安溪抵押车借款公司有哪些？内行人带你避开80%的坑

上个月有个安溪茶商老陈火急火燎地来找我，开口就说要问一下安溪抵押车借款公司有哪些，说他着急要用五百万收一批秋茶，手续都没来得及仔细看就想签合同。我当时把他拦住了，如果没有指点的话，十个有九个会被"吃肉不吐骨头"。我在这一行摸爬滚打十二年了，经手的案子没有一万也有八千件，见过太多因为急用钱而被坑得血本无归的人了，今天就把这里面的门道给大伙儿摊开来给大家说一说。

老陈那时候差点就找了一家所谓的"快贷公司"，对方承诺两小时放款、不要征信、不要流水。听着感觉不错吧？但是合同中隐藏着违约金的陷阱，逾期一天就要扣除车辆并加收20%的罚息。说白了就是等你违反规定的时候再把你车子低价买走。后来我帮他在正规渠道上办理相关手续，虽然多耽误两天时间，但是利息节省了一半以上，最重要的是车仍然在自己手里开着。”

安溪抵押车借款渠道大盘点

很多人一想到借钱用车抵押，脑子里就只有两种选择：银行或者高利贷。这个观念要改一改了。现在的安溪市场早就分层了，不同的渠道适合不同的情况的人群，选错就是给自己找麻烦。

银行系最稳，利息低得让人眼红，年化在6%-9%左右。但是门槛摆在那里，征信要干净、流水要有足够的覆盖还款能力，车龄一般不能超过8年。去年我有一个做建材生意的客户，在征信上出现了两次信用卡逾期的情况，金额都不大，也就几百块钱的事儿，最后却被三家银行拒绝了。银行就是这样死板，没办法商量。

消费金融公司的门槛低一些，年化利率为12%-24%，放款速度也快，基本上当天就可以完成。但是这里有个坑，有些公司会收各种名目的"服务费""评估费""GPS安装费"等费用，七七八八加起来可以占到贷款金额的5%到10%左右。这笔账很多人根本就没有算过，在发现问题的时候已经太迟了。

典当行、小贷公司更要擦亮眼睛。利息高，月息可达2分甚至3分，折合年化为24%至36%。还有一些不正规的合同中会埋雷，在其中规定了"车辆保管费"，也就是说车你可以继续开，但是每个月都要多交一笔钱。这笔钱花得值吗？

安溪车抵贷申请条件及隐形门槛

官方公布的申请条件大同小异：身份证、驾驶证、车辆登记证、行驶证、保险单，再加上收入证明或者银行流水。但是实际上每家机构的"隐形门槛"差别很大。

先说一下车辆估值的问题。你认为你的车值20万，机构评估的时候可能会只有15万左右，甚至更低。他们用的评估系统和二手车市场不一样，会扣除"快速处置折扣"，也就是假设违约了之后要快速卖掉可以拿到多少钱。这个折扣率一般为20%-30%，具体的数字我记不太清楚了，不同的机构标准不同，但是逻辑就是这样的。

征信方面。银行系肯定要经过征信系统的，消费金融公司大部分也会查到，但是小贷公司、典当行可能就不看征信了，只看你车的情况。这听上去好像挺好的？别傻了，不看征信的话利息就会更高，违约条件也更严格，因为高收益要覆盖高的风险，这个生意经从来就没有变过。

还有一个被很多人忽略的细节就是车辆保险受益人。正规机构会把第一受益人改成贷款机构，等你还清之后再改回来。但是有些野鸡公司根本不提这个问题，出了事才发现理赔款直接给了对方，你连知情权都没有。”

合同中没有写到的事情

见过一份合同，厚得像一本书一样，客户根本没时间看完就签了字。结果里面有一条是借款人同意安装三个GPS定位设备。三台！每台2800元，一共8400元从贷款金额中扣除。客户到帐时才发觉少了这笔钱，并得知自己被装上了三部定位器。

还有一种套路叫做"展期费"。合同上写明借款期限为三个月，到期不能归还会申请延期还款，并且每次延期都会产生贷款金额的3%作为手续费。听上去没有问题吧？但是有些公司故意把期限设置得很短，就是赌你还不起款，然后靠展期费用来赚钱。去年还不是这样，今年开始多了起来，估计是行业竞争激烈，有些公司想歪招了。

押车和不押车都是大问题。押车利息低，但是没有车子可以使用；不押车利息高，并且还要装上GPS定位设备。有些口头上答应不要求抵押车辆的合同中却写明了"车辆抵押"的内容，在签合同时才告诉你要把车辆留下的情况屡见不鲜。这种事情我见过太多次了，客户拍大腿后悔也没用，白纸黑字签上了字。

怎样选择才不会出错

先想好自己能承受的代价。征信好的，不需要着急的人直接去银行就好。征信有点瑕疵但是还可以接受的话就选择消费金融公司吧。征信很差了，再考虑小贷、典当行的时候要正规有牌照不要找路边的小广告。

判断一个公司是否靠谱，有几种土办法。第一看营业执照，经营范围里有没有“抵押贷款”、“融资租赁”的字样；第二查办公场所，正规的企业不会把办公室设在居民楼里；第三审查合同条款，正规的合同会明确写出利息、期限以及违约责任等内容，并没有用含糊不清的语言来搪塞。

另外一点就是不要相信"内部渠道""特殊关系"之类的鬼话。我在这个行业工作了这么多年，从来没有任何一种方式可以避开风控，如果有也是违规操作，出了事你连个说理的地方都没有。去年有一个客户找了一家号称是"银行合作方"的公司，该公司实际上是中介性质，层层转包，最后利息加起来年化达到40%以上，比高利贷还要狠。