去年冬天的时候，我手头有一个建材项目需要补充库存，供应商那边催得比较急，但是我的资金全部压在了上一批应收账款上，根本无法周转。小本生意的人谁没有遇到过这样的时候呢？没办法，只好硬着头皮到处借钱，在朋友那儿借了一圈都没有开口的机会，银行审批又太慢，我就在网上各种搜、各种试，当时也是病急乱投医，看到有人讨论壁虎岩借款怎么样，我也跟着研究了一下。到现在差不多半年了，我把这事儿摸清楚了，心里有些话想跟大家分享一下。
为什么小老板总是问壁虎岩借钱靠谱吗
说白了，我们这些做小生意的人，在银行眼里根本不算优质客户。没有公积金的话流水虽然有一点但是不太稳定，想从银行借钱很难办到。我身边有很多同行朋友急需要钱的时候去尝试那些不知名的小贷公司，结果要么额度低得可怜，要么利息高得吓人，甚至还有那种还没放款就先让你交钱的骗子。
踩过坑的人知道，那种绝望的感觉真的让人拍大腿。
所以我看到壁虎岩这个渠道的时候，第一反应就是这玩意儿到底是不是坑？因为现在市场上有很多平台，良莠不齐，谁也不敢轻信。我印象中去年十一月有个做物流的朋友老李，他的车坏了急需修理，在网上找了一个平台借钱两万，最后拿到一万五，其中五千块钱是以"服务费"的形式直接扣除的，这样的操作真是见多了。
那壁虎岩到底有什么不同？
经过我仔细研究之后发现，它更像一个撮合平台，后面对接的是各种持牌机构或者资金方。这事儿有好有坏，好处是可以一次性看到多个方案不用一个个去试；缺点是放款的机构会上征信而且利率高低全看自己的资质和匹配的资金方。
我自己试了一下，说一下真实的体验
光说不做是假把式，后来因为装修款没有结清差点尾款拿不出来，去操作了一遍。注册流程倒也不慢，手机号码验证之后再填写一些基本信息，然后进行人脸识别就可以了，前后不到5分钟就完成了。这一点倒是比银行填表要省时多了。
提交之后大概两分钟左右，页面上就出现了几个额度。具体的数字我已经记不清楚了，大概是3万、5万元两个档次的利息显示为年化18%到24%，这个区间应该比较常见。其实我认为这样的利率在银行眼里算是高利贷，在我们这些急用钱的小老板看来如果不超过年化36%就可以接受。毕竟我是用来周转的，最多也就一个月左右的时间，等客户回款的时候我就马上归还了，利息总额其实不多。
这里有一个细节我想吐槽一下。
还款方式有等额本息、先息后本两种。大家在选择的时候一定要看清楚，不要糊里糊涂地就点选了。我当时选择了先息后本的方式，因为我知道下个月底就可以回款了，这样压力会小一些。如果采用等额本金的话，每个月都要还本金的话，那我的资金链还是会断的。
壁虎岩借款申请条件其实并没有那么严格
很多人不敢尝试，觉得征信花了肯定过不了。其实我观察到的是，这类平台对于征信的容忍度要比银行高得多。有一次我和一个做资金业务的朋友喝酒的时候说，“像这样的平台，只要你不是那种连三累六的呆账，或者当前有逾期的话，基本上都可以匹配到资金方。”你的信用越好，可以申请到的利率就越低，额度就越高；反之亦然。
我表弟做餐饮，去年疫情期间征信上多了几条逾期记录，后来去申请贷款的时候虽然只给8000块额度，但是也总算把员工工资发了。如果到银行的话，估计客户经理连看都不看他一眼。
但是说白了，这东西只能应急不能当饭吃。
如果你指望用这笔钱去投资或者炒股的话，那我建议你还是放弃吧。这钱是有成本的，并且这个成本也不是很低，只能在生意周转这样的可以产生现金流的地方使用才划算。如果用来消费就相当于给自己挖坑。
申请的时候最容易忽略的一个坑
这个坑我必须得说一说，很多人都在这儿栽过跟头。会员费或者加速包等服务项目就在此处。有的平台会诱导你开通会员，说开通之后可以提额、降息，实际上呢？没有用。我在申请的时候特意没有选择那些杂乱无章的选项，还是下了一个款。
千万不要傻乎乎地多花几十块钱。
还有一点就是大家在申请的时候要仔细阅读借款合同。合同上会注明放款机构为谁、利息多少、是否收取担保费等信息。我看过一些人的合同，除了利息之外还有担保费，这样一来总的费用就高了。虽然壁虎岩那边我当时没有遇到这种情况，但是还是建议大家自己留个心眼吧。
到底适不适合你？老实说
如果你是公务员或者国企员工，征信好一些的话，我建议你还是去银行申请消费贷款比较好。但是如果你是个人经营者、小微企业主或者是信用记录有点瑕疵的人，那么银行的大门就关上了，壁虎岩借款怎么样呢？算得上一个不错的选择吧。正规不乱收费下款速度也能跟上生意的节奏
我自己用过几次之后最大的感受就是：不要贪多，不要逾期。
每次借之前我都算好回款的时间，即使多付点利息也要留出缓冲期。有一次我原计划在15号还款，但是客户却拖到了20号才还给我，差点就逾期了，把我的嘴巴都气歪了。从那之后我就按照还款日再加五天来计算，宁愿多交几天利息也不至于让信用记录受损。
现在信誉就是钱。
最后再啰嗦一句，网上那些说"百分百下款"的中介，十个里面有九个都是骗子。正规的借款平台都会看资质，哪有什么100%的事呢？如果有人跟你说包你肯定能拿到钱的话就立刻走人吧，别耽误时间了。做生意的人每一笔都要花在刀刃上，每一分钱都得算得明明白白。
如果你现在正为筹措一笔资金而发愁的话，不妨自己去了解一下，毕竟测额度是免费的，心里有个底总比瞎着急要好。
