去年双十一的时候，我店里囤了很多货，资金链差点断裂。那滋味不好受。

当时我想找几个年轻人兼职帮忙打包，结果有个刚满18岁的小张小伙子听说我在为钱发愁了，就凑过来问我有没有什么可以借钱的App。他说自己刚刚上大学，生活费不够用，想借点钱买台新的电脑，但是又不敢跟家里说。我当时愣了一下，这个孩子的胆子很大，但是他这么问一下，我就想起了这些年为了生意周转，在各种借款平台上的经历。

其实市面上有很多号称可以给18岁年轻人放款的APP，但是真正靠谱、不会把年轻人往坑里推的，并不多。

满18岁可以贷款的APP，到底怎样选择才不会踩雷

先说一个扎心的事情。很多年轻人认为，只要自己到了18岁，就是个成年人了，借钱就理所应当了。想法太幼稚了。

我做小生意这么多年，跟银行、各大平台打交道很多，对里面的门道多少也弄清楚了一些。满18岁只是一条线，就像你拿到驾照了，并不等于可以随意上高速飙车。但是有很多平台会说"年满十八就可以申请"呢？审核的时候卡得很紧。没有稳定的收入来源又没有社保公积金的情况下想要轻松借款吗？不可能吧。

小张当时给我看了他手机里下载的一堆app，花花绿绿的图标，我扫了一眼，好几个我都连名字都没听说过。我当时心里很替他捏把汗。

那些年我用过的主流平台，给大家扒一扒底

我这个人有个习惯，自己没有尝试过的渠道是不会随便推荐给别人的。这些年为了店里资金周转的问题，我把手机里所有的借款app都研究了一遍，其中有些确实有用，而有些则是坑人货。

支付宝的借呗。这个大家都很熟悉，我用了四年多时间了，额度由最初两万提高到现在十五万。它的优点就是利息透明、还款方式灵活，并且提前还款也不会产生违约金。但是有一个问题就是，借呗对年轻人审核比较严格，刚满18岁的学生党大概率是不能开通的。我的表弟去年刚刚考上大学，想要申请开通时发现系统直接提示"暂时无法为您提供服务"

再说微信的微粒贷。白名单邀请制，不能自己申请，只能由系统邀请。用了两年多的时间，额度还可以，八万块左右。利息方面日息一万四上下比借呗稍高但是也在可以接受范围内。那么刚刚成年的人是否也能够被邀请呢？概率接近于中彩票。

京东金条也可以。我用京东购物比较多，金条额度给到五万，利息和借呗差不多。审核速度很快，在10分钟之内就能到账。但是对学生党而言还是很不友好的。

说到这儿，有人可能会问：有没有专门为年轻人设立的平台呢？

年轻人借钱的时候，这些坑千万不要踩到

小张当时给我看的那些app里，有几个名字听起来就很离谱，比如"极速贷""秒到账""青春借"。我一看就摇了摇头。这些平台其实都是盯上了一心想要赚钱的年轻人。

去年我的一个做生意的朋友，他的侄子刚满18岁，在一个不知名的平台上借了3000元。结果怎样呢？到账只有2400块，平台直接扣除了600块钱的服务费。更离谱的是还款的时候七天之后要还3800元。算下来年化利率超过三百%，这不是放贷而是吃人。

我当时就告诉小张，这样的平台碰都不用碰。第一次借了之后就会有第二次、第三次……最后利滚利把你整个人都拖垮。”

正规渠道有哪些呢？给他列了几个方向。

第一梯队：大厂背景的消费金融

除了上面提到的借呗、微粒贷、金条之外，还有一些大厂背景的产品也可以尝试一下。度小满（百度旗下）、美团借钱、360借条等平台也都是可以考虑的选择之一。虽然这些平台的利率不算低，但是比较正规，并不会出现套路贷的情况。年化利率在10%-24%之间，比那些非法平台强很多。

但是有一点要说明，对于刚满18岁的年轻人来说，这些平台的额度一般都很小，大概就在一千到两千块钱左右，并且利息会比较高。没办法了，你为什么没有信用记录呢？

第二梯队：银行系的消费贷

其实最靠谱的是，但是也是门槛最高的。很多银行都有消费贷产品，比如招行的闪电贷、建行的快贷、工行的融e借等。利息很低，年化在4%到8%之间都是有的。但问题是人家要看你的工作单位和社保缴纳情况。刚满18岁的学生？基本没有希望了

除非一种情况：你父母是这家银行的高净值客户，你是附属卡持有人的话，可能会有一些额度。不同银行政策不一样，具体要到网点去问一下。

18岁可以借款的APP有哪些，常见的几个误区

这些年我见过很多年轻人，由于对借贷认识不清而导致自己陷入困境。有几个误区要说明一下。

第一个误区：认为所有的平台都会被纳入征信系统。其实不是这样的。很多野鸡平台根本不接入征信，但是并不意味着可以不用还钱。他们还有别的办法来对付你，爆通讯录、上门催收、发恐吓短信等等下三滥的手段都被用出来了。我见过一个刚毕业的小姑娘，因为信用卡还款被逼得差点抑郁了，最后还是父母帮忙还的钱。

第二个误区：认为额度越大越好。别傻了，高额度意味着可以借到更多的钱，但是也意味着你还款的压力更大。年轻人没有稳定的收入来源，借的钱用什么来偿还呢？以贷养贷？那是一条无法回头的路。

第三个误区：认为利息低就是好事。有些平台在宣传的时候会说日息万二，听起来很有诱惑力吧？但是你算一下的话，万二的日息，年化也就是7.3%左右。而且很多平台都有各种各样的手续费和服务费，并且实际的成本比表面上看要高得多。

给年轻人的几点实在建议

那天跟小张聊完之后，他就把手机里的那些乱七八糟的借款app都删了。告诉他买电脑是件好事，但是要量力而行。

如果真的需要借钱的话，可以考虑以下几种方式：

跟父母坦白沟通，能不借钱就不借

正规的大厂借款产品利息公开，不会玩弄手段

学校助学贷款利息低，还款期长

兼职赚钱，虽然慢一些，但是最稳妥

还有一点我要说。网上那些所谓的"内部渠道""无视黑白户""必下款"的广告，百分之百都是骗子。别问我怎么知道的，我身边就有人被骗了，交过所谓的"包装费"之后，钱没借到反而损失了几千块钱。

借贷并不是解决财务问题的根本途径。我做了一辈子的生意，见过太多因为乱借钱而毁掉生活的例子。年轻人刚进入社会的时候，信用记录是一张白纸，不要因为一时的冲动给自己以后的人生留下污点。

小张后来按照我的建议做了一个周末兼职，两个月后攒够了买电脑的钱。他前几天还来店里帮着我忙活呢，说比借钱踏实多了。

至于18岁可以借款的有哪些app的问题，我的答案很简单：能借的钱很多，但是要不要借钱就看你自己的了。

你准备好了要为自己的选择负责吗？