昨天晚上十一点左右，我正要睡觉的时候，在微信上突然弹出一条消息。发消息的是个老客户老张，做餐饮的，平时说话比较稳重，这次却连续发了好几个大哭的表情包问我："老哥，救命啊，常青树在哪里能借钱？急需用5万块钱周转一下，网上查了半天都是广告，根本找不到正规渠道！"

看到这条消息的时候，我真是哭笑不得。其实一年里我遇到这种情况大概有几十次吧。在急用钱的情况下听别人随便提一个名字或者在网上某个角落看见之后就到处寻找所谓的"常青树"。

作为一名在贷款中介行业摸爬滚打十年的老兵，经手的单子没有一万也有八千了，今天我就得把这层窗户纸给捅破了。其实这件事你所想到的样子和实际的情况不太一样。

常青树借款app怎么下载？你一开始的方向就错了

老张当时的情况很典型。他听朋友说"常青树"下款快、利息还可以，就傻乎乎地去应用商店找。结果怎么样？搜索出一堆叫做“常青树”的理财软件以及一个卖花的购物APP，却没有找到可以借钱给他救急的东西。

这就是很多人最容易踩到的第一个坑。常青树可以在哪个app上借钱这个问题本身，就问得有点"虚"。

在金融行业里，“常青树”这三个字，很多时候并不是指某个特定的、独立存在的借款APP。它更像一个代号或者是大平台旗下的一款产品方案的一个别称。“就好比你去饭店点“红烧肉”，每家店做的红烧肉都不一样，不能只盯着“红烧肉”三个字找餐厅，要看看是哪家做得。”

据我所知，市面上被大家口耳相传称为"常青树"的有两种情况。一种是某些银行或者消费金融公司推出的一款长期授信产品，另一种则是助贷平台上隐藏的"常青贷"或者是类似名字的资金方通道。

因此，不要傻乎乎地在手机桌面上找图标了。你真正想要的东西也许就藏在一个出乎意料的地方。

别被名字所迷惑，真正的入口就在这里

那到底去哪里找呢？给老张指了两条路，也分享给你们。

第一种情况就是主流大平台的二级入口。比如一些做电商分期或者支付工具的APP，在他们的主页上显示的是"借钱""分期"，但是当你点击申请额度的时候，资方那一栏就会出现"常青树"之类的字样。这时才明白原来它并不是一个独立的应用程序，而是一个在大平台上生存的小资金方。

第二种情况稍微复杂一些。有些地方的小贷公司或者担保公司会在线下推广一款叫做"常青树"的产品，但是这个产品并没有线上APP，在线注册的话要靠线下扫码进件。老张后来告诉我，他的朋友是按照一个业务员的指导扫了二维码之后才看到界面。

这事儿挺坑人的。问一下常青树在哪一个app上可以借钱，其实根本就没有APP，全部都是内部链接或者是二维码的形式。去年还不是这样的情况，今年政策收紧之后很多都转到地下了。

申请常青树贷款渠道的三个隐形门槛

找到了入口就算了？没有门。这才是噩梦的开始。

老张费了好大劲才找到那个所谓的入口，提交申请之后马上就被拒了。屏幕上出现一行字："综合评分不足"。当时老张拍大腿说："我的征信没有逾期啊，怎么就不行呢？

这里我得透露一些行业内幕，也是网上绝对搜不到的干货。非标准化的产品，风控逻辑通常很"野"。不像银行标准公积金贷、社保贷那样规范，“常青树”这样的产品更多的是看你的“软资质”。

有些版本的产品会特别重视你手机里通讯录的质量。如果你的通讯录中全是杂乱无章的中介电话，或者你在最近一段时间内频繁申请过其他的网贷贷款的话，即使你的征信没有逾期记录，系统也会直接把你判定为"多头借贷风险用户"，从而拒绝给你提供服务。

还有一个比较隐蔽的门槛。之前有一个客户，做建材生意的，也申请了该产品但被拒。后来我查了很久才发现，是因为他填写的紧急联系人，在别的平台上曾经有过严重的逾期记录。这件事你可能不信，但是很多小平台风控都会采取这样的"连坐"。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是这样的：非标产品通过率的新客户只有20%左右，并不是他们宣传的那样高。而且各个城市之间情况不一样，在某些地区根本不能放款，即便资料填写得再好也是白搭。

踩一个坑就足够你喝一壶了

说到这儿，我还想提醒大家注意一下。目前市场上有很多李鬼。

只要一搜"常青树借款"，就会出现很多山寨网站或者不知名的APP。这些东西真的是坑人的。去年我遇到一个小伙子急用钱，在网上看到有叫"常青树官方版"的APP可以申请贷款，下载注册之后对方说要先交299元工本费才能提现。

结果怎么样？钱已经交了，但是APP打不开，客服也被拉黑了。一年之内我见过几十个这样的例子。记住一句话：放款之前让你先付款的不管叫工本费、解冻费还是验证费都是诈骗，没有例外。

还有一种情况就是利息陷阱。有些平台打着"常青树"的旗号，实际上放款利率很高。表面上看月息为0.8%，签了合同之后才发现还有服务费、担保费、咨询费等其他费用被隐藏在里面。七七八八算下来年化利率可以达到36%以上甚至更高。这不是借的钱啊，这是吸别人的血。

实在话：这东西到底适不适合你？

说了这么多，那么这个"常青树"到底能不能借呢？

我的建议很简单：如果你征信好，有正当的工作的话，就优先选择去银行或者大的互联网平台借钱。某呗、某粒贷虽然额度不是很高，但是正规透明，并不会玩文字游戏。

如果你真的需要使用所谓的"常青树"，那么一定要弄清楚这是哪家的产品。是银行的？还是消金公司？或者是一个小贷公司呢？查清情况之后再动手吧。

至于老张，后来我没有让他继续死磕这个产品。他去把某支付平台里的备用金取出来吧，虽然额度只有五千，但是正规渠道可以解决燃眉之急。剩下的钱帮他找了一个做生意的专属经营贷，利率比那个"常青树"低了接近一半。

因此，不要只盯着一个名字不放。贷款这件事上，适合自己的就是最好的。

下次再有人神神秘秘地跟你说“常青树好下款”，你先问他：你知道这是哪家的产品吗？问住他了，你就赢了。