大学生在哪个平台可以借款？正规银行系的产品，只有一个答案。除此之外再谈其他，去年我经手的一个案子就是这样的：某211大学的大三学生被网贷公司骗借了两万元买电脑，结果利息滚起来变成了五万多，最后家长知道了全家来找我的时候我也在场。这件事我一直记得很清楚，孩子妈妈在办公室里哭得泣不成声。

说白了，学生群体在某些平台的眼中就是肥肉。年轻、没有经验、脸皮薄不敢告诉家长等特点加在一起就是一个很好的"收割对象"。我做这一行已经12年了，见过太多的学生踩坑，今天就留个话吧。

那些标榜着"对学生友好"的平台，到底坑在哪儿了

先说一个很少有人知道的事情。在一些消费金融公司的内部风控系统中，大学生群体会被打上"高收益客群"的标签。什么意思？可以获得更高的利息回报。你认为他是为了帮助你的吗？人家是算计着你。

去年有一个数据给我留下了很深的印象，某平台的学生贷款坏账率达到了15%，但是他们仍然在赚钱。为什么？因为利息比较高了，所以坏账成本早就被那些老实还钱的同学给赚回来了。就是你被人算计的人。”

其实那些广告声势浩大的"学生专享贷""校园贷""青春贷"，名字起得花里胡哨，实际上都是高利贷的变种。日息万分之五听上去不大？换算成年化就是18%以上了，借一万元钱的话，一年光利息就要还一万八百多块钱。你认为这是对学生的友好吗？

更扯淡的是，有些平台还会收取"服务费""手续费""担保费"等各种名目的费用，实际上拿到手的金额远远低于借款数额，但是还款额还是按照原定金额来算。这套路我已经见过很多次了。

真正可靠的大学生借款平台就这几款

说白了。大学生借款平台推荐，我只认银行系的消费贷产品年化利率一般在4%-8%，网贷平台差不多一半都不到。

建设银行的"快贷"、工商银行的"融e借"、招商银行的"闪电贷"，我都帮客户办理过。去年十一月有一个刚毕业的小姑娘，在某互联网公司工作，想借3万块钱租房子，我为她选择了工行，年化4.5%，三年期，每个月还款不到900元。刚开始的时候她并不相信网上平台都会收取10%以上的手续费，银行怎么会有这么低的价格呢？

银行凭什么便宜？因为资金成本低，没有必要从学生身上榨取利益。而且银行风控逻辑不同，更看重你的未来价值——你是一名大学生，意味着你有稳定的就业前景，是优质客户，并不是"韭菜"。

大学生贷款哪个平台好？主要看这三个方面

第一，看车牌。正规持牌的消费金融公司、银行都没有问题。注册在国外、APP做得花里胡哨、公司名字没听说过的，离远点。

第二，看利率。年化超过12%的直接pass掉，不要被销售忽悠了什么"日息低到多少"之类的说法所蒙蔽，你问他：年化利率是多少？写进合同里的那部分。很多销售人员此时就变得吞吞吐吐起来。

第三，看合同。最重要的是什么？合同中有没有"服务费""咨询费""担保费"之类的乱七八糟的费用呢？有没有逾期后的利率上浮条款？授权平台代扣的内容是否包含在内？这些坑我都见过，学生最容易栽到地方就是合同细节方面。

另外还有一件事情需要说明。有些学生问到，大平台如某呗、某条之类的可以不可以使用呢？我的建议是：可以用但是不能作为主要的资金来源。这些平台方便了点，不过额度一般都不高，并且利率比银行高一些。偶尔应急还可以接受，长期用的话就不划算了。

申请的时候有一些隐藏的技巧

这块内容在网上基本查不到，我透露一些行业内幕。

银行审批学生贷款时，内部有一套评分标准。各个银行的标准不同，但是有以下几点共同之处：学校等级、专业发展前景、是否有实习经历以及父母工作单位的情况。简单来说就是银行在判断你将来是否能够按时还贷。”

具体怎么操作？我讲个真事。前年有一个客户，某二本院校的学生想要借五万元创业。他要准备好三样东西：学校创业孵化基地入驻证明、一份好的商业计划书、父母的收入证明。最后选择了某行的创业贷，年化利率为4.2%，获得了八万额度。如果他傻乎乎地直接到网贷平台申请的话，估计会被扒一层皮。

还有个时间点的事情。每年九月开学季前后，银行的"助学贷""校园贷"产品审批会比较宽松一些，因为有政策支持。这个窗口期很多人都不知道，我每年这个时候都会给几个学生客户提个醒要抓紧申请。

另外，在申请的时候不要贪多。有些学生一下子申请了好几家平台，想"广撒网"，结果征信查询记录一大堆，反而哪个都批不下来。银行发现你在短时间内频繁申请贷款后，会认为你资金紧张，风控分数就会直接降低。正确的方法就是：选择一个最适合自己的公司、认真准备资料、一次搞定。

红线不能碰

最后再提一些绝对不能碰的东西，都是血泪教训。

第一种是"校园贷"的变体。目前明面上的校园贷已经被打击得差不多了，但是有些平台换了一种马甲又开始干了起来。叫什么培训贷、美容贷、手机贷其实还是高利贷。去年有一个学生因为受到"培训贷"的影响而欠下了四万多块钱，课程还没有学完就被贷款给还了钱之后就报警了才把事情解决了。

第二，以贷养贷。最要命的就是这个了。有些学生开始借款不多，还不上钱又去借钱来还旧账，越滚越大。我见过一个非常夸张的案例，最初只借了八千块，两年之后就变成二十多万的债务了。这件事到现在想起来我都替那个孩子后怕。”

第三，替别人担保或者代借。这个坑很隐蔽。有学生被朋友怂恿用自己的名义帮人贷款，结果对方跑了路，所有的债务都压到自己的头上去了。每年都会遇到两三个这样的案件，处理起来非常麻烦。”

大学生在哪个平台可以申请到贷款这个问题的答案从来都不是哪一个平台更易获得贷款，而是哪个平台更加可靠。容易借的钱，其代价最大。

我干这行这么多年了，见过太多学生因为一时糊涂而背上不该背的债。钱这种东西借的时候容易还的时候才觉得厉害。不要等到自己被埋在坑里之后再想起要爬出来。