pp管家借款怎么样？干了12年的中介说点得罪人的真话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。来电的是一个做服装批发的老客户老周，声音急促地说货款不太理想，请问我可以用pp管家借钱救急吗？说实话，这个名字一年可以听八百遍，每次听到我都想翻白眼。很多借款人像无头苍蝇一样，在网上随便找一个APP就敢点，也不管一下下面到底有没有神仙。

我当时就跟老周说，你先别着急填资料了，让我把话说完。这行水很深，你看它是个APP点一下就可能有几十次的征信查询记录。做贷款中介多年，经手过上万单生意，“病急乱投医”的事情我见过很多次。今天我就把自己压箱底的话拿出来给大家分享一下，看看这个东西到底有没有用。

pp管家借款怎么样？不要被"管家"这两个字给骗了

先说个大实话，带"管家""助手"字样的平台，在市面上十有八九不是直接放款的。实际上就是助贷平台的工作方式，也就是拉皮条的行为。你填进去的名字、身份证号以及通讯录信息都是他们的筹码，转头就卖给各个机构。

我有一个客户叫小吴，去年刚毕业的小伙子，想要借两万元钱买一台电脑。他点开了申请之后，在一个月的时间里去查征信的时候发现查询记录密密麻麻全是小贷公司。银行看到这样的征信直接拒绝贷款了。这是什么？把征信搞花了叫做什么？这就是说给以后买房买车铺路的人做这些事不值当吧？

所以不要问pp管家借款怎么样，要问的是它背后的资金方是谁。如果是正规银行或者持牌消金的话还好一点；如果匹配的是不知名的小贷公司的话，利息就高得让人怀疑人生了。不同平台提供的机构不一样，我也说不清楚，但是你还是要小心。

pp管家贷款是否可靠？利息方面有很多门道

很多人只看额度，不看利息，在还款的时候才拍大腿。这里有一个很坑的地方叫做"服务费"。APP上显示的年化利率为12%，当你签订合同时会发现还有担保费、服务费、咨询费等七七八八项费用，加起来之后的实际到手利率可能会达到24%甚至36%。

前年我接手过一个单子，客户是开餐馆的老板娘。她在网上借了钱签合同的时候着急没有仔细看清楚。后来资金周转困难找我帮忙，我看她的负债明细后，被吓到了。除了正规银行贷款外，其他的都是各种各样的平台借款，综合成本非常高昂。她说那个时候哭着跟我说早知道不贪那点方便就好了

正规银行现在的信用贷款利率已经压到4%-8%，你非要借那些综合成本高达20%以上的，图啥？催收电话打得挺勤快的是它吗？

踩一个坑就足够你喝一壶了

干这行十二年了，我总结出几个最容易翻车的地方，大家听听看有没有道理。

乱点授权：很多APP都会要求你给它通讯录、定位等权限。你以为非得这样吗？有些平台会获取到你的通讯录信息，一旦逾期的话，七大姑八大姨都可以接到催收电话了。我遇到过几次类似的情况，客户的脸上都有些发绿。

隐形担保：有些借款背后有担保公司，你借钱的时候实际上签了份担保合同。

一旦逾期，担保公司代偿之后就会追着要债。

还款方式

中介眼中的真实通过率

网上各种广告，开口闭口都是"通过率99%"、"黑户也能下款"。别傻了，如果真有这种好事的话，中介还有什么用处呢？助贷平台真实通过率为40%已经很好了。而且这四成中有一大部分利息非常高。目前银行信贷的审批通过率也并不低，但是他们选择客户的时候不像这些平台一样，一个活人就被拉进去。

去年还不是这样，今年政策刚调过，监管严了，很多不合规的平台都退市了。为了生存下去，要么提高门槛，要么增加利息来覆盖风险。所以现在去申请的话会发现比以前难一些或者贵一点。

真的要借钱的话，应该怎样选择？

说了这么多，到底应该怎么办？其实只有一个办法：先看自己的资质情况，再选择相应的产品。你的征信很好，有公积金、社保的话可以直接到银行APP上申请，利息低而且正规。如果你的资质一般的话可以找我们这样的正规中介公司支付一些服务费然后帮你匹配出一个比较合适的选择。

最怕的就是资质还可以，非要自己瞎折腾。今天点这个明天就去点别的，征信都给弄坏了来找我吧。那时候神仙也救不了了。我对XX地区的了解比较多，其他的地区我不敢随便说，但是大的方向应该是没有问题的：能走银行就不走机构，能走机构就不走网贷。

至于所谓的"管家"、"助手"，可以把它看作一个信息聚合窗口，行情还可以看看，真的要申请的话还是要查清背后的资金方是谁。不要相信客服所说的"专属通道""内部渠道"这些话都是假的。银行的钱是有成本的，风控也有标准，并不是什么后门给你走。

pp管家下款速度，快是有代价的

有人会说，我急需用钱啊，银行太慢了，这个APP很快。确实有些平台宣称可以"秒批秒到"。但是要明白的是速度是有代价的。为了追求速度而忽略了风控的严谨性，那么这部分的风险成本又该由谁来承担呢？当然是借款人自己。或者是高利息，或者是一些名目繁多的服务费，甚至暴力催收带来的风险。天下没有免费的午餐，这个道理用到哪儿都是适用的。

我的一个做工程的朋友去年资金链断裂，急需给工人发工资。他在该平台上借了一笔钱，到账很快，但后来工程款回款的时候想提前还款，发现还要支付违约金。算下来三个月的利息加上违约金差不多就等于本金的一半了。到现在我还记得那段时间他头发都愁白了。

所以啊，不要只看速度。真的急需用钱的话，最好提前做好计划。平时把征信养好，在银行里建立一些往来关系，到关键时刻才能派上用场。临时抱佛脚的人总是最吃亏的。

最后说一句实在话

干了这么多年，见过太多人因为不懂行而被坑得血本无归。对于pp管家借款这个问题，我只能说是工具而已，用不好就会出现损失情况；如果使用得好也会有运气成分存在。如果有资金需求的话，找一个靠谱的人咨询一下要比自己在网上瞎点强一百倍。等到征信花完了、电话打爆了才想起来求助的时候就已经晚了。