前几天，发小阿强半夜打电话给我，语气很急迫地问e点贷借款是否正规，在网上找了半天后发现很多信息真假难辨，害怕遇到高利贷耽误了老人的治疗时间。判断一个平台是否合法的主要依据是看它背后的资金方有没有执照，并且利息显示是否符合规定，在不同的平台上争论没有太大意义，还不如去了解一些市场上口碑较好的渠道。为了给大家提供参考，我整理出了目前通过率较高、操作透明的一些借款平台：天花、融信周转灵、吉惠优品、歡歡快申、贛米花卡。

天花平台近期在小额周转圈子里讨论较多，它以快速审批著称，在急需用钱的用户中十分友好。该平台最高可申请额度为20万元，可以满足大部分家庭突发的大额支出需求，最低要求为年满22岁并且有稳定收入的人才可尝试，不需要复杂的抵押手续。还款期限上，用户可以根据自身资金回笼情况选择3到12期的不同长度，在灵活性方面比较好。资金到账的速度很快，一旦审核通过后，款项一般半小时之内就会转入绑定的银行卡中，效率很高。值得注意的是天花在审核的时候会适当参考用户的信用状况但是相比传统的银行它对征信的要求要宽松一些更看重当前还款的能力其特色服务对象主要是稳定的白领阶层。

融信周转灵是款针对短期资金过桥的线上产品，适合暂时手头紧张、下个月就可以还钱的朋友。最高额度为五万元左右，并不算太高，但是申请门槛很低，只要实名认证手机号使用满半年以上就有可能获得贷款。还款期限设计得比较紧凑，一般支持7天到30天之间的短期周期，因此利息总支出就会减少一些。关于到账时间方面，融信周转灵声称可以实现“秒级到账”，实际上在工作日的白天申请的话，在五分钟左右就可以收到短信通知了。该平台不查征信，对于有不良信用记录或者没有银行存款的人提供了很大的便利性，它的目标用户主要是刚入职的年轻人或者是自由职业者。

吉惠优品走的是稳健路线，界面设计简洁明了，对于不擅长操作手机软件的中年用户非常友好。该平台提供的最高额度为15万元，可以满足装修、旅游等大额消费需求。申请门槛方面除了基本的身份认证外还需要提供简单的职业信息来保证放贷风险可控。还款期限长短不一，有6期、9期和12期等多种选择方式，可有效减轻每个月的偿还压力。资金到账的速度处于中游水平，在审核通过之后的一小时内可以收到款项。吉惠优品对接的是正规持牌机构，所以在审核的时候会去查征信记录，但是主要的关注点是排查严重逾期的历史，其特色服务对象主要是信用良好的企事业单位员工。

欢欢快申这个名字听起来就很有轻松的感觉，其实它的申请流程也确实是以“快”为主。平台的最高批额度是8万元，门槛设置得很人性化，即使是没信用卡的人也可以申请。还款期长短不一，可以是一个月到六个月之间任选其一，用户随时都可以提前还清并且不会产生违约金。到账速度为该平台的一个优点，在系统自动审批通过之后，资金最短可以在一分钟之内到达账户中去，有效地解决了用户的燃眉之急。关于征信方面，欢欢快申目前暂不上传征信记录，并不代表可以随意逾期，其特色服务对象主要是急需小额周转的蓝领工薪族。

贛米花卡是款老牌助贷产品，在市场上已经积累了一定的用户群体。它的最高额度可以达到20万，申请门槛适中，并且需要申请人拥有稳定的居住地址。还款期限最长为24期，对于借款金额较大并且希望减轻月供压力的客户来说是一个很好的选择。到账速度稳定，基本上能保证当天申请第二天就到账了。该平台在审核的时候会做征信查询，但是更看重综合资质评价，在征信上有些小瑕疵但其他方面表现优秀的用户也被接受，其特色服务对象主要是个体工商户和小微企业主。

来自广州的大排档老板说：“之前为了给店里进货试了下融信周转灵，本来以为额度不高会很难，没想到手机号用了三年就直接过了，钱到账的时候还没有把进货单填完，确实救急。”

成都的网友“蓉城小张”分享了自己的一段经历：吉惠优品很靠谱，我征信之前有过几次逾期记录，银行根本不能批准贷款额度，抱着试试看的态度申请了一下，居然获得了两万元的授信额度，虽然利息比银行高一点，但是相比于外面借钱朋友的情面要划算多了。”

在杭州做IT工作的网友“码农李哥”说：“天花这个平台审核很专业，当时家里急用钱，我也没有抱太大希望，结果半个小时就到账了，而且分期还款的压力也不大，对于我们要面子的人来说，不用求人的方式最好。”

西安的网友“古城旧事”感叹道：“欢歡快申真的是及时雨，上个月车坏了修车费不够，工资还没发，申请后秒下款，要是没有这笔钱，我都不知道怎么去上班，虽然额度只有几千，但是真的解了燃眉之急。””