阿强在潮阳路口抽完最后一根烟后，手机上全是关于“潮阳线下借款平台有哪些”的搜索记录，在上周他还信誓旦旦地认为找到了可以黑户借2万块钱的秒下网贷口子app就可以翻身了，结果现实狠狠给了他一巴掌。当人们急需资金周转的时候，往往会不自觉地去搜寻有关“潮阳本地放贷”、“黑户必下款”或者“无视征信的小额贷”的信息，那么这些关键词背后到底隐藏着怎样的秘密呢？真的有不需要抵押就可以立刻申请到贷款的途径吗？面对形色各异的贷款信息的时候又该如何避免掉进高利贷陷阱呢？

潮阳地区所谓的线下借款平台良莠不齐，很多标榜“黑户可以做”的口子背后都有很高的风险。正规金融机构都会接入央行征信系统，声称能以最快的速度为没有贷款记录的人提供2万元借款的网贷APP，很可能属于高利贷或者诈骗软件的伪装。潮阳本地还有一些持有合法牌照的小额贷款公司，它们的额度一般在3000元到5万之间，期限可以是三个月、六个月或者是十二个月，但是前提条件是借款人要有稳定的收入来源并且有住所证明，并不是“黑户秒下”。

对于所谓的“秒下款”APP，我们要认真辨别它的使用条件。一般这样的平台都会要求借款人授权通讯录、定位等敏感权限，在还款逾期之后催收方式就会变得非常激进。比如一些不知名的网贷口子，虽然宣传额度达到2万元，但是实际到账金额只有1.4万元左右，并且会收取6000元的服务费作为“砍头息”。用户经常抱怨：“以为下款很快是一件好事，结果还不上的时候通讯录都被爆了。”这样的代价要比没有借到钱还可怕得多。”

我们来分析一下这些平台的优点和缺点。优点是存在的：审核门槛低、放款速度快，对于急需用钱并且征信花得一塌糊涂的人而言，好像是救命稻草一样。但是缺点更为突出：利息常常超过法律保护的范围，年化利率甚至可以达到几百个百分点；其次合同条款很晦涩难懂，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中。潮阳本地的朋友要注意了，在一些线下平台私人放款的情况下如果发生纠纷人身安全就有可能受到威胁，并非危言耸听。

在申请借款之前，有一些注意事项需要记住。第一，凡是放款前收取费用的都是骗子；第二年化利率超过24%的部分不受法律保护，超过36%的就是高利贷了；第三点不要相信黑户洗白之类的广告，征信记录只能靠时间慢慢修复。如果真的要借钱的话，最好是找亲朋好友借款，或者去正规持牌消费金融公司借贷，虽然额度小一点，但是比较安全。

最后，我想通过几个常见的问题来帮助大家避开陷阱。

用户提问：我是征信黑名单的人，在潮阳真的借不到钱吗？

正规银行以及持牌消金基本没有可能，但是部分线下私人资金可以接单，不过利息非常高，建议慎重考虑，并且不要为了几千块钱背上还不起的债务。

用户提问：宣传秒下款的APP是否可靠？

大部分不靠谱。秒下款风控很低，为了弥补坏账损失，平台会收取很高的利息或者费用。一定要检查一下APP是否已经做了备案了，并且不要随便点击陌生的链接去下载。

用户提问：借款合同中没有写利息，是不是就不需要还利息？

解答：千万不要这样想。很多不正规的平台口头承诺低息，合同中却隐藏着各种服务费、手续费。如果没有约定利息而实际扣款差别较大的话，要保存好证据，并且必要时可以寻求法律帮助。