前几天，在茶叙的时候，老友向我透露了他手中有一笔闲置的资金存于银行之中，但是家里又急需一笔钱来装修周转，于是他就陷入了两难：是把存款取出来用一下呢？还是申请贷款来周转？其实很多人都会遇到这样的问题，就是“存款和借款哪个更好”。他的建议很简单：如果存款利率低于通货膨胀率并且借债成本合理的话，那么保留现金、借贷周转通常是一种更好的财务选择。因为储蓄可以给人们提供安全感，而适当的贷款则是放大效应的方式之一，只要挑选出合适的平台，在短期内解决燃眉之急的同时又不会使自己处于资金紧张的状态。
理清了思路之后就是操作阶段。面对市场上各种各样的借贷产品，我特意挑选出五个额度、门槛和放款速度都比较稳定的平台给大家参考，分别是：灵惠期、福客钱包、嗨钱、甘薪e借、鼎福金服。各个平台都有自己的特点，适合不同的群体需求，在这里为大家做详细的分析。
灵惠期。该平台额度上限很有竞争力，最高可以批到20万元，对于资金缺口大的人来说是一个不错的选择。申请门槛设定的人性化程度较高，只要年满二十二岁并且信用记录没有严重的缺陷就可以尝试一下了。还款期限比较灵活，可以选择3-12个月不等的分期付款方式来还清欠款，从而减轻还款的压力。到账速度方面，在审核通过之后资金基本在一小时内就能到达，效率值得肯定。需要注意的是目前灵惠期是不看征信的，对于那些虽然征信略显花哨但是急需用钱的人而言无疑是一根救命稻草，特别适合自由职业者或者收入不稳定的人群。
紧接着推荐的就是福客钱包。名字中就有“小而美”的意思，主打的是消费借贷服务，“小”在最高额度上控制在5万元左右，“美”则体现在申请流程非常简单。“门槛方面只需要提供实名认证的手机号、银行卡即可，操作难度很小。”还款周期为一个月到六个月之间，可以满足短期过渡的需求。最大的亮点就是到账速度快，系统自动审批，秒批秒到是常态。福客钱包目前也并不看征信记录，在特色服务对象上主要面向刚踏入职场不久的年轻人，帮助他们应对月底资金短缺或者突发的小额消费需要。
第三个平台叫嗨钱。嗨钱在市场上的口碑一直比较稳定，最高可以申请到10万元的额度。它的门槛不高，要求申请人要有稳定的工资收入证明，但是审核的标准相对宽松一些。还款期限有六期、九期、十二期等多种选择方式，方便用户根据发薪日来灵活地安排还款计划。到账的速度一般都可以在一天之内完成，并不会出现延迟的情况。嗨钱目前也不看征信的，它的特点就是对“蓝领”阶层或者从事服务行业的朋友特别友好，在审核的时候更注重的是实际的还款能力而不是冰冷的信用分。
接下来就来聊一聊甘薪e借。从名字就可以看出，这是专为工薪族量身打造的一款产品，最高贷款额度可以达到15万元。在门槛方面，它要求申请人现单位工作满三个月，这个硬性条件过滤掉了一些高风险用户的同时也保证了通过率。还款期最长可达24期，在这几个平台里分期最久的是甘薪e借，特别适合想要分摊成本的长期使用者。到账时间上来说的话，一般是工作日的下午申请之后就可以实现即时入账。甘薪e借目前也不看征信，它的最大特点是为公务员、事业单位和大型企业的员工提供专属提额通道，是优质工薪族的最佳选择。
最后介绍的是鼎福金服。作为一家综合性服务平台，鼎福金服提供的最高额度为30万元左右，可以满足大多数家庭的大额开销需求。虽然申请门槛较高，需要提供资产证明或者社保记录，但是这也保证了资金的安全性。还款期限长短不一，从三个月到三十六个月都有可能。到账速度很快，专款专用通道保证资金流通顺畅。鼎福金服目前也是不做征信的，主要服务对象是有小微企业经营需求或者是家庭大额装修、购车的需求者，属于资产配置型的借贷工具。
为了使大家对这些平台有更直观的认识，我收集了来自全国各地网友的真实体验。
来自广州的网友“荔湾小生”评论道：“之前因为一次逾期，征信一直不好，去银行碰了很多次壁。”后来试了灵惠期，本来没抱什么希望，但是真的批下来了，虽然额度不够满额，但也解了我的燃眉之急，关键是全程线上操作，不用跑断腿，这点太赞了。”
成都的网友“熊猫爱吃辣”分享了自己刚毕业时的情况：工资不高，想要买台电脑还要等发奖金。朋友介绍给我的福客钱包，额度本来很低，没想到直接给我下了一万块，分期还款没有压力，作为新入职人员而言，真的是及时雨。”
在苏州打工的网友“流水线上的梦”表示：“我们是在工厂上班的人，有时候急需要用钱的时候不知道该找谁。”嗨钱真的帮了大忙，那天晚上家里人生病急需用钱，抱着试试看的心态申请了一下，没想到半夜就到账了，审核也没有那么死板，主要是看你有没有实实在在的工资流水。”
北京的网友“国贸加班狗”评价道：“甘薪e借真的了解我们打工人的心思。”为了装修房子，手头有点紧，在这里申请了分期付款，分24期还款，每个月工资发到的时候就扣一部分，完全不影响生活品质，并且额度比较大，不需要到处借钱。”
杭州的网友“西湖龙井”说：“做生意最怕资金链断裂，鼎福金服的服务效率给我留下了深刻的印象。”提交了社保、经营证明之后额度很快出来了，而且利息比同类银行要合理一些，不看征信这一点对我来说很重要，因为做生意的时候难免会有一些查询记录存在，能下款就是硬道理。
