大部分借款平台是哪个平台？12年老中介揭开背后的真相

上周有个小伙子坐在我旁边，开口就问："老板，网上那么多口子，大部分借款平台是哪个平台？我需要找到下款几率最大的。"听完差点笑出声来。这个问题就好比问哪一个彩票的中奖概率最大一样，问题本身的措辞就是错误的。他上网查了各种攻略，有"必下款排行榜"、"内部渠道秒批"等等，结果怎么样呢？点了一些平台之后征信被刷烂了，一分钱都没拿到。其实这里面并没有所谓的大部分，只有适合不合适的。

借款平台背后的出资方才是最重要的

很多人认为借钱的平台就是APP的名字。错。大错特错。打开手机上的借款软件，不管是某某分期、某某借条等名字五花八门，翻开之后发现这些钱都是从一个地方来的。去年有一个客户我是这样处理的，他是做装修生意的，在三个平台上都贷款了，结果还款的时候才发现，这三个平台的资金方其实是一家银行。

实际上市面上90%以上的借款平台，本质上就是一个"贩子"。他们从银行、信托、消费金融公司那里把资金批发过来，再零售给借款人。中间的差价就是他们的利润来源。因此你问大多数贷款平台是哪个平台的时候不如问一下这些平台的钱是怎么来的？答案就几家：蚂蚁、腾讯、度小满、360再加上一些持牌消费金融机构比如马上、招联、中银等。剩下的基本上都是替别人打工的。

借款平台排名可信吗？别上当了

网上那些"十大借款平台排行榜"，我看过，基本上都是广告。给的钱多的就排第一。一个做SEO的朋友跟我说过，这样的排名文章价格从几千到几万不等。你以为看到的是客观评测，其实那是花钱买来的展位。踩坑的人已经很多了。

我的一个客户去年急着用钱，找到了"最靠谱的借款平台"，排在第一位的那个，点了进去申请了贷款额度为五万元，并且写着日息万分之五。他认为还可以接受。结果怎么样？放款时扣除2000元的服务费后实际拿到48000元，还款也按照50000元还。年化利率达到36%以上。后来他来找我帮忙处理这件事，折腾了三个月才把多收的钱退回来。别做梦了，天上掉馅饼的事儿哪有？

平台不会告诉你的一些事情

行里有个潜规则，我也就不藏着掖着了。同一个平台，在不同的时间段申请，通过率可以相差一倍。为什么呢？因为资方的放款额度是有节奏地增加的。每个月底、每季度末的时候银行为了完成业绩考核会比较宽松一些。去年十二月二十八日，我给一个征信不好但是平时过不了的人去某平台贷款了，一般都通不过的那天居然秒批8万。具体的缘由我不敢胡说八道，但是我发现，在好几个大的平台上这个规律都是成立的。

还有一个事情，网上是查不到的。某些平台后台有白名单机制。如果是公务员、事业单位员工、医生或者教师的话，系统就会自动给分。同样的条件下普通人只能借到两万元，而被列为白名单的人可以借到十万块钱，并且利息更低一些。大体上各地都差不多，但是各个城市可能会有所不同。因此申请这些工作的时候一定要把工作情况填写清楚，不能藏着掖着。