去年冬天我的火锅店差点就倒闭了。

那很冷。

供应链突然断货，现金被用在设备升级上，员工工资也要发，我急需三十万周转。那时候我心里就像热锅上的蚂蚁一样着急，在四处筹钱的时候朋友推荐了安家借款这个平台。刚开始心里就打鼓，网上信息真假难辨，那么安家借款怎么样可靠呢？这个问题在我脑中转了好几圈。作为开了一年半店、走了很多弯路的小老板，我决定把自己真实的情况和摸排情况摊开来告诉大家，给大家提个醒。

怎样判断安家借款是否可靠？只需要看这三个方面就可以了

很多人找借款平台，只看广告打不打得响、利息高低。

别傻了。

那些都是表面的东西。我做这行这么多年了，早就学会了看门道了。怎样判断一个平台有没有坑，要看它的"底色"和"套路"。去年研究了一圈之后发现这里面的水很深，有些看起来正规的平台，在合同上却藏着刀子。安家借款当时我是这样查的：首先查看是否有合法金融牌照，可以在官网底部或者企查查查询到，没有放贷资质的话就直接pass掉。

再看息费展示是否透明。

有些平台玩文字游戏，说日息万分之三听起来很美，但是加上服务费、担保费、咨询费之后，实际年化利率能达到36%以上。这样的情况我已经见多了。我专门找安家借款的客服把所有的费用都列出来给我算出一个年化利率。

还有一个重要的方面就是放款之前收取的费用。

正规平台在钱到你银行卡之前是不会收你的。如果有客服让你交"工本费""解冻费""验证费"，直接拉黑就是骗子了。去年我有一个做服装的朋友也被骗了，给了五千块钱的"解冻费"，结果对方拉黑跑了人到现在都没找到。

安家借款利息高不高？这笔账要算清楚

说到利息，那就是借款人的命门了。

那时候我急需用钱，但是也要算账啊，借了还不上那就是找死。

我当时对比了市面上很多主流平台，把安家借款的利息水平摸了个底朝天。说实话它的利率并不是最低的，但是也不是那种吃了不吐骨头的"714高炮"。

给大家透露一个信息。

我的资质一般，征信上有一笔小额贷款记录，负债率也不低。安家借款给我的综合年化利率大概在15%左右。具体数字我已经记不太清楚了，大约是这样，不同的人资质不一样，所以利率会有浮动。但是有个做建材的家乡人资产不错拿到的利率比我要低很多。

这里有一个坑需要说明一下。

很多平台在宣传的时候都会说"最低年化7%起"，但是当你真正去申请的时候，基本上是得不到这个最低价格的。给有资质的人准备的东西就是顶配的。我们普通人尤其是做生意需要周转的，心里要有预期。不要因为广告标为便宜就盲目追求，最后批下来的额度小、利息高，征信还会增加一次查询记录，那可就亏大了。

我当时还特意问了提前还款有没有违约金。

这点很重要。如果生意上回款比较快的话，我可能下个月就想把钱还了。有些平台提前还款还要缴纳剩余本金的3%到5%作为违约金，简直就是在抢钱。安家借款这块我当时已经查过了，借款满一定期限后可以提前还款并且不收违约金，具体的多少期限大家可以申请的时候自己查看合同条款，并不是听客服口头说就可以了。

申请流程中有什么猫腻？

这件事我得好好说一说。

申请流程是检验一个平台是否正规最直接的方式。

我当时在手机上操作，流程倒是很顺畅，填资料、刷脸、授权征信。但是其中有一个细节很容易被忽略掉。授权协议那一块儿密密麻麻好几页字，谁有耐心去看呢？但是我建议大家还是应该大致浏览一下。

特别是关于"个人信息授权"以及"担保条款"的内容。

看过一些平台的协议书里有强制捆绑保险或者授权第三方催收的内容。这并不是开玩笑，是真有这么回事。如果逾期的话，正规平台的催收是有底线的，也就是打电话、发短信。但是碰到流氓协议的时候，爆通讯录、P图威胁这种恶心的事情都可以干出来。

安家借款是否可靠？从流程上来看，它至少没有强制捆绑的毛病。

我当时申请的时候，页面跳转很清晰，并没有出现莫名其妙弹出的"会员购买"或者"保险购买"选项。之前有个同行跟我吐槽，在别的平台上借钱，不知不觉就被扣了三百块会员费，说是能提高通过率，结果一点用都没有，纯粹是坑爹。

额度审批方面，我也想说句大实话。

不要相信中介的吹嘘，说什么"包过"、"内部渠道"。银行以及正规金融机构的风控系统都是由机器加上人工审核构成的，谁敢打包票？我那次申请的时候本来以为可以批五十万，结果只批了三十万。虽然不能完全填满那个窟窿，但是也算是解了燃眉之急了。

如果不还钱的话会怎么样？催收那些事儿

这话题比较敏感，但是还是要说一说。

做生意有赚有赔，谁也不敢保证自己永远都还得起钱。虽然我没有逾期过，但是见过被催收逼疯的人。去年我隔壁的小张开了个理发店，网贷到期后还不上款了，电话被打爆了，最后连他的父母也被骚扰到了。

那场面很惨。

我在选择平台的时候，特意到各个投诉平台上搜索了"安家借款"这个关键词。看看大家投诉的是什么问题吧。全部都是高利贷、暴力催收的话就别碰这个平台了。我看了下，安家借款的投诉主要集中在利息争议和催收频繁上，并没有发现太离谱的暴力催收情况。

这说明了什么？

说明它至少还是在法律允许的范围内进行操作。当然，催收次数多并不代表就是错的，欠钱还债理所应当，但是借款人有权要求对方文明催收。如果真的出现还不上的情况的话，可以主动联系客服申请延期，比起躲避不接电话要好得多。很多平台都有"缓催"或者"延期"的规定，只是他们不会给你打电话。

关于审核通过率的内幕消息

网上绝对搜不到。

我的一个老同学在一家消费金融公司做风控，他跟我透露过，很多平台的审核通过率是按时间段浮动的。月底的时候，平台为了冲业绩、放款量大增，这个时候的审核就会比较松一些。当然这只是相对的情况，你的征信烂得一塌糊涂的话，什么时候申请都是被拒。

我那次申请是在月中，没有赶上所谓的"月底宽松期"。但是我认为征信才是借款人的脸面，把脸洗干净了再去哪里都是好办事。

另外，申请的时候资料千万不要造假。

为了提额或者过审，有人会编造工作单位、伪造流水。这件事情千万不要去做。现在大数据都已经打通了，在风控系统面前你那点小聪明是透明的。一旦被认定为欺诈风险的话，那么这一单就通不过去了，并且还会被列入行业的黑名单之中，以后想借钱都很难。

我的最后建议是

说了这么多，能不能借呢？

我的观点很明确：如果你跟我一样，是短期资金周转，并且有明确的回款来源的话，安家借款这样的正规平台是可以考虑的。它比银行快一点、民间借贷便宜一点、高利贷安全一些。

但是如果你把钱花光了，或者东挪西借的话，那我建议你停止借钱。借贷工具如果没有节制地使用在不懂的人手中，就会加速自己的灭亡。

我那三十万后来店里的生意慢慢好转了，三个月就还清了。虽然付出了几千块钱的利息，但是保留住了店铺信誉以及员工饭碗的安全性，这笔账我觉得还是值得的。借款这件事，并不是绝对的好坏之分，而是看是否适合自己。

不要只听别人说，自己也要多留个心眼，把合同看清楚了再签，把账算清了再收。