我翻遍了OPPO商城，发现所谓好过的借款和苏州黑户贷款5万的app真相竟然是这样

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在脸上，我看着OPPO商城里推荐借款的入口，在心里盘算着哪个借款好过。身边的老张因为征信问题而忧心忡忡，四处打听苏州黑户贷款五万元的APP，想抓住最后一线希望。“我们总以为换个搜索词就可以找到法外之地了，却往往忽略了背后的逻辑。”在这些看似方便快捷的入口之后到底隐藏着怎样的审核真相呢？所谓的“黑户”真的能在大的平台上借到钱吗？还是说这是针对急需资金的人所进行的一种套路行为？

在OPPO商城这样的手机自带应用生态中，“借款好过”其实是一个相对的概念。很多人认为带有品牌背书的金融产品审核会更加宽松，这实际上是一种很大的错误。经过测试发现，在OPPO商城内接入的借贷服务大多是第三方持牌机构如马上消费、招联金融等的引流入口。平台的性质决定了它必须合规经营，征信查询力度一般比一些小贷公司要严格如果你征信状况良好，那么这些平台的额度就比较高、放款也比较快，OPPO分期本身对买手机的人就很友好，额度一般在3000元到5万元之间，期限也很灵活。但是对于有信用问题的用户来说，并非法外之地。

苏州地区用户搜索的“黑户贷款5万的app”其实更像一个伪命题。金融监管越来越严格的时候，正规APP不会明目张胆地给“黑户”放款。“黑户贷款”的风险很大，在这里不做详细解释。市面上打着“不用看征信、肯定能下款”的旗号的软件很多是诈骗或者高利贷（714高炮）。在放款之前会收取一些额外费用，比如手续费等，并且实际到账的钱比借款总额要少得多（砍头费）。急需5万元的大额资金的人一旦掉进这个陷阱里去，债务就会越滚越大而无法收场。

那么征信不好真的就没有出路了吗？也不是这样。除了银行以及头部消费金融公司之外，一些正规平台旗下的“二线产品”也有可能存在机会。例如360借条、分期乐等平台会根据用户群体推出门槛较低的小额贷款业务，但是额度一般不会直接达到五万元左右，通常是从一千元开始的。在使用条件方面虽然征信要求稍微低一点，但是对于用户的运营商数据以及电商购物记录等方面的审核较为严格。期限上分为3期、6期和12期三种类型。这类平台的年化利率接近24%甚至36%，所以资金成本并不便宜。

用户在使用这些借贷产品的时候，最应该注意的就是“综合年化利率”以及“催收方式”。很多用户的反馈显示，在逾期之后一些不知名的APP会采取非常恶劣的催收手段，并且骚扰通讯录中的好友。而OPPO商城接入正规平台虽然审核严格，但是至少合规透明，不会出现暴力催收和套路贷的情况。如果你真的需要5万元周转的话，最保险的办法不是去“黑户贷款”，而是先把征信养好或者向亲友借款千万不要因为一时的急用而把自己的个人信息泄露给非法平台，结果不但钱没借到还因此背上一笔莫名的债务。

优缺点分析方面，OPPO商城推荐的借款优点是安全、无套路、放款稳定，适合信用好的上班族；缺点就是审核硬性指标多，“花户”不太友好。市面上所谓的“黑户贷款APP”，唯一的好处可能在于审核看似比较宽松，但是坏处却是致命的：利息高、套路深、甚至涉嫌诈骗。