昨天下午快下班的时候，有个客户拿着手机问我：“经理，网上这些平台靠谱吗？”我扫了一眼，好家伙全是些没听说过的贷款广告，“秒批”“无视征信”。我当时血压就已经很高了。这不是第一次遇到的事情，也不会是最后一次出现的情况。很多人在库尔勒急需用钱的时候，第一反应就是上网搜巴州库尔勒借款平台有哪些，然后就被一些花里胡哨的广告带偏了。今天我就以银行内部员工的身份跟大家掏心窝子聊聊这件事，有些话平时不方便说，但是你们得知道。
不要被网络上虚假的信息所蒙蔽
先泼盆冷水。网上搜到的"排名前十""正规推荐"，大部分都是中介编写的软文。谁给的钱多排在前面就是了。可以借钱的地方其实并不怎么张扬。去年有个做餐饮的小老板信以为真，在网上的一个叫做库尔勒本地快速放款的平台上面下过一笔钱，后来呢？手里只有8000块钱，合同上写的是15000元，其中7000元是以"服务费""保证金"的方式扣除的。这就是典型的套路贷，踩坑了。因此，在看广告的时候要检查它是否具有正规牌照。
我们银行内部审核的时候，有一个不成文的规定：看放款主体。如果是某某消费金融公司、某某银行的话，那么资金方应该是正规的。对于"某某科技公司""某某信息服务公司"之类的单位，哪怕它吹得天花乱坠也要留个心眼。这个细节一般人都不会去在意。
库尔勒本地正规的借款渠道有哪些
回到正题，巴州库尔勒借款平台有哪些是真的可以使用的？我将它们分为三类，请自己对照。
第一类肯定是银行。不要因为银行门槛高就绕道走，现在各家银行都在抢客户。巴州本地有巴州银行、库尔勒银行以及四大行的支行。该区域的一个好处就是对于当地客户的政策比较灵活。比如巴州银行的一些经营贷产品，在本地有稳定流水的情况下，利率可以做到很低。具体数字我不太记得了，大概年化4%左右吧，比网贷划算多了。”
第二类是持牌消费金融公司。马上消费金融、中银消费金融等虽然不是本地的，但是它们在全国范围内开展业务，在库尔勒也可以申请。利息比银行略高一些，但门槛较低，下款速度比较快。适合征信有小瑕疵或者急需用钱的人。
第三类容易被忽视的是农商行、信用社。很多农户或者个体户不知道，其实农商行对于本地户籍的客户非常友好。特别是那些在乡镇有地的地方，申请几万块钱的农户贷款，流程比想象中要简单得多。
银行审批的标准是什么
很多人问我：经理，我的征信很好为什么还是被拒？这个问题并不是一句话就能解释清楚的。银行审批，并不仅仅看信用情况。
我们内部有一个"硬伤"清单，碰到基本上就没有戏了。当前逾期属于红线范畴，无法商讨。还有征信查询次数过多的，我们也称之为"征信花了"。上个月有个客户，在半年之内点了二十多次网贷申请，虽然都没有借到钱，但是查询记录还是在那摆着。一跑分就直接被拒了。懒得往上递材料，递上去也是白搭。
负债率也得提一下。有人认为我没有逾期就可以，但是你每个月的还款额已经占到收入的70%、80%，银行会认为你的风险很大。我们有一个计算公式，具体的算法就不说了，反正你们记住一点：不要把信用卡刷爆了，也不要同时背太多网贷。
申请贷款的最佳时间
网上查不到。每年的一季度，即1月至3月，是银行放款任务最重的时期。那时候额度大、政策也比较宽松。资质一般的话，平时申请可能会被拒绝，但是在这个时候或许可以通过。去年我做的一个单子客户资质普通，并且达不到我们行的标准。正好赶上开门红了，领导开口说可以批一下吧。这样的机会很难得到，但是心里有数的时候就可以少走弯路。
这些坑千万不能踩
说到这儿，我还得提醒一下。目前库尔勒市场上有很多所谓的"贷款中介"，号称和银行有关联可以包过。别傻了正规的银行客户经理，敢收你的钱吗？那是违规操作，查出来是要丢饭碗的。那些中介机构不过就是把你的资料包装起来或者是帮你换一种产品申请而已。如果资料造假的话，以后被银行发现就抽贷也是分分钟的事。到时候你哭都没有地方可以去。
还有一种情况叫做"AB贷"。中介说可以帮你申请贷款，但是要你找一个征信好的朋友做担保，实际上是用自己的朋友的名字来借款。坑爹的操作我见过很多次了，最后反目成仇的朋友也大有人在。
那到底该怎样选择呢？如果你资质较好，有公积金、房产的话可以直接去银行。如果资质一般可以试试正规持牌的消费金融公司。千万不要用那些没有名气的小平台，利息高得吓人不说，还存在暴力催收的风险。有一个客户向我借款3000元，结果到现在已经变成三万块了，当时他整个人都快要崩溃了。
说到这儿，对于巴州库尔勒借款平台有哪些的问题，我想我已经说得够明白了。不要迷信网上的排名，也不要去相信中介的承诺了。正规渠道也就那么几家银行、消费金融公司、农商行等可以选择。
最后说一件事情。前阵子有个客户，因为着急周转，差点就去借高利贷了。后来他来我这儿咨询的时候，我就让他把征信报告拿过来看了一下，其实情况并没有那么糟糕。最后帮他申请到了我们行的小额信贷产品，并不是很多钱但是解了燃眉之急。那时候他那种感激的眼神我一直记在心里。其实很多时候你缺少的并不是渠道而是专业的信息。
下次再有问到巴州库尔勒借款平台的情况时，你就告诉他：先去银行问问，比什么都强。
