李明盯着手机上显示的“审核拒绝”四个字，第18次叹气了。为了弥补之前的漏洞，他痴迷般地查找着360借款怎样提额以及网贷黑户必过的APP，希望找到一条救赎之路。世上真的有不设限的馅饼吗？盲目的去寻求捷径的行为到底是自救还是走向更深的深渊呢？所谓的“必过”平台到底是不是骗局呢？黑户能不能用这些App成功下款呢？

很多人资金周转不灵时，第一反应就是去各种借款平台借钱，特别是像360借条这样的大公司。对于提额，并没有什么所谓的黑科技。360借条的提额逻辑很简单，主要看两点：一是你的信用积累情况，二是你信息的完整性程度。经常更改个人信息反而会使系统认为你是不稳定的。正确的做法就是保持工作和居住地点的一致性，在日常消费中多使用360系的产品来完成水电煤缴费等操作，这样就会被系统捕捉到相应的数据长期坚持下去的话，系统就认定你为优质活跃用户了，提额也就顺理成章的事情了。

至于网络上到处都是宣传的“网贷黑户必过app”，我不得不泼一盆冷水：这绝对是骗局的重点区域。正规借贷平台360借条、借呗、微粒贷等无一例外都会查询征信记录。“黑户必过”实际上就是不法分子利用借款人急于用钱的心理设下的陷阱。所谓的“必须通过”的软件，要么是盗取用户个人信息进行贩卖，或者要求你缴纳各种各样的“工本费”、“解冻费”，结果钱没拿到，反而损失了不少。更严重的是这些App的背后可能是高利贷或者是套路贷，一旦被感染后果不堪设想。

我们来比较一下几个主流平台的真实情况，数据是不会骗人的。首先是360借条，最高额度为20万元，期限灵活，可以选择3到24个月还款期，年化利率一般在7.2%至24%之间，优点是下款速度快，通常几分钟就可以到账，但是征信要求比较严格，近期有逾期记录的基本没有机会。其次是度小满（原百度金融），额度最高为20万元，利率方面优质用户可以做到更低一些，它对于公积金用户的友好程度较高，在该平台上获得的额度一般要比360借条高。分期乐平台更注重消费场景，借款金额从几千到几万不等，期限较长，适合年轻人购买电子产品分期付款，但是综合年化利率相对较高，如果不仔细计算很容易忽略掉隐含的成本。

用户评价方面，也是两极分化。对于360借条的评价大多为“下款快”、“操作方便”，有用户表示：“半夜急需资金，刷脸即可获得贷款额度，并且十分钟之内就可以到账，解决了我的燃眉之急。”但是差评也不少，主要问题集中在“利率高”、“还款困难”。有的网友抱怨：我借了五千元钱分十二期支付，利息比宣传得还要多一些，逾期一天就会有人打电话到通讯录里来骚扰。其实反映的是一个普遍的现象：很多用户只关心能否借款成功，并没有对自身的还款能力进行考量。至于那些所谓的“黑户必过”平台，在评论区几乎都是谩骂：“骗子软件，提交资料之后就要交会员费，不交的话审核就会被拒绝。”再次证明了天上不会掉馅饼的道理。

优缺点分析是必须要做的功课。大平台比如360借条，优点在于正规、息费透明、不会乱收费，缺点就是门槛高，征信有花一丁点就进不去。而那些声称“黑户必过”的小平台，“唯一的优势”就是看起来门槛低一点，但是却存在严重的缺陷：利息太高（有些年化利率甚至超过100%），暴力催收严重，个人信息泄露的风险也很大。在使用借款产品的时候一定要看清楚借款合同里面的年化利率，如果超过了36%，那么法律是不会予以保护的。另外不要相信任何说可以“强制开卡”、“内部渠道提额”的中介，这些中介百分之百都是骗子。

最后，给正在为钱发愁的朋友提个醒。如果你已经成了“黑户”，也就是征信上有严重的逾期记录的话，正规的网贷渠道基本上都已经对你关闭了大门。这时千万不要去接触非法的“必过app”，那是无底洞。正确的做法是向亲友借钱或者通过劳动来慢慢还债，修复自己的信用状况。没有任何一个App会忽视征信而放款，这是金融的基本规律。

下面是大家最关心的问题解答：

1. 360借条提额最快的方法是什么？

没有最快，只有最稳。完善个人信息尤其是公积金、社保信息的补充，保持良好的还款记录，在360生态内多使用服务的话，系统就会不时地进行提额。

真的有网贷黑户必过的平台吗？

绝对没有。凡是打着这个旗号招揽客户的，99.9%都是诈骗或者高利贷。正规金融机构都要查询征信报告，被列入黑户就意味着有很高的风险，并且没有任何正规机构会去做赔本的买卖。

征信花了但是没有逾期，可以在360借款下款吗？

征信花就是查询记录多，会降低信用评分。如果查询次数过多的话，360借条就会拒绝申请或者给到很低的额度。建议养三至六个月征信，并暂停所有网贷申请，之后再尝试申请。