深夜两点，手机屏幕亮起，发小阿杰发来一张截图，显示到账金额为5000元，并兴奋地问我超级蜡笔借款平台怎么样。他口中的“神器”，就是圈子里流传的高炮口子秒下款，号称无视征信极速放款。虽然救命稻草的方式很吸引人，但是是否真的可靠呢？为了弄清事实真相，在对这类网站做一番调查之后，我整理出一份避坑指南。

所谓的超级蜡笔借款平台，实际上大多属于不合规的高炮口子这类平台一般以秒下款为名，实际上却有猫腻。额度和期限方面通常是1000到5000元，但是实际到账金额并不一定如此。典型的套路就是砍头息，比如借3000块钱，实际到手可能只有2000块左右，但是还款的时候需要还出3000甚至更多的钱，借款期一般都很短，大多是7天或者14天，属于典型的短期高利贷。

在使用条件方面，该平台的要求非常宽松甚至可以说是没有底线。不需要查央行征信，也不需要复杂的证明文件，只要提供身份证、银行卡，并且同意授权通讯录就可以。表面上看是对征信花户比较友好，实际上是为了以后暴力催收做铺垫。一旦出现逾期情况的话，爆通讯录就是标配了，这也是为什么很多人都对高炮口子深恶痛绝的原因。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分急需用钱的用户表示有过“秒下款”的经历，解决了燃眉之急；但是大多数用户的还款阶段都经历了噩梦。有用户反映：借款2000还3000，逾期一天罚款几百元，并且会被群发通讯录照片，简直是一场噩梦这样的以牺牲个人隐私以及社交关系来换取贷款的行为代价非常昂贵。

优缺点分析很突出。优点就是：下款速度快、门槛低，可以借到正规渠道无法拿到的钱。但是缺点多得数不清：利息高得离谱（年化利率常常超过1000%），存在暴力催收的风险，不但影响个人名誉，还会导致个人信息泄露给其他诈骗团伙。

注意事项中最重要的就是：坚决不碰如果已经误入，遇到违规收费、暴力催收等情况时要保存好证据，并向互联网金融协会或者有关部门投诉举报。超出法定利率的部分的利息是法律不予支持的，用户可以拒绝偿还。

最后整理出几个大家比较关心的问题来解答：

1. 问：超级蜡笔借款平台是否需要征信？

答：大部分高炮口子不上央行征信，但是会接入各种第三方大数据征信，逾期会影响你在其他网贷平台的借款资格。

2. 问：借了高炮口子不还会有怎样的后果？

答：会受到疯狂的电话轰炸、爆通讯录以及P图侮辱。建议保留证据报警处理，不要被恐吓所影响。

3. 问：怎样判断是不是高炮口子？

答：看期限（7-14天）、是否有前置费用（砍头息）以及利息是否超出法定标准（年化24%以上要警惕，超过36%属于非法）。