小张最近遇到了一件烦心的事情，家里突然出现了一些问题需要一笔资金周转，他立刻想到了网络借贷。但是满怀信心地提交了申请之后得到的却是“审核未通过”的冷冰冰的信息。他感到很疑惑，自己收入稳定，并且没有严重的逾期记录，为什么会在资料审核的时候被卡住？其实像小张这样情况在日常生活中并不少见，在急需用钱的时候由于不了解流程、资料准备不足而四处碰壁，不但浪费了时间而且征信查询次数过多也会使个人信用报告受到影响。

在当今社会节奏加快的情况下，资金周转成了人们生活中不得不面对的一个现实问题。当我们在向亲朋好友借钱时觉得不好意思，或者传统银行贷款流程太慢、手续繁琐的时候，P2P网贷平台凭借其方便快捷的特点而成为很多人的选择。“便捷”并不等于没有门槛，在申请的过程中因为资料不全或者是不符合要求而导致被拒绝的情况屡见不鲜，并且会给借款人带来很大的焦虑和无助感。急着要用钱但是借不到这样的情况应该很多人都有过类似的经历吧？其实解决这个问题的关键就是“知己知彼”，只有充分掌握p2p网贷借款需要哪些材料，才能有的放矢地拿到紧急资金。既然选择了用网络平台来解决问题，那么我们就更应当重视资料的准备工作，这是风控的要求也是借款人展现自身信用价值的最佳途径。

想要在众多借款申请中脱颖而出，顺利通过审核，首要任务就是弄清楚平台到底需要我们提供什么。虽然各个平台的具体细节略有不同，但是核心的审核逻辑大同小异。简单地说，平台要经过资料验证来确认你是谁、你是否有还款能力以及你想不想还钱。下面我们就把网贷申请过程中必须要提供的几项基本材料详细介绍一下。

首先，身份证明资料是基础中的基础。这是正规借贷平台验证借款人身份的第一道关卡。一般情况下，借款人要提供有效二代身份证原件，并配合进行人脸识别认证。此步骤的目的就是避免冒用他人身份来进行贷款诈骗的行为。注意身份证必须为有效的证件并且照片清楚可见不能有遮挡或者反光的情况存在。部分平台还会要求做活体检测，例如张嘴、眨眼等等动作来确认是不是本人在操作。如果身份信息和公安系统中保存的信息不符，或者是身份证件上的照片比较模糊的话，在审核的时候很有可能就会被直接拦截掉。因此，在准备这些资料的时候要保证其真实性与准确性，并且不能用假证代替真实的证件否则不但贷款不会批准而且还会触犯法律。

其次，个人信用报告是决定审批额度的重要因素。随着征信系统越来越完善，现在大多数正规的网贷平台都会查询借款人的征信情况。虽然一些小额贷款产品不需要查征信记录，但是要拿到较高的贷款金额以及较低的利率的话，一份好的征信记录就是必不可少的一张“敲门砖”。在申请借款之前，建议借款人先自查一下自己的信用报告，看看有没有严重的逾期或者负债过多的情况。如果征信报告显示近期有频繁的贷款审批查询记录，那么平台就会认为你的资金链比较紧张，从而降低评分。弄清了p2p网贷借钱需要哪些资料之后就是对自己资信状况的一种检验。如果你的征信情况良好，在申请还呗这样的重视信用评估的产品时可能会得到更好的额度；反之，如果征信稍微有些问题，则可能要选择其他门槛较低的产品。

另外，收入证明和工作信息可以作为还款能力的有力佐证。平台放贷的根本目的就是收回本金并获得利息收益，所以借款人的还款能力和稳定性非常重要。一般需要提供的材料有：单位公章盖过的收入证明、近半年到一年内的银行流水单、劳动合同或者工作证件等。对于自由职业者或者个体工商户来说可以提供营业执照、纳税记录或者是经营流水等等。银行流水除了能够反映出借款人当前的经济状况外，还可以看出他过去的消费习惯以及资金流动的方向。如果银行流水稳定并且结余较多的话，平台就会认为借款人的抗风险能力较强。如实填写工作单位及联系方式非常重要，在一些平台上会进行电话回访核实，若信息造假，则一旦被发现除了贷款会被拒之外还可能会被列入行业的黑名单。

另外，资产证明资料可以给借款加分。虽然很多信用贷款不需要抵押物，但是借款人如果能够提供房产证、车辆登记证、大额存单或者理财产品等财产方面的证据的话，则审核通过的概率就会大大增加。该类材料为“加分项”，在申请额度大的产品时更为有效。比如，在申请吉閩买单或者是融品花这些平台的产品的时候，如果能补充提交上车和房产的信息的话，那么系统风控模型给出的授信金额一般要比纯信用贷款要多一些。因为资产证明可以降低坏账风险，即使借款人一时无法还款，名下的财产也可以作为潜在保障。

除了上述核心资料之外，有效的联系方式以及银行卡信息也是必不可少的。借款人要提供本人实名认证过的手机号码，并且使用时间一般要求半年以上来侧面证明借款人的生活稳定度。另外还需要绑定一张自己的借记卡用来接收贷款资金并做还款操作。填写联系人的时候通常会需要提供1-2个紧急联系方式，这部分信息主要是为了风控审核以及贷后管理所用，所以最好提前和亲友沟通好，以防在回访时出现尴尬或者信息不匹配的情况。

在掌握了基本资料之后，还需要根据各个平台的特点做相应的差异化准备。目前借贷市场的各种产品非常多，并且针对不同的消费者有不一样的服务。鲤鱼借钱主打年轻人的消费信贷业务，在资料审核方面更加重视电商消费数据、社交行为数据等信息之外还要求提供授权电商平台账号或者公积金账户以加快审核速度。而海苏速借更看重线下场景验证，对有实体经营需求的借款人需要提供更多关于经营环境的照片以及进货单据。因此在申请之前要认真阅读平台借款协议和申请指南，并且有针对性地准备材料就可以起到事半功倍的效果了。

最后，资料的准备过程也是自我风险评估的过程。当你完全掌握了p2p网贷借款需要哪些材料之后就会发现，并不是“空手套白狼”，而是在信用契约的基础上进行的一种金融活动。在整理资料的时候一定要保证所有的信息都是真实的，不能为了通过审核而做虚假包装。现在的风控技术已经很成熟了，任何造假的痕迹都会触发风控警报，从而造成申请失败或者影响个人信用。另外，在选择平台时要挑选正规持牌的机构比如上文提到过的还呗、吉閩买单、融品花、鲤鱼借钱、海蘇速借等不要掉进非法高利贷的陷阱。理性借贷，按时还款，保持良好的个人信誉，这才是现代社会金融生活应该有的正确打开方式。