前两天有个小伙子急匆匆地跑到我办公室，开口就说，“大连个人借款公司都有哪些？”说白了就是那些所谓的“借款公司”，大部分你都找不到。

不是吓唬你。

去年有一个客户，在大连开发区做物流的，急需50万周转资金，在网上找了一个自称正规借款公司的网站。结果怎样？对方要他先交3000元"评估费"，付完之后又说有"渠道费"、"保证金"等费用，前后一共花费了一万多块钱，最后钱没有借到，人也被拉黑了。这样的事情我见得多了，踩坑的人一个接一个地出现，拦都拦不住。

大连个人借款公司有哪些？先分清这三种情况

其实很多人连最基本的分类都没有搞清楚，就开始到处打听大连个人借款公司有哪些，这不是瞎忙活吗？我来梳理一下，在大城市的范围内可以提供贷款的有三种：银行、小贷公司、民间借贷。别被那些花里胡哨的名字骗了眼，什么"金融服务公司""咨询公司""资产管理公司"，没有牌照的就是中介，明白了吗？

中介本身不借钱。

第一类就是银行，不用我多说。四大行、股份制银行、城商行，在大连大街上到处都是。利息最低但是门槛最高。征信好的人可以去直接向银行申请贷款，不需要经过其他途径。但是问题来了，大多数人在找到我的时候，征信已经被破坏了，或者没有抵押品，银行的大门都打不开。

第二类为持牌小贷公司。很多人不知道，大连真正拿到省里批文的小贷公司一只手就可以数清了。具体的数字我已经记不清楚了，大约有十家左右吧，每年都会有一些注销和新设立的。正规军受监管、利息有限制并且合同是规范的。但是说到利息的话要比银行高一点，并且要求也不太死板。

第三类就是民间借贷，水很深。什么投资公司、担保公司、个人放贷的都在里面。利息高、手续简单、风险大。一般人都不要去碰它，除非你真的走投无路，并且确定短期内可以还清。

那些不写在招牌上的事

说点行业内幕吧。你知道大连那些所谓的"借款公司"，大部分都是干什么的？根本不放款，全靠中介。收你1-3个点的服务费之后再把你们推给银行或者小贷公司。自己去银行办也是可以办理的，找他们也行，区别就是需要多出一些钱。

这事有点扯淡。

但是中介也不是完全没有用处。有些中介可以办成事，因为他们知道银行内部的审批标准。比如同样的条件的话，你直接到某家银行可能会被拒绝，但是如果找到一个合适的中介，他知道这家银行最近冲业绩，在负债率方面会放松5个百分点左右。信息差就是中介存在的意义所在。问题是你怎样来判断这个中介是否靠谱？

教你一个方法：凡是让你先付款的，转身就跑。正规中介都是下款之后才收钱的，在这个阶段一分钱都不会收取。那些要你交"材料费""评估费""保证金"的，百分之百是坑人。

利息方面有一个坑要提醒大家

很多人借钱的时候只看月息，"月息1分"听起来很便宜对吧？但是你算过实际年化了吗？月利率为一分，换算成年利率就是十二倍，还没有计算手续费、管理费和服务费。有些借款公司给你报的利息很低，各种费用加起来其实达到了20%到30%，甚至更多。在签合同的时候是不会注意到那些小字条款的，在还钱的时候才发觉自己被骗了。

我见过一个客户，借了20万，合同上写的是月息0.8%，但是每个月还有0.5%的"账户管理费"、一次性3%的服务费。算下来年化收益为17.68%左右。还算好的一些民间借贷表面上是按月息两分来收钱（比如借了十万，就给了八万），实际上还加上砍头息（即借十万就要给八万元，并且要拿出十万还款），这样一年的利息可以达到五十余个百分点。这不是借钱的问题，而是关系到性命。

大连比较靠谱的借款渠道有哪些？

回到你最初的问题，大连个人借款公司有哪些？不如问一下“大连哪里可以安全地借钱”。给出几个具体的渠道，都是我十几年来验证过的。

第一种方式：银行消费贷款。如果你有公积金、社保，连续缴纳一年以上的话可以直接到银行网点或者手机银行申请。大连银行、盛京银行等本地城商行对于当地客户比较友好，额度可以达到30万元左右，年化利率在5%-8%之间浮动。不同的时期政策不同，去年还不是这样，今年各家银行都在抢客户，门槛降低了很多。

第二条路：持牌小贷。大连市区有一些老牌的小额贷款公司，开了十年左右的，一般不会跑路。去他们门店看看墙上的牌子有没有挂牌照，“小额贷款经营许可证”这几个字会出现在上面，并且有省金融局盖章。该类公司的年化利率大约在10%-24%之间，比银行高一些，低于民间借贷，而且手续也较为正规。”

第三条出路就是典当行。很多人对典当行业不屑一顾，认为很丢人。别傻了，典当行是最实在的。如果你的东西值钱的话，可以直接抵押出去，当场拿走现金，利息按天计算，赎回也很方便。

至于网上广告打得震天响的"无抵押、无担保、当天放款"，你信不信？如果真有这样好的事情出现的话，还需要做广告吗？银行早就排起了长队。广告的背后要么是高利贷，要么就是诈骗，并没有第三种选择。

我自己的一个判断标准

从业多年的经验告诉我，凡是主动上门的都不靠谱。好的渠道都是你自己去找的。那些打来电话推销贷款的、发短信说你有额度的、加微信问你需要资金的，全部拉黑。正规放贷机构没有那么多客户要到处去推销？

另外一点就是，我只了解大连市区以及开发区的情况，普兰店、庄河等地的市场有所不同，不敢随便乱说。但是大的方向应该差不多了，牌照、口碑、先收费还是后收费这三个方面卡住了的话基本上就不会出问题。

说真的。前年有个做餐饮的女老板找我，急着要30万交房租。她征信上出现过几次逾期的情况，银行肯定不会批准她的申请了。给她推荐了一家小贷公司，利息为年化18%，她觉得太高了，自己出去找了"朋友介绍"的方式，月利率是1.5%。结果怎么样？借到了30万之后，只剩下25万元了，其中五万元被当作"砍头息"扣掉了。三个月后还不上钱的话，利息就会累积到40多万。最后还是来找我的人，我给她做了房产抵押，并且还清了高利贷的钱。折腾了一圈下来，多花了十几万冤枉费。

便宜没好货，在借贷圈子里这句话是真理。

最后给你几个实用的建议

第一，借钱之前要算好自己的还款能力，不能只想着借到钱就不管了。月度还款额度占收入一半以上的就不考虑借款了，迟早出事。

第二，能去银行就不要去找小贷公司了，能找小贷公司的话也不要找民间借贷了。每一级的利息相差很多不止，在这里就没有必要浪费钱了。

第三，合同要逐字阅读，尤其是利息、费用、违约金以及提前还款等条款。不懂就去问人，不要不好意思。签字之后再后悔也来不及了。

第四，保留所有的证据。借条、转账记录、聊天记录、合同复印件一样都不能少。万一以后出了问题，这些就是你的救命稻草。

如果你真的急需用钱，又不知道该找哪家的话，可以到大连市地方金融监督管理局的官网查询一下持牌机构名单。名单里的人至少不会跑路。名单之外的你自己考虑。