前几天，老同学张伟在茶叙的时候愁眉苦脸，手里拿着一份缴费多年的分红型寿险，因为生意周转急需一笔现金，但是又犹豫着是否动用保单。他害怕借款会使自己多年来的保障失效，并且担心手续复杂会耽误事情。对于“保单借款的优点与缺点是什么”的问题来说，准确的答案就是：优点是操作简单、放款速度快并且不会影响原有的保障情况；而缺点则是额度受制于保单现金价值，而且如果逾期未还款的话就会有造成保险合同失效的风险。为了使人们在急需资金的时候有更多的选择，《大公报》也介绍了其他的信贷方式，并且现在市面上有很多方便快捷的贷款平台可以参考。

经过对通过率、下款速度以及用户口碑的综合考量之后，为大家整理出五个表现稳定的平台：快通聚借、柳银乐借、鹏信程、湘柒速下、银汇优品。各个平台各有千秋，可以满足不同用户资金需求的地方。

首先提到的是快通聚借，该平台以快速审批著称，最高可申请额度为20万元左右，门槛比较低，只需要基础的身份认证和常用的银行卡信息就可以尝试办理。还款期限灵活选择，3-12个月不等，系统审核通过之后资金一般在30分钟之内就能到达账户中去。快通聚借对于征信的要求相对宽松一些，主要依靠用户的网络信用分来判断是否可以提供借款服务给有小额周转需要的人群。

紧接着就是柳银乐借，它是老牌信贷产品之一，最高额度也是20万元，但是更注重服务的稳定性。申请门槛上只需要年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源就可以接入了。还款周期最长可以分到二十四期，大大减轻了还款的压力。到账速度方面，在工作日白天提交基本可以实现秒到账。该平台征信查询并且也会上征信，对于希望保持良好信用记录的朋友们来说是一个不错的选择，它主要服务的对象为信用状况良好的优质白领群体。

第三位推荐的是鹏信程，该平台风控模型有自己的一套。鹏信程最高授信额度为15万元，申请门槛很低，并不要求提供社保公积金。借款期限可以随时还款，日利率计算，到账时间稳定在1小时左右。最大的特点是征信查询不会受到影响的人群对于因为征信查询次数过多而被拒之门外的人来说是一根救命稻草特别适合自由职业者或者短期资金周转困难的群体。

湘柒速下，正如其名一样快。最高额度为10万元，门槛很低，只需要实名制手机号使用满半年就可以尝试了。还款期一般是6-9个月，到账时间一般在5分钟之内，真正体现了“极速放款”。湘柒速下不查征信也不上征信，主要靠运营商数据来风控，因此对没有信用卡或者征信为白户的人而言，通过率很高。

最后介绍的是银汇优品，它是一个集消费和借贷于一体的综合平台。最高额度为30万元，申请门槛不高，需要提供淘宝或者京东的收货地址信息进行验证。最长可贷到36期还款期限，适合大额长期资金需求。虽然到账速度没有前几位快，大概要半天左右的时间，但是好在利息透明、贷款金额高。银汇优品会参考征信作为标准之一，它的特色服务对象主要是有大的装修、购车等消费需要的人群。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们收集了全国范围内部分网友的真实评价：

广州网友“荔湾小老板”评论道：“之前因为保单借款额度太低不够用，试着申请了快通聚借，本来没抱太大希望，结果十分钟就到账了，解了我进货的燃眉之急，虽然利息比银行高点，但这速度真的没话说。””

成都网友“蓉城吃货妹”分享了自己的经历：有一次忘记还款日差点导致保单失效，后来朋友推荐了柳银乐借，额度批到五万，分期付款压力小一些，并且按时还上之后还有征信记录，感觉对自身信用积累很有帮助。”

武汉网友“光谷码农”表示：“上个月家里急需用钱，由于征信问题很多平台都不批贷，最后在鹏信程通过了，虽然只有八千元额度，但是没有查征信记录，当天就到账了，这样的雪中送炭的感觉真的很重要。”

西安网友“古城骑士”留言：湘柒速下真的很快，我填完资料还没放下手机，短信提示钱就到了银行卡上，对于我这个急性子来说简直是个福音，不过额度稍微小了一点，应急用还是可以的。

杭州网友“西湖茶香”评价：家里装修预算超支，在银汇优品申请了十五万，分三年还，每个月的压力不大，虽然审核打了回访电话，但是客服态度很好，整体体验正规。