能不能碰呢？用我自己经历过的血泪给各位梳理一下吧。

当时我手头很紧张的情况是怎样的？信用卡刷爆了，亲戚朋友都借了一圈之后不好意思再开口了，正好手机弹窗推送了一个广告，声称可以"秒下款、不看征信"。点进去一看界面还过得去额度显示有5万利息写着低至0.99%。一冲动就填上了资料，没想到就这样把自己送进了死胡同里。

昌达速贷借款平台没有明说的费用坑

审批速度很快，半小时钱就到账了。但是实际拿到的钱比我申请的少很多——申请三万块钱，最后只拿到了两万多四千元，少了六千块左右。客服说是"服务费"和"风险保障金"，合同里确实有一行小字提到此事，但谁会在急需用钱的时候逐字逐句地去查看那些密密麻麻的条款呢？

这件事到现在我都想拍大腿。

最坑的是还款方式。说好的是等额本息，但是第一期就要还一万两千。经过我的计算得出的年化利率并不像宣传中所说的12%，而是超过了60%。砍头息加套路贷就是把"速贷"给变成样的变种而已，只不过换了一顶马甲罢了。

那么这么离谱的利息合法吗？我问了做律师的朋友，他说超过年化24%的部分法律不保护，但是问题是这些平台有的是办法恶心你——爆通讯录、P图催收、骚扰单位，招招致命。

我后来研究了一下，发现这样的平台都有几个共同的特点，不管叫昌达还是别的什么名字，套路都差不多：

有一个细节我印象很深。当时催收打电话到我的公司，说我欠款逾期要上门，我心里很害怕。后来才得知，这些平台其实没有牌照，并且他们就是赌你不敢报警、不敢声张，用恐吓的方式逼你还那些不合理的价格。

我的一个做餐饮的朋友老周去年也遇到过类似的情况。他被某平台收取了高额的"会员费"，说是可以提高额度、加快审批速度，交完钱之后额度没有变化，并且客服也无法联系上。这种"会员制"收费在业内被称为"前置收费"，去年监管刚刚出台文件禁止此行为，但是很多小平台仍然在私下里进行。

具体数字我已经记不太清楚了，但是我认为市面上至少有三成的小贷平台存在各种隐形收费。有的收"评估费"，有的收"账户管理费"，名目很多，目的只有一个——让你实际付出的利息远远大于表面的价格。

正规渠道有哪些呢？后来我总结出以下几点：

银行消费贷利率最低，年化4%-8%左右，但是对征信和流水的要求比较高；消费金融公司次之，利率为10%-20%，审批相对比较宽松；至于那些根本没有听过的小平台——别傻了，真的没有必要为了那点额度把自己搭进去。

这个问题我被问过很多次。我的建议是：先算出实际利率，如果超过36%，法律上只需要还本金以及24%以内的利息。保存所有的聊天记录、转账凭证、合同截图等都是维权证据。

我当时的处理方式是：先跟平台沟通，说明自己知道砍头息不合法，并且愿意按照合法的利率还款。对方开始时态度非常强硬，后来我把情况反映给了金融监管部门，他们很快就松口了。这件事情拖了一个多月才得以解决。

现在想起来，我最大的错误就是太着急了。急用钱的时候人的判断力会下降，那些平台正是利用了这种心理来牟利的。如果我当时冷静一些再问几个人、查几家对比一下的话根本就不会走那条路。

另外还有一件事情要提醒大家。有些平台故意延长到账时间，制造出"系统故障"的假象，并且推销他们的"加急通道"。纯粹就是变相收费，请当心。

写到这里我忽然想到，很多人被坑的原因就是不知道正规渠道的门槛其实并不高。根据我的经验来看，只要征信不是特别烂、有稳定的收入来源的话，银行的消费贷款基本上都可以批下来，并且利息也比低很多。

昌达速贷借款怎么样？我的答案很明确：能不碰就不碰。真的要借的话，先把合同看完、把实际利率算明白，不要被"速贷"这两个字给骗了。天下没有白吃的午餐，钱来得容易，付出的代价却大得多。

最后说一句：凡是要求先付款再办理贷款的，一律拉黑，并且不考虑。