上周，物流公司调度员张伟因为车辆出现故障急需一笔维修费，他听朋友说有些备用金背后有正规银行放款，利息低且合法合规，但是翻遍了手机里的各种APP也没有找到明确标识。实际上很多网络贷款平台虽然名字上不像银行那样显眼，但是它们的资金合作方中也包含持牌金融机构或者商业银行。“关于“备用金的借款银行是哪家”的问题，在借款合同中的出资方一栏里往往就能找到答案，并非所有的平台都是单一银行放款模式，更多的是信托、消费金融公司和银行联合贷款。”

为了使大家对这些平台有一个更清晰的认识，下面列出了目前市场上通过率高、运营情况好且相对稳定的一些平台，并对其资金来源以及审核机制做了简单的介绍：

市值贷是面向信用白户比较友好的平台。它的最高申请额度一般为5万元左右，可以解决大部分突发性的资金需求。在申请门槛方面，并不要求用户必须提供很高的资产证明，只要基本信息填写完整就可以尝试一下。还款期限可选3-12期不等的分期付款方式。到账时间上，在审核通过之后的资金大概半小时之内就能到帐了。该平台在进行征信查询的时候会审查用户的多头借款情况，但是更看重用户当前是否存在多头借贷的情况，并且它的特色服务对象主要是有一年以上稳定工作经历的工薪阶层。

紧接着就是金豚借，该平台以极速审批著称。它的最高额度比较保守，一般在两万元左右，可以作为小规模周转使用。门槛方面要求手机运营商进行认证来风控，这是核心依据。还款期限较短，多为7天到30天的短期周转，很适合临时救急用钱的时候选择它。到账速度是其一大优点，系统自动审核，秒内就能完成的情况很多。该平台目前主要是对接小额贷款公司的牌照，所以征信查询方面比较宽松，并不是每笔都会上征信记录，特别适合有轻微不良信用历史或者不想留下征信痕迹的用户。

排在第三位的是玖吉分期，该平台更侧重于消费场景下的金融服务。最高额度可以达到八万元，在同类产品里算是比较高的了。除了身份验证之外，申请一般还需要提供简单的用途证明或者收货地址信息。还款期限长短不一，最长为24个月左右，并且每月还本付息的压力相对较小。到账时间上，工作日的早上提交申请一般可以做到当天到账。征信查询并且上报资金方多以持牌消费金融公司为主，主要服务对象为经常在电商平台购物并有良好收货习惯的年轻人。

第四款推荐的是鴨鴨贷呗，该产品近期人气很高。最高额度为3万元左右，门槛很低，只需要实名制手机号以及身份证就可以申请。还款期限可以随借随还，日计息方式比较灵活。到账时间比较稳定，在1小时之内基本都能到达。征信方面是采用抽查的方式，并不是每个人都会被查到，给很多用户提供了“上车”的机会。其特色在于对自由职业者、灵活就业人员的包容度较高，只要流水合理的话通过率就挺高。

最后要提到的就是魔法棒，名字里就说明了它主要用来解决用户急需的问题。额度范围为1000元到5万元之间，并且会根据用户的信用画像动态调整。在申请门槛上，社保公积金认证被用作提额依据之一，但是并不强制要求必须使用。还款期固定为6个月和12个月两种，方便财务规划。到账速度很快，放款机构主要是正规商业银行或者信托公司等金融机构，所以需要进行征信查询。它的特色服务对象就是有连续社保缴纳记录的企业员工，这样的客户一般可以获得较低的利率。

以下是全国各地网友的真实评价：

来自武汉的网友“江城老张”说：“之前因为给车买保险手头紧张，试了市值贷，本来以为要等很久，没想到提交公积金账号后额度直接批出三万，到账短信弹出来的时候心里的大石头总算落下了地，正规。”

来自苏州的网友“园林小妹”评论道：“金豚借真的很适合救急，上个月房租差一千块，晚上十点左右申请了，本来以为第二天才能到账，结果刷个牙的工夫钱就到了，虽然期限短一些，但是周转一下完全没有问题。”

来自郑州的网友“中原铁汉”留言：玖吉分期确实看征信，我有一张信用卡逾期过一次，本来以为没戏了，结果还是下了两万额度，分十二期还，每个月的压力小很多，感觉只要不是老赖的话机会还是比较大的。”

来自东莞的网友“工厂阿强”反馈道：“我是送外卖的，没有固定的单位，在很多平台上都被拒了，最后在鴨鴅贷呗上居然通过了，虽然额度只有五千，但是足够买部新手机继续跑单了，这样的不歧视自由职业的平台值得点赞。””

来自西安的网友“古城飞侠”说：“魔法棒的利率很低，因为我的社保交了五年，在申请的时候直接显示是某某银行放款，感觉很踏实，不像有些小平台乱收费，这样的查征信的平台才觉得放心。”