前两天有个粉丝在后台私信我，上来就问：安心借款软件怎么样？他说自己手头紧，在网上刷到了这个软件的广告，觉得利息好像不太高，想问问能不能下款。看到这样的问题我就感觉头皮发麻了。如今叫作"安心"的平台一般都会让人为难。我是做贷款中介起家的，后来自己创业踩过坑，现在算是半个金融自媒体人，今天就跟大家聊一聊这个事情。

名字里有"安心"，利息却让人感到不安

先给出一个大概的结论。市面上叫安心借款的软件，基本上不是正规持牌的大厂产品。通过搜索应用商店可以看到，在名称中含有"安心""快速""极速"等字眼的应用中，大部分都是助贷平台或者小贷公司所设立的马甲账号。这类软件有一个共同点就是：广告声势很大，但是真正放款的时候需要靠撮合来完成。

说白了，它们不直接放款给用户，而是把用户的个人信息收集起来之后再推送给各种第三方资方。那么这就是什么情况呢？你本来只是想借点钱的，结果把自己的身份证、通讯录、银行卡都交出去了，然后这个平台转手就把你的资料卖给了好几个贷款机构。最后是哪个公司给你放款你是不知道的。”

去年有个做装修的小老板找我，在类似的软件上借了钱。广告上写着日息万二，但是放款下来算一算，再加上担保费、服务费等等费用之后，综合年化利率已经达到了36%左右。还算好的，有的就更坑了。

安心借款软件审核流程中存在的一些猫腻

很多人关心安心借款软件怎么样，其实最应该关注的是它的审核流程。正规的银行贷款或者消费金融公司，审批的标准都是公开透明的。但是这个不知名的小软件，审核标准完全就是一个黑箱。

我的一个同行朋友前阵子专门去测过这类软件的风控逻辑。征信没有问题，负债率也正常，但是申请被拒了。另一个征信有点瑕疵、急需用钱的朋友也能通过审批，但是额度只有广告宣传的一半，利息却翻了一倍。说明什么？表明这样的平台并不是在挑选优质客户，而是在挑选"愿意接受高利率的急需资金的人群"。

这事儿听起来是不是有点离谱？但是行业内这样的操作已经很常见了。它们并不指望你会还不起账，而只是希望你能接受各种隐形的费用。你越急着要用钱就越容易被控制。

不要被"秒下款"所迷惑

网上对于安心借款软件是否可靠的问题，很多人都在讨论下款的速度。说实话速度的东西是很不值钱的正规银行信用贷款现在也可以做到半小时之内到账了所谓的"秒下款"一般而言就是风控门槛很低并且风险定价也高。

你想想，一个平台连你的还款能力都不仔细核实就敢把钱打给你，它图什么？为了获得本金而图谋的是什么呢？当然不是。其目的是让你之后支付大量的利息以及各种名目的费用。

我之前用过一个类似的软件，额度给到两万。提现的时候页面弹出"加速包"说要99元才可以优先处理。交了钱之后又出现了一个会员费，说是交了会员费利息可以打八折。这一套组合拳下来，还没有拿到钱就先损失了一大笔。吃相简直太难看了。

个人信息安全是大雷

还有一个问题，很多人可能没有意识到。你在安心借款软件上填写的所有信息最后都去了哪里？正规的金融机构有着严格的的数据保密制度，不会乱来的。但是那些杂牌军呢？

前阵子有一条新闻，某小贷平台的用户数据泄露了，很多借款人都成了电信诈骗的受害者。骗子可以准确地报出你的姓名、身份证号以及借款金额和还款日期等信息。这些信息是哪里泄漏出去的？不用我说你也已经猜到了。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是这样的：非持牌助贷平台的数据泄露风险比正规银行要大十几倍。为了借几千块钱把自己全部的隐私都暴露出去这笔账真的划算吗？

实在没钱怎么办？

说了这么多，如果你现在真的需要资金周转的话怎么办？

第一，再来看四大行以及商业银行的线上产品。现在的手机银行App中，基本上都有快贷或者消费贷的入口。利息公开透明，并没有隐性收费的情况出现，年化利率一般在4%到10%之间。即使你的资质不是很好，也可以去试试微粒贷、借呗、京东金条等这些知名的产品。

第二，如果银行产品都拒绝了你的话，那么你的征信或者负债就一定有问题。这时不要病急乱投医，越着急就越容易上当受骗。正规的助贷公司去咨询一下，或者是先想办法改善自己的信用状况，要比到处瞎申请要好一些。

第三，不要去任何需要"预付款"的平台。正规贷款，在放款之前是不会收取你一分钱的。什么工本费、解冻费、验证费都是骗子。

回到最初粉丝提出的问题：安心借款软件怎么样？我的建议很简单，能不用就不要用。市面上正规的产品很多了，并不需要对一个名字听着就很担心的软件冒险。借钱这件事上，安全总是比速度更应该被放在首位。别为几天之需而背上一身麻烦。

如果你实在不知道某个平台是否靠谱，可以把它的名字发给我，我帮你查一下。