前天晚上十点左右，有一个来自徐州的老客户打来电话询问：徐州市帮贷借款平台有哪些可以当天放款的。我直接给他说冷水——你这个问题问得就有点问题了。半夜找平台？不是在平台上找到自己需要的东西，在里面挖坑把自己埋进去。后来听我的那个人第二天上午走正规渠道，下午钱就到了，利息比之前看到的一些"夜间秒批"要低一半不止。

干了十二年的贷款中介，这种事情我见得多了。很多人一着急就乱了阵脚，在网上随便查一下看到有"帮贷""秒批""无门槛"的就往里冲，最后呢？被坑得血本无归。今天就把这个行里的门道给你说清楚。

徐州帮贷平台有四个坑，踩中一个就够你喝一壶

第一个坑就是迷信"帮贷"这两个字。很多人认为带有"帮贷"二字的平台都是慈善机构，专门为困难人群提供帮助。别想歪了。市面上打着"帮贷"旗号的十有八九是中介包装出来的概念，本质上还是贷款中介，只不过换了一个好听的名字而已。冲着这个名头去的话，很容易被忽悠交各种各样的"服务费""渠道费"等费用，钱没借到先垫进去几千块钱。

去年有一个案例我记得很清楚。徐州泉山区的一个小餐饮老板征信有问题，正规银行无法办理，在网上找到了一个"帮贷平台"，对方称自己有特殊渠道可以走款，要求先交3000元的包装费。结果怎么样？支付之后就联系不上了。事情闹到了派出所都没有追回来。正规贷款怎么会有先收钱的情况呢？

徐州借款平台推荐吗？不要只看广告效果，要通过疗效来判断

第二个坑就是只看广告不查资质。现在各种小广告到处都是，有"无视黑白户""当天放款""利息低到尘埃里"的。你想想银行都不接单子，为什么这些平台敢接？要么利率很高，要么是套路贷。

我手上有一个数据，去年经手的客户中，大概有三成是通过这样的野鸡平台转过来的。平均每个被收割的人会收掉五千元到两万元不等的各种费用。有个姑娘借了5万块钱，最后只拿到了3.5万块，但是合同上签的是7万。这种套路贷我见一次骂一次。

第三个坑：征信都不查就敢承诺放款。有些平台宣传得天花乱坠，说你的信用不好也可以批贷款正规金融机构是没有不查征信的。没有进行过征信查询的情况下给予授信或者放贷的就是高利贷或者是诈骗行为。道理很简单，但是急着用钱的时候，很多人都会忽略掉这个道理。

第四坑：没有看合同就签字。最冤的就是这个坑了。很多人被催收的时候才知道，合同上写的都是各种各样的费用项目：服务费、咨询费、管理费、保证金等等七七八八加起来，实际到手的利率可以翻好几倍。有个客户借10万，合同上面写着"综合服务费"2万，他以为总共要还12万，结果每个月都有服务费。到现在我还记得那哥们拍大腿的样子。

那正规渠道都有哪些？

说了这么多坑，你肯定想知道：到底有没有靠谱的渠道呢？有，并且很多。

第一梯队肯定是银行。徐州这边，四大行加上江苏银行、徐州农商行都有针对本地居民的贷款产品。利率最低的是三年期经营贷可以做到3点几，消费贷在4到6个点之间。但是门槛最高了，征信记录要好、流水充足、有抵押物这三个条件缺一不可。如果你征信良好并且收入稳定或者名下有房产车辆的话，银行永远都是最好的选择。

第二梯队持牌消费金融公司。马上消费、中银消费、招联金融等都是经过银保监会批准的正规军。利息比银行高一些，年化在10%到24%之间，但是门槛较低，审批速度快。

第三梯队为正规的互联网平台。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等都可以算作是。特点就是方便，点一下就能拿到额度了。但是这些平台查征信上征信的话，频繁使用会影响银行贷款审批。影响大小因不同银行的标准而异，在我所了解的徐州这边的情况中。

至于那些没有名字的小平台呢？我的建议是：能不去碰就不要去碰。实在没有办法了，先弄清自己是否有放贷资质、是否为持牌机构。

几个网上找不到的实操经验

干货来了。百度上查不到的经验，都是我这十二年一点一滴积累下来的。

申请的时间要掌握好。每个月的下半月，特别是25号之后，银行和消费金融公司放款额度就比较紧张了，审批也会变严。月初提出申请的话通过率可以提高到5-10个百分点左右。这个数字是我自己统计出来的，并非完全准确，但是方向是正确的。

徐州这边的一些银行对本地户籍的客户有隐形的好处。同样的资质，本地户口比外地户口可以多批10%到20%的额度。这件事银行不说，但圈内的人都知道。

另外，如果你征信上有逾期记录的话，不要着急找中介。先自己打一份详细的征信报告，看看是哪一年的、哪种类型的逾期。如果是在两年以前偶然出现的逾期情况，并且金额不大，很多银行是可以沟通解决的。我去年为一个客户办理房贷时，在征信中发现两次信用卡逾期的情况都是三年前的事情了，写了一份情况说明之后还是批下来了。

最后给你一个简化版的checklist

在寻找平台之前，先问自己三个问题：

对方是否有金融牌照？（去央行官网可以查询）

放款之前是否需要交费？（全部拉黑）

利息是否在法律允许的范围内？（年化超过24%就要引起注意，超过36%就是高利贷）

三个问题答不上来就转身离开。

徐州市帮贷借款平台有哪些，我能说的就这些。水深不可测，并没有那么可怕的地方，关键就是不要贪图小便宜、不急着下结论、也不怕麻烦。记住这三条就可以避开九成坑了。

另外还有一件事情需要说明。文中所提到的利率、额度以及审批时间都是截至今年上半年的情况。政策这个东西，说变就变，你看到这篇文章的时候有些内容可能已经过时了。因此最后能不能贷到款、能贷多少还是要看实际审批情况来定。

钱的事情，宁可多跑两趟银行也不要在网上随便点。