去年冬天的时候，仓库里积压着一批货物，资金链已经紧绷得像琴弦了，眼看就要断裂。

供应商催款很急，我手头的钱全押在刚接的一个项目上了，东拼西凑才差二十来万，那时候真的病急乱投医了。

朋友老张给我发了一个链接，说是可以在线申请，我点进去一看就是大鹅购借款平台怎么样这个页面，当时心里就有点打鼓了——这个名字听起来像是卖鹅的，靠谱吗？

但是那时候哪顾得上那么多，死马当活马医，硬着头皮申请了一笔。

回头看看，这一步走的运气不错，但也踩了不少坑。

小企业主的大鹅购借款平台申请过程

说实话，我做贸易七八年了，跟银行打交道很多次了，对于这样的线上平台一直持怀疑态度。

去年十一月的那笔单子，我前后对比了四五家之后选择了大鹅购，原因只有一个：快。

我是周二下午提交的资料，周三上午钱就到账了，前后不到24小时，比我去银行排队填表签字省了好几天的时间。

对于我当时的状况而言，这速度就是救命稻草。

但是你以为这就完了，里面的东西多着呢。

第一次申请的时候，我没有仔细看费率说明，只盯着额度乐了。

结果第二个月还款的时候发现除了利息之外还有一项服务费，算下来综合成本比预想的要高一些，当时就拍大腿——早知道该把合同条款逐字逐句地抠一遍。

这事儿谁来负责？自己心急。

其实后来我又用过两次，一次是在今年三月进原材料的时候，另一次是上个月发工资时。慢慢摸索出一些门道。

该平台的一个特点就是额度给得还算痛快，但是前提是你要把资料填全。

第一次填写的时候，经营地址的门牌号填错了，系统直接卡了两个小时，最后是客服打电话过来核对之后才过去的。

所以现在有人问我大鹅购借款平台怎么样，我第一句话就是：你急不着急？急的话可以使用该平台；如果不急的话，则可以选择银行利率更低的地方去借。

找不到的内部门道

这一行里有些东西外人根本摸不着头脑，我也是吃了亏才琢磨出来的。

大鹅购有审核机制，它不会直接告诉你，但是从我观察的情况来看，在月底申请的话，通过率会比月初低一点。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是这样的——有一次我在2月28日提交申请，花了两天的时间才被批准，平时基本都是隔天打款。

后来我问了风控部门的朋友，他小声地告诉我，很多平台月底都会做额度控制，被批得很严格是很正常的。

网上搜破天也找不到，但是真的有。

另外，申请的时候“借款用途”怎么填也有学问。

第一次选择"其他"的时候，需要提供很多证明材料；第二次选择了"经营周转"之后就一路绿灯了。

说到底，系统也有它自己的喜好，你要按照它的思路走。

别傻乎乎地认为填什么都可以，差得远了。

三个容易被忽略的坑

踩过坑的人才懂得疼，我把交过的学费分享出来，你们可以少走一些弯路。

费率除了利息之外还有其他

很多人看到日息万分之几的时候，觉得便宜得不行了，于是就草率地签下了合同。

第一次就是这么翻车的。

大鹅购的借款成本除了利息之外，还会有担保费、服务费等费用的存在，这些加起来才是你真正要支付给银行的钱。

我那笔20万的借款，利息看起来不多，但是七七八八的各种费用加起来之后，综合年化率比我的预期多出三个多点。

三个点是什么意思？二十万就是六千块钱，可以请工人干半个月的活了。

因此我现在有一个习惯，在签合同之前把所有的费用明细都算一遍，用计算器摁清楚之后再动笔。

利息是多少，是年化还是月化？

• 有没有服务费、担保费？

提前还款是否需要支付违约金？

这三件事不明白的话，千万不要点确认。

还款日期的讲究

这事儿说出来有点丢人，第二次借款的时候选了15号还款。

结果怎么样？客户回款一般在20号左右，中间相差五天，每个月我都要从别的地方挪用资金来填补窟窿，等收到款项之后再把钱补回去。

折腾了三个月，到现在我还能记得那种焦头烂额的感觉。

后来我学乖了，还款日一定要设在回款日之后，并且留出至少一周的缓冲时间。

道理很简单嘛？但是当时并没有想明白。

额度不是越多越好

有一段时间我比较贪心，觉得额度给得越高越好，恨不得能拿多少就拿多少。

后来一个做财务的朋友给我泼了盆冷水：你借的钱是有成本的，额度放着不用也是负担，用多了就得掂量一下能不能还上。

我仔细想了想，还真是这样。

借钱容易还钱难，道理大家都明白，但是真正到了那份上能够控制自己的人并不多。

大鹅购借款平台到底有没有用？

绕了一大圈之后又回到了最初的问题上。

我用过三次这个平台，两次体验还可以，有一次被费率坑了是我自己没看清。

从纯粹的生意角度来算账的话，它的资金成本比银行要高一些，但是它灵活、速度快，在短期内周转适用，在长期里不能够长久地占用。

我现在的方法是，如果可以的话就去银行办理，实在来不及了再考虑线上平台。

而且每次使用之前，我都会把还款计划排得明明白白，哪天还、从哪里回款里出，心里都有数。

去年冬天差点断链子的时候，如果没有这笔钱及时到账的话，我的那批货就会烂在仓库里了。

从这个角度来讲，它曾经救过我的急。

但是救急不救穷，这是借贷的铁律。

如果你指望借钱就能翻身赚大钱的话，我劝你还是歇一歇吧，哪有这样好事？

工具本身没有好坏之分，关键在于如何使用。

锤子可以钉钉子也可以砸到手，你能怪锤子吗？

我认识一个做餐饮的朋友，去年扩张的时候一口气借了三笔钱，但是生意并没有做好，现在每个月还款都压得喘不过气来。

前两天见面的时候，他跟我感叹道：当初如果少借一些资金，先把一个店铺稳住然后再扩大规模的话，就不会现在这样被动了。

这件事我一直记着，算是给自己提个醒。

如果你问我推荐不推荐的话，我的答案是：短期周转、急用钱、能算清账的可以用；长期借贷、还不上指望下家填坑的就尽早打住。

没有门儿的事，别给自己挖坑。

在申请之前先把还款计划写下来，看着数字问自己一个问题：万一回款延期了我怎么还？

答不上来的时候就不要点那个申请按钮。