午夜两点，阿强盯着手机屏幕上的蓝光，在一个叫“八两金借款”的图标前思考着它是否能成为救命稻草。市面上总有些不顾风险的网贷软件存在，好像只要点进去就可以像自来水一样把钱拿出来，不管以前信用状况怎样都会被忽视掉。这样的想法很吸引人，但是也很危险。很多人都在问：八两金借款怎么样？是不是申请了之后就能拿到款呢？无视黑白户的说法到底有没有用？

在深入探讨之前，我们先要弄清楚市场上那些号称完全无视风险和监管的网贷软件其实绝大多数都是营销噱头。阿强当时就是被这样的宣传所吸引而点开了八两金借款的页面。该平台声称门槛很低，但是实际上仍然会查询用户在网络征信方面的信息。八两金借款额度一般为1000元至5000元之间，属于小额短期周转类的产品。条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以提交申请，在经过系统的大数据审核之后。期限方面一般是7天到14天左右，很少有能够申请一个月的期限，短周期意味着还款压力会比较集中。

除了八两金之外，市场上还存在一些常被提及的平台，用户评价褒贬不一。极速贷额度稍高一点可以达到10000元但是它的风控逻辑比较玄妙。有用户反映自己征信良好却被拒了，而阿强这样的有过逾期记录的人反而能拿到款，这可能是因为平台更加重视用户的活跃度而不是传统的信用情况。“随手借”这个平台的期限很灵活，可以选择分期付款，但是利息计算方式却非常隐蔽。很多借款者只看到日息低而不注意服务费、担保费等费用的存在，实际还款金额远远超出预期。用户“小李”的评价是这样的：“借了3000元，最后拿到手只有2400元，一个星期后要还3200元，这哪里算借钱啊，简直就是割肉。”真实的用户的反馈表明这个平台存在很大的风险。

那么这些平台真的没有优点吗？也不尽然。对于不能通过正规银行渠道获得资金的人而言，这样的软件可以暂时解救一下了。主要的优点就是下款速度快，一般半小时之内就可以到账，并且对硬件的要求不高，一部手机就能使用。但是缺点也很明显：利息非常高，年化利率经常超过法定保护线；催收手段强硬，逾期之后打电话骚扰、通讯录被拉黑等现象屡见不鲜。另外使用此类产品会使自己的大数据越来越差，以后想要申请正规贷款就会变得困难很多。阿强发现自从用上八两金借款之后，在其他正规平台上的评分就一直下滑。

在使用这些网贷软件的时候，要注意以下几点。首先不要轻信“无视黑白”的广告语，在正规或者非正规的平台都会考虑风险问题，完全不风控意味着该平台是在做慈善行为，在商业逻辑上是站不住脚的。其次，在点击申请之前要仔细阅读借款协议里提到的综合年化利率，很多平台会把利息隐藏在服务费里面。最后要做好隐私保护工作，一些违规平台会要求获取通讯录权限，这是为了日后催收所做的准备，如果手机设置允许的话最好关闭这些不必要的权限。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题及其答案：

1. 问：八两金借款会上传征信吗？

答：目前大部分小贷平台都会接入第三方征信系统，虽然不一定直接上央行征信，但是会在网络大数据中留下记录，影响到以后的借贷。

2. 问：如果遇到无视风控黑白的网贷软件，利息很高怎么办？

答：按照相关法律规定，超过法定利率上限的部分是不受法律保护的，你可以只归还合法范围内的本息，但是前提是你能够承受催收的压力。

3. 问：申请被拒之后，多久可以再次申请？

答：一般建议间隔三个月以上，过于频繁地申请会被系统认为你极度缺钱而直接拉黑。

4. 问：这样的软件会泄露个人信息吗？

答：风险很大。很多非正规平台没有数据保护能力，甚至存在倒卖用户数据的现象，这也是为什么很多人借了钱之后会接到骚扰电话的原因。