成了被执行人还能借到钱？揭秘银行内部的-特殊名单-

说实话，我们这个行业的人平时最怕遇到这样一种客户：资质看起来不错，收入流水也很好，但是过完系统之后就直接被拒了。客户一脸懵逼的样子我也要装作很惊讶的表情，其实心里清楚得很——这个哥们儿八成是法院的执行名单上挂着呢。很多人认为成为被执行人后就跟贷款没有关系了，到处打听申请被执行人借款的方法有哪些？其实这件事并没有你想得那么绝对，但是也没有中介吹嘘得那么简单。

我是某股份制银行支行的客户经理，具体哪家就不说了，反正正规矩都差不多。今天这篇文章我也敢匿名和大家说说话。有些东西，在官方宣传册上是看不到的，但是在我们审批系统里却是实实在在的红线绿灯。别想当然地认为只有看征信报告才会被银行关注？看到的东西比想象中多很多。

被执行人借款的方式有哪些？先弄清楚自己处在哪个"坑"里

去年冬天有个做建材生意的老李来找我办经营贷。他名下有两套房产，公司流水一年也有几百万，按理说应该算是优质客户了。当时我也挺看重这个单子的，认为可以稳操胜券。结果系统一运行就弹窗显示"命中法院被执行人名单"。老李自己都忘记了半年前因为给朋友担保导致朋友跑路后他背上了一身债成为了被执行人员。

这事儿挺常见的。很多人问被执行人借款办法有哪些，其实这个问题本身就有问题。首先要搞清楚自己是"被执行者"还是"失信被执行者"。这两个词表面意思差不多，但是待遇相差很大。前者只是说有人告了你、法院判了你还钱还没给；后者才叫老赖，被限高了不能坐高铁飞机。

如果你只是普通的被执行人，案子标的额不大，并且你有足够资产来覆盖债务的话，那么银行的风控系统就会只给你发黄色警告灯，并不会给红色警报。说白了就是银行最关心的是你还欠谁的钱，而不是看你有没有能力还钱给他们。这个逻辑很现实吧？

不要被中介骗了，这些"路子"大多都是坑人

市面上的贷款中介，十个中有九个都会说："没问题，被执行人我们能做，但是要收费。"其实我说的一半是错的话就可以接受。他们所谓的可以做到的事情无非就是把人往高利息的小贷公司或者民间借贷里推，甚至让你去做什么过桥垫资。

见过太多客户，本来几十万的执行标的，结果被中介忽悠去借高利贷还债，最后利息越滚越多变成几百万，房子车子全给套进去了。这件事我都看不下去了，但是作为银行经理也不能直接阻止，只能提醒"注意风险"。坑人骗钱的事儿在行业内太多了。

真正有效的方法其实并不复杂。要跟执行法官沟通，把"执行状态"变一下。这件事情听起来容易做，实际上却很麻烦，但是你还是得去做。因为银行系统在抓取数据的时候，如果看到的状态是"已结案"或者"执行中止"的话，那么审批通过率就会至少翻倍。很多中介都不会告诉你的细节就是这么一回事儿，在他们看来这不是帮助别人解决问题的钱，而是信息差的利润。

银行内部审批的"潜规则"

说一些平时找不到的信息。我们银行内部有一个"准入白名单"制度，但是它不是公开的，是我多年观察总结出来的。作为被执行人的你想要从银行拿到钱的话，一般只有三条路：抵押贷款、担保贷款以及极少数的特殊信用贷款。

抵押贷款是最常见的。你有房子并且房子值钱的话，银行就会考虑的。但是！这里有个坑：很多银行对于被执行人的抵押率会打折。一般情况下可以申请到七成左右的贷款额度，但被执行人只能获得五成甚至更低。而且利率会上浮，这是行业标准。别觉得不公平了，风险定价嘛，银行不会傻。

还有个事情要说明白。我们审批系统中有一个"涉诉敏感期"的说法是什么意思？也就是说，如果你的执行案件发生在最近三个月之内的话，那么系统就会直接判你死刑了。但是如果你这个案子已经超过了六个月甚至一年的时间，并且在这个期间有正常的还款记录或者其他良性的信贷行为的话，系统的评分会逐渐好转。在这样的时间点上很少会有文章提到它，但它是真实的内部标准。

民间借贷可以碰吗？

说实话，我不推荐。除非你已经走投无路，并且短期内可以翻身的话才会选择这样做。民间借贷的风险很大，利息很高。我的一个客户为了平执行的案子而向民间借钱，后来怎么样呢？到现在我还能想起他那绝望的眼神。利滚利到最后本金都还不上了。这个行业里血亏的情况很多。