北京鑫融借款怎么样？一个踩过坑的人说实话

2021年的时候，我在做小生意亏了一些钱，急需一笔资金周转，在网上查了好久之后，最后点进去了北京鑫融的广告。当时脑子里只想着"能贷到就好"，根本没细看条款，结果这笔钱让我花了两年时间才还清。现在经常有人问我北京鑫融借款怎么样，说实话这事儿我要从头跟你说说，有些坑我如果不说出来你可能根本想不到。

当年我为什么会被人"坑"

那年九月，我手头紧张，急需八万元来支付给供应商的货款。征信有点问题，在两家银行申请都被拒绝了，心里很慌。在网上看到北京鑫融公司的宣传信息上写着"门槛低、下款快"，于是我就抱着试一试的心态提交了申请。

第二天就有人联系我，是客户经理，态度很好，问了问我基本情况，并且说可以批下来。当时我就询问了利息多少，对方表示"月息1分出头，具体看审批"。

结果怎么样？

合同签完之后才发现，除了利息之外还有一项"服务费"直接从本金中扣除。说好的八万块钱最后只收到七万多一点钱，但是还款还是按照八万元的本金来算。我当时对这件事情完全不懂得啊，随便签字了事。后来我仔细算了下，实际年化成本比他们口头承诺的大得多，简直坑爹。

北京鑫融借款的套路，我来给你拆解一下

踩了坑之后，我花了很多时间去研究这个行业的情况，并且也帮着朋友分析过类似的贷款产品。关于北京鑫融借款怎么样这个问题上，我觉得最应该注意的问题有以下几点：

第一个就是"砍头息"，这事儿很常见。他们不会直接告诉你这是砍头息，而是用服务费、咨询费、渠道费等名义包装起来。这笔钱会从放款金额中扣除掉，但是你的还款本金还是按照全额来计算的。说白了就是你借的钱比你得到的钱多一些，但利息却按最多的一份算，所以你实际损失很大。

第二个就是还款方式的猫腻。很多借款人只关注月供金额，认为每月还一点就可以。但是你知道他们用的是等额本息还是先付利息再还本金吗？合同上写的明明白白，但是销售人员口头上说的可能完全不一样。

那时候我就吃了这个亏，销售说"先还利息、到期还本金"，但是合同上写的是等额本息，每个月的还款压力就变大了。我跟他们理论的时候，对方直接把合同扔在了我的脸上——白纸黑字签过名了，你有什么办法？

第三个坑就是提前还款的违约金。我当时觉得手头宽裕了就把钱先还了，结果一问才知道要缴纳剩余本金3%的违约费。合同中写明了这一点，但是销售方面却没有提到。

想避开这些坑，就得学会看合同

其实很多人上当受骗，都是因为没有仔细阅读合同。厚厚的一叠纸全是密密麻麻的小字，看在眼里就头疼了。但是你想想这份合同牵涉到你接下来两年的财源，花个半个小时看看值不值得？

后来我总结出一个笨办法：合同中凡是带有"费"字的条款，都要圈出来，然后一个个问清楚是哪方面的费用、怎么算、什么时候交。对方解释的时候可以写到合同旁边，或者录个视频。

另外，不要只听销售的描述，还要看合同上是怎么写的。口头承诺的东西出事了就不认账了，只有合同才是你维权的唯一依据。这话听起来刺耳，但是你要相信。”

另外还有一个细节需要说明的是：北京鑫融借款的放款方并不一定是他们自己，很多时候是和资金提供者合作完成。那么有什么影响呢？意味着你的债权有可能会被转让出去，你后期还款时对接的人可能会发生变化，甚至会出现"不知道要还给谁"的情况。我的一个朋友就遇到了类似的事情，对方说没有收到钱，并且把债权转给了另一家公司了，但是该人根本就没有得到通知。折腾了一个多月才弄清楚，差点影响到征信。

北京鑫融借款可以办理吗？

说了这么多，你可能会觉得我是在劝你不买这家的东西。也不全是。

客观地说，北京鑫融借款并不是完全不能办理的，他们的门槛比银行低一些，审批速度也比较快。如果你的信用记录不好或者银行贷款不通的话，急需用钱并且有稳定的还款能力的话，那么这样的平台就有一个选择。

但是前提是你得把合同看清楚，算清各项费用之后再签字。不要像我当年那样草率地把自己卷进去。”

另外，各个城市的规定有所不同，在我所了解的情况中主要是北京市内的情况，并且我不敢随意发表意见。在你办理之前最好了解一下当地的政策以及该机构的口碑。

另外还有一件事情要提醒你。去年有个朋友问过我北京鑫融借款怎么样，他说网上有人提到这家"利息很低"。让他把产品条款发给我看了一下之后发现那根本就不是北京鑫融的产品，而是另一家名字很像的公司。在这样的行当中，蹭大平台名的小公司多得很，在搜索的时候一定要小心。

我的建议

如果你现在正在考虑是否要申请北京鑫融的借款的话，我给你几条实在的意见：

先去银行问问，即使征信有点问题，有些城商行、农商行的门槛比大行低一些，利息也比这些平台便宜很多。

如果银行这条路走不通的话，再考虑一下平台贷，但是要货比三家，不要只看一家。

签合同之前，把"实际到手金额"和"还款总额"算清楚，并用IRR公式计算出真实的年化利率，不要被表面的"低月供"给骗了。