我是做纺织辅料生意的，在常熟这边摸爬滚打十几年了。现金流就是生命，去年年底为了赶一个订单原材料款压进去大几十万，客户那边回款又拖了一个多月。那时候真是急得团团转，工人工资要发，厂房租金也要交，我手里就剩下一套自住的房子还可以用一下。也就是那次经历，我把常熟这边可以找的资金渠道都跑了一遍，被忽悠过，也找到过真正的办事地方。要说常熟房产抵押借款公司有哪些，在网上看到的广告我当时也是信了点，真的的话那就输了一半，还是得自己出去走一遭、花钱试一试才稳妥。
跑了一圈之后才发现常熟房产抵押贷款机构的水有多深
很多人第一反应就是找中介，觉得省事。其实我当初也是这么想的。我在网上留了一个电话号码，结果一天之内就有八个不同的公司给我打电话，每一个都说自己是"正规银行渠道"。怎么样？见面聊了之后全是把你的资料包装一下，这里收个"评估费"，那里收个"渠道费"，还没放款先让你交几千块钱。其实就是典型的套路贷的前奏。我当时留了个心眼，那个号称跟某大行合作的中介带我去的地方根本不是银行网点，而是一个写字楼的办事处，甚至连牌子都没有挂。敢把钱借到这种地方吗？我转过身就走了，白花了半天的时间。
常熟民间借贷市场一直比较活跃，鱼龙混杂。有些小贷公司门面开在闹市区，看起来很气派，但是合同里全是坑。我的一个做餐饮的朋友老张，在去年的时候向一家小额贷款公司借了钱周转，合同上的金额比实际拿到的钱多了很多，说是"保证金"，结果还钱时傻眼了，利息高得吓人，并且要按照合同约定的金额还款。这就是踩到了陷阱。
常熟本地房产抵押借款公司怎么选？先分清这三种情况
跑了差不多一个月的时间，我算是把常熟房产抵押借款公司有哪些这个问题的答案摸清楚了。不管叫什么名字的投资公司、资产管理公司、金融服务公司归根到底就三类。
第一类是正规银行的消费贷或者经营贷部门。这是最推荐的方式，年化利率可以做到三点几左右。但是银行门槛比较高啊，审批比较严格，并且对流水、征信的要求一点也不含糊。我那时候因为之前有一笔小额贷款查过征信次数太多，直接被两家大行拒了。不过不要气馁，银行分大小行的，像常熟这边的一些地方性商业银行，政策就宽松一些，对于本地的小企业主也比较友好，后面再说。
第二类为持牌的小额贷款公司或者典当行。这类机构的利息比银行高，月息一般在1分左右甚至更高，但是放款速度比较快，征信要求也相对较低。如果你是短期周转的话，也就是十天半个月就可以回款还钱的话，也可以考虑一下。但要确认有没有正规牌照以及合同是否正规。方塔街附近就有几家老牌的典当行，经营多年了，虽然利息不低，但是规矩一些，并不会在合同上玩文字游戏。
第三类是没有牌照的民间借贷或者"黑中介"。这是最不推荐大家去做的。他们常常以"不需要看信用记录""当天就可以拿到钱"为由来吸引急需资金的人，一旦你掉入了他们的圈套之中，基本上就等于失去了反抗的能力。各种各样的收费项目如砍头息、服务费、违约金等使你还债无门。别傻了吧？世上哪有免费的午餐呢？
常熟房产抵押贷款利率、额度，不要被广告所蒙蔽
利率和额度方面，这里面的门道很多。网上那些广告说"最高可以贷款房产价值的九成""月息最低到X厘"，看看就好，不要当真。具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：银行一般可以贷到房产评估值的七成左右，资质特别好的可能能贷八成，九成都基本不可能了。利率方面，目前银行经营贷款的利率确实有所降低，去年我办理下来的是3.45%，今年听说又下调了一些，具体的政策不同银行也有所不同，需要去网点咨询一下。小贷公司的月息一般为1.5%左右，换算成年化则为18%以上，成本相差几倍。
还有一个被很多人忽略的细节就是评估价。房子值多少钱不是由你决定，也不是中介说了算，而是银行指定的评估机构来定夺。一些不靠谱的中介机构为了让你觉得额度大，就把评估价格抬高了，结果银行审核时发现不符合条件，白忙活一场。我那次也是这样，中介说我的房子可以评到300万，但是银行指定的评估公司去看了之后只给了260万，额度一下子少了二三十万。所以啊，评估价这事儿，自己心里要有数，参考同小区最近的成交价格，不要被中介的大饼给蒙蔽了。
只有行内人才知道的"潜规则"
这里有一个网上查不到的经验。在常熟办理房产抵押的时候，很多银行对于"经营贷"都有一个硬性要求：你的营业执照注册时间必须满一年或者半年以上。没有营业执照的小作坊主应该怎么办呢？有些银行有消费贷产品，额度小一些，并不要求提供营业执照。但是如果你想要申请到低利率的经营贷款的话，而且没有营业执照的话，有的中介机构就会给你"包装"一下。你得注意一下风险很大这个事情了。现在的银行检查很严，一旦发现你的企业是空壳或者是资金流向违规的情况，就会直接要求你还清贷款，并且会被列入征信黑名单。去年不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，查的特别严格，千万不要为了省一点利息去触碰红线。
我的最终决定以及给你的建议
折腾了一个多月，被拒绝了三次之后，在常熟农商行办下来。本地银行比较接地气一些。客户经理看了我的流水后觉得不太好看，并没有直接拒绝对方，而是要求我补充了一些上下游的购销合同，并且亲自到我仓库里查看了一遍存货情况，最后批给我七成额度，利率比大行稍微高一点，但是和小贷公司的相比简直天壤之别。整个过程花了大概两周的时间，虽然麻烦一些，但是心里很踏实。放款那一天真是长出一口气来，感觉胸口的大石头好像搬走了。
如果你问我怎么找的话，我的建议很简单。先去家门口的大银行网点问一问，工商银行、建设银行、中国农业银行等大行还有常熟农村商业银行，不要怕麻烦，直接到柜台问问。如果走不通银行这条路子的话，再考虑正规的小贷公司或者典当行的时候要仔细检查有没有金融办颁发的牌照。对于网上电话推销的情况可以直接挂断掉，不用浪费时间。
还有个事情要跟大家说一下。办理房产抵押的时候，就会出现一个"经营用途"的问题。很多银行要求你提供购销合同来证明这笔钱是用来看货或者扩大业务的，并不能流入股市楼市。这时候有些中介会帮你做一份假合同。我建议你不这样去做。目前银行对于资金流动监控很严格，一旦发现资金流向了不应该去的地方就会直接断贷。到时候你的钱已经花出去了，银行要求你马上还清贷款，你还从哪里弄到这笔钱呢？这就是典型的"资金链断裂"的情况，很多商人就是因为这个而翻车的。
不要等到火烧眉毛的时候再去借钱
做生意这么多年，我最大的教训就是：资金规划要早。不要等到工资发不出去了才去借钱，那个时候你没有讨价还价的余地了，救命的稻草你也得抓着，利息再高也得借。我现在养成了习惯，在每年年初的时候就去银行了解一下最新的贷款政策，并且维护一下自己的征信情况，保持流水健康。真到了需要周转的时候心里有数知道去哪里找钱大概什么成本。
常熟房产抵押借款公司有哪些？这个问题其实不怎么重要。最重要的是，你能不能辨别出哪些是正规可靠、有信誉的机构，哪些则是想把你当成猎物来宰割的人。房子是你最大的财富，不要因为一时冲动就让它成为别人的提款机。
下次如果对某个渠道是否可靠拿不准的时候，不要着急签字，在当地的金融监管局网站上查询是否有备案信息，或者向身边的做生意的朋友询问一下有没有在那个地方办理过业务。多问一句少走弯路。
