去年冬天差点把火锅店给关了。
那真的很难，房租押一付三，供应商催款电话一天三个，员工工资还差八万没有着落。那时候脑子里只有一个念头：怎么弄到钱？朋友介绍、网上查询之后我也是和别人一样，在搜索框里输入了"北京恒昌金融借款怎么样"这几个字。现在回过头来想一想，如果当时没有人帮助我一把，或者我没有走对路子的话，这家店早就倒闭了。
我是开火锅店的小老板，在通州做了六年。生意好时一个月流水三四十万，不好时——去年冬天的时候——连房租都收不齐。这几年为了周转我向银行借款、亲戚借钱、网上小贷坑过我也被坑过。今天想以一个过来人的身份来谈一谈这个话题。”
为什么小老板总是问恒昌金融借款靠谱吗
其实我们做小生意的，去银行借钱真的不容易。
去年十月我跑了两家银行。第一家看了我的流水，说不够稳定；第二家倒是可以贷款，但是需要房产抵押，审批还要等上半个月时间。我能等待吗？供应商三天不给钱就断货了。那时候我很着急，整晚都睡不好觉，头发一根根地掉下来。”
后来朋友老张告诉我，他之前在恒昌借过钱，到账很快。我当时心里也打鼓了，网上信息乱七八糟的，有说好有说是骗子。但是没办法，死马当活马医，我就去咨询了一下。
恒昌金融借款靠谱吗？其实问的是两个问题：钱能不能到手、利息能不能接受。这两方面的问题没弄明白，谁来问都没用。
三次借款的真实经历
第一次是去年十一月借了十五万。
当时的情况是，我需要补上供应商的货款，大约十二万元左右，剩下的三万用来发部分工资。提交资料、等待审核、签订合同大概用了三天的时间左右。具体数字我不太清楚了，应该是第三天下午到账的，在那时候我在店门口抽烟的时候手机响了一下，悬着的心也就放下了。
第二次是在今年春节之前借了八万元做准备金。
这次比第一次顺利多了，因为有之前的记录了，所以流程快了很多。年货备货的时候大家都知道，在春节之前就是餐饮业的黄金时期，多买一些能赚更多的钱。那波已经回本了，春节期间半个月的流水相当于平时两个月。
第三次是在上个月，金额不多，五万。
这次其实不太想借，但是店里空调系统坏了，修一下要四万多。你说这件事闹不闹心？不做也不行，夏天没有地方营业；做了也没用，手头的钱只够发工资了。没办法又借了一笔。
三次借下来之后，我大概摸清了其中的门道。
几个容易被忽略的地方
第一件事，利息怎么算。
很多人只关注月供多少，而忽略了总成本。第一次借钱的时候，我只盯着每月还款金额看，并没有去算三年后利息到底有多少。不同的产品差别很大，具体数字我不清楚，但是建议大家自己动手用计算器计算一下，不要被业务员忽悠了。
第二件事就是提前还款。
这个坑我差点就踩到了。第二次借钱的时候，春节过后手头宽裕了，我想提前还掉，结果发现合同里有违约金的规定。具体的比例如何已经记不清了，但是算下来并不划算。后来我就按期还款的。这件事情让我长了一个心眼，在签订合同时一定要把条款看仔细一些，特别是关于提前还款的部分。
第三件事就是逾期的后果。
我的一个做装修的朋友也在类似的平台上借过钱，后来工程款没有到账，已经逾期两个月了。电话催收很厉害，直接打给他本人还不够，还会打给他的紧急联系人。他老婆到现在都不知道他借过这笔钱的时候他就天天提心吊胆。所以借钱之前一定要想好还款来源，不要有侥幸心理。
到底值不值得借？老实说
分情况。
如果你跟我一样，生意周转急需用钱，银行那边一时半会批不下来的话，恒昌这样的渠道确实可以解燃眉之急。到账速度摆在那里，流程也比银行要简单一些。但是你要有稳定的还款来源，每次借钱之前我都会算好下个月流水大概多少、能覆盖多少还款、留出多少周转。
如果你借钱消费、炒股或者买房的话，那么我建议你最好不要去碰。所有的借款平台都不能触碰。如今借钱容易还钱难，利滚利会把人拖死。
另外，我还听说各个城市的规定有所不同，有的地方额度大一些，有的地方审批要求严格一些。只了解北京这边的情况，在其他的地方不敢乱说。
另外还有一件事情需要说明一下。去年还不是这样的，今年审核好像严了一些，在我第三次借款的时候被要求补交了部分材料，比前两次麻烦一些。
给同行的几点建议
第一，算清了综合成本之后再签字。除了月供之外，三年总共要还多少呢？
第二，保存好每次还款的记录。我有一个习惯就是每次还完款之后都会截图存档以防万一。
第三，不要用新的来偿还旧的。这是死路，我见过好几个同行这么做最后都翻车了。
第四，跟家里人商量一下。借钱这件事瞒着家人的话迟早会变成一个雷。
到现在我还能记得第一次借钱那天晚上，坐在店里算账一直到了凌晨三点。那种焦虑感是没有经历过的人无法体会到的。后来钱到账了、问题解决了，但是那晚的感觉我一直记着。做生意的时候谁没有遇到过困难呢？关键的是遇到了难题不要慌张、不要乱来，选择一条适合自己的路子。
最后我想说的是，我写这些并不是为了给谁做广告或者攻击某个人，只是想把自己真实的情况分享给大家。至于北京恒昌金融借款怎么样，是否适合你还需要你自己来判断。我的原则是：能不借就不借，如果借钱的话就要按时还清，不能给自己找借口。”
