凌晨两点，营区的哨声还没有响起的时候，上铺的老张就躺在床上叹气。家里突然出了急事要筹钱用，他的脑海里全是部队借款需要满足哪些条件，害怕因为身份特殊而贷不到款。其实很多人不知道，现役军人的身份虽然敏感，但是只要找到正确的途径，芝麻信用可以借钱的口子仍然可以作为应急的“绿色通道”。那么信用分背后隐藏着的一些渠道是否可信呢？额度是多少？今天我把自己压箱底下的实战经验拿出来跟大家分享一下。

首先纠正一个误区，很多人认为穿上了军装就和网贷绝缘了，其实这是一个很大的误解。虽然大部分商业贷款都对军人有所限制，但是通过支付宝生态下的借呗部分持牌机构仍然对有良好信用记录的“特殊职业”抱有信心。以借呗为例，它主要根据芝麻信用分授权，在系统审批的时候更加重视用户的履约记录以及消费能力，而不是单纯地判断用户的职业属性。一般而言，芝麻分达到600以上，并且账户实名认证比较完善、流水也比较稳定的话就可以申请开通了。额度方面，普通用户起步为1000元到5万元之间，军人群体中如果平时使用支付宝频率较高的话，那么额度甚至可以超过十万，日利率一般在千分之五到万分之六左右，并且随借随还，很适合短期周转。

除了借呗之外网商贷也是不能忽视的一个渠道。很多战友在入伍之前有过经营行为或者频繁的转账记录，会被系统认定为“经营性人才”。网商贷额度一般高于借呗，最高可达20万甚至更多，但是要求芝麻分要达到650以上。从使用期限来看，网商贷一般是六期或者是十二期分期还款，利息计算方式也比较灵活。不过要注意的是，这两个口子虽然方便，但是一定要确保自己的支付宝账号已经完成了最高等级的实名认证，并且绑定的银行卡状态正常，否则很容易在关键的时候出问题。

如果上述主流渠道的额度不够的话，可以关注一下招联好期贷作为招商银行和中国联通合资成立的持牌机构，它的合规性很高，并且对芝麻分的认可度也很大。只要芝麻分达到550分以上就可以申请贷款了，额度一般是1万到20万元之间，期限最长可以做到36期。对于需要大额资金并且希望分期还款以减轻压力的战友而言，这是一个很安全的选择。但是有一点要提醒大家：申请的时候一定要填写真实的有效的联系方式千万不要因为害怕身份泄露而造假，否则一旦被风控系统发现，不但贷款拿不到手，而且会影响个人征信。

说到用户评价，我身边就有一个真实的例子。隔壁班的李班长去年家里修房需要3万块钱。一开始他去好几家银行都被拒绝了，“因为职业特殊性”，后来尝试用借呗的时候发现只要不逾期，系统根本不会故意为难。他当时借了三万元分六期还，每个月按时还款之后就解除了燃眉之急，并且由于良好的还款记录，现在额度已经涨到了八万。当然也有反面的例子，新兵小王为了买手机而向三个平台申请借款，在还款日碰头的情况下产生了逾期行为，芝麻分数也骤降，影响了后续的提额。因此，按时还款是保持信用的最低要求。

这里需要做一个优缺点分析。优点很明显：门槛低、放款快、操作隐蔽部队属于特殊环境，不需要去银行签字，一部手机就可以完成全部流程，最快几分钟就能到账，非常适合作为应急方案。缺点也存在：利息比银行高一些，并且容易让人产生“钱很容易得到”的错觉，从而造成过度消费。纪律部队因借贷问题发生经济纠纷的话，很可能会对个人留队、晋升等重要方面产生影响。因此理性借贷、量入为出每一位战友都要遵守的原则。

最后再提几点注意。第一，绝对不能碰高利贷、非法网贷无视黑白、必下款的小平台，往往是诈骗陷阱，一旦被卷入其中，就很难再找到出路。第二点是借款之前要仔细阅读合同条款中的逾期罚息以及提前还款的相关规定，以免造成不必要的损失。第三点就是保护好自己的隐私不把身份证的照片或者支付宝账号随便借给他人使用。在部队中信息安全是一条不能触碰的红线，金融安全也一样不能忽视。

用户提问和回答：

1. 问：现役军人申请借呗会通知单位吗？

答：不会。借呗属于个人消费信贷，属于个人隐私范围之内，只要按时还款，平台就不会主动联系借款人的单位。

2. 芝麻分只有580分，可以借到钱吗？

答：比较难。正规口子的起始门槛为600分左右，建议先用完善资料、购买理财产品等方法提高信用分数后尝试申请贷款。

3. 问：退伍之后之前的借款记录还会起作用吗？

答：借款记录会被上传到征信系统。良好的还款记录可以加分，有利于将来申请房贷、车贷；逾期记录就会产生不利影响，需要引起注意。