说实话，如果不是那天晚上实在没有办法了，我也不至于去点那个短信链接。

那是前年冬天，在大连甘井子那边跑生意的时候，资金链突然断裂了，差三万五就能把货款结清。当时脑子就一根筋：必须要把钱凑够。我用手机查了一下大连网贷借款平台有哪些，想找一个本地的、可靠的赶紧把这个事处理掉。结果怎么样？虽然借到了钱，但是为了填这个窟窿，我前后花费了将近十万块钱，到现在想起来还是觉得后背发凉。

今天这篇文章，并不是教科书式的科普，而是一个踩过坑的人把那些没人告诉你的事情摊开来讲一讲。

除了名单之外，大连网贷借款平台有哪些坑你也得先知道

很多人跟我当初一样，第一反应就是去查名单。觉得只要名字在上面的就一定是正规的了。这个想法太天真了。

那时候搜到很多名字，看起来都挺像回事儿的，有的还有"科技"、"信息服务"之类的高大上的字眼。点进去之后APP也挺花哨的，额度给得很快，秒下款。我当时高兴坏了，觉得稳了。

结果怎么样？

到账的时候我就傻眼了。说好的借三万，结果只拿到两万多。六千块被称作"服务费""砍头息"。我打过去问了一下，客服的态度很生硬："合同上写得很清楚的，你自己没看还能怪谁？"

说白了就是套路贷。但是当你急需用钱的时候，根本就没有心思去仔细阅读密密麻麻的电子合同。心里只有一个念头就是"要快点到账"。

这就是我吃过的第一个亏：只看有没有额度，不管实际能拿到多少钱。

那些被称作"大连本地贷款渠道"的很多都不靠谱

后来为了维权，我研究了一大圈才发现这里面的水有多深。

很多你在网上看到的所谓的"大连本地平台"，其实都是挂羊头卖狗肉。注册地可能是哪里的写字楼，但是实际上放款方根本不知道是哪一家资方，有的甚至是非法放贷团伙。

他们专门盯着咱们大连本地的借款人。为什么？因为本地人跑得了和尚跑不了庙，有本地的人脉圈子，怕丢面子不敢轻易赖账，好控制。

我当时借的钱，后来查了一下，在那个APP上架不到两个月的时间里，投诉量就有几百条，都是大连本地的受害者。这帮人打一枪换一个地方，被整治了就换个名字继续搞。”

你说气人不气人？

正规军和杂牌军怎么区分？

吃一堑长一智，后来我把自己练成了半个专家。现在如果让我再看大连网贷借款平台有哪些的话，我是不会像当初那样随便瞎找的。

分辨这件事情其实有一个笨办法，但是特别管用。

看它放款之前收不收费。正规的平台，无论是银行消费贷还是持牌消金，在放款之前都不会要求你支付工本费、解冻费、验证费等任何费用。只要让你先付款的就是骗子了，不要犹豫，直接拉黑。

还有还款方式的问题。正规的都是等额本息或者先息后本，每个月固定的日子还钱。每天还一点或者用个人银行卡、支付宝来归还的话绝对不行，这绝对是坑人。

我那个坑爹的贷款，还款就是转到一个姓王的人个人账户里。后来找人都找不到，人家根本不会承认。

不要相信"不上征信"的鬼话

他们最常用的方法就是跟你说："咱们这不上征信，不会影响你以后买房买车。"

听到这样的话就要提高警惕了。不上征信是什么意思？意味着不受监管。正规机构谁敢说没有征信呢？只有想用违法手段催收、想要高额利息的团伙才会把这当作卖点。

其实上征信反而是种保护。至少它受监管，利息有上限，催收也有规矩。不上征信的，利率就变成了天边的月亮了，暴力催收更是家常便饭。那时候被"不上征信"四个字给骗过去了，以为最多周转几天，结果后面全是噩梦。

急需用钱，这几条路比网贷好

我知道，看到这里的人心里肯定会有疑问：你说了半天这不行那不行，那么我急着用钱怎么办？

我也踩过坑，后来也找到了正经的路子。大连这边的银行有很多适合本地人的好产品。

如果你有社保或者公积金，即使基数不大，申请银行消费贷款的利息也比网贷低很多。网贷的日息万分之五看上去好像不多，但一年下来就是18%甚至更高了。现在很多银行消费贷都可以做到年化4%以内。中间相差多少？

四倍不止。

后来我把网贷坑填平了，用的是大连银行的一笔消费贷。那时候我公积金交了三年，在柜台咨询的时候客户经理就给我办了个随借随还的。同样是借三万块钱，网贷差点让我丢了性命，而银行每个月只收几百块利息，并且没有任何压力。

如果没有公积金的话，有保单也可以，有房子或者车子都可以。实在没有别的办法了就去亲戚朋友那里周转一下利息按照银行的标准给对方就好比去碰那些高利贷要好得多。

不要觉得不好意思。等到你被催收电话轰炸通讯录的时候，你就知道什么叫真正的没面子了。

大连正规借款渠道的选择逻辑

回到最初的问题，大连网贷借款平台哪些是可以碰的？

我的建议就是不要在网上找那些乱七八糟的"网贷平台名单"。直接看持牌机构。

第一梯队为银行。大连银行、各商业银行的大连分行都有线上消费贷产品。自己在手机银行APP上点一下，看有没有额度。最安全的利息也低。

第二梯队为持牌消费金融公司。中银消费、招联金融等虽然利息比银行高一些，但是正规，不会出现砍头息的情况，催收也相对文明。

第三梯队……说实话，到了第三梯队我就不建议你碰了。那些所谓的"XX贷""XX借"的小平台，利息已经触碰到法律保护线的边缘了，一旦逾期之后，催收手段会把人逼得走投无路。

我那个坑，后来算了一下，年化利率超过60%。这是明面上的费用没有计算手续费。”

法律保护的上限是多少？以前是24%，现在改成LPR的四倍，大约14%左右。超过这个限度法律就不再予以支持了，但是他们会用各种各样的理由把利息拆分出来，让你无处诉苦。

最后再给还在犹豫的人说几句话

知道急用钱时的那种着急的感觉。那时候脑子里有个声音一直在说：不管什么利息，先把钱拿到手吧。

但是你要相信我，这样的想法会要了你的命。

借高利贷就等于喝盐水解渴，越喝越渴。我当时认为最多周转三天就可以还清了，结果怎样？利息生息，三个月翻了一倍。为了偿还这笔钱而拆东墙补西墙最后还是全部崩溃了

如果你还没有借到钱的话，千万不要去碰那些来历不明的网贷APP。如果已经借款了，并且发现上当受骗，请保留所有的证据——转账记录、聊天记录、通话录音等直接向大连当地金融局或者公安机关报案。

别怕丢人，那帮人就是利用你害怕丢人的心理才敢这么嚣张。

我现在还欠着亲戚一笔钱，但是那是正当的人情债，慢慢来总能还清。网贷的坑我是用法律途径勉强爬出来的，在过程中有多难熬我不想再回忆第二次了。

遇到事情的时候，先想一想：这笔钱如果不能借出去的话最坏的结果会是什么？

很多时候，最坏的结果比背负高利贷要轻得多。