一个月借款四次会怎么样？轻则贷款被拒，重则征信受损半年之内想要从银行借钱几乎不可能。做小生意八年了资金周转很平常去年因为不懂这个道理硬生生把自己弄进了"征信灰名单"花了大半年才缓过劲来。

这事儿说白了就是——你越着急要用钱，银行就越觉得有问题。

征信报告中出现的"查询记录"会被炸裂

很多人不知道，每次申请贷款的时候，不管是否被批准，征信上都会留下一条"贷款审批"的查询记录。一个月四次？银行风控系统直接将你标记为“资金饥渴”。

去年十一月，因为进货需要周转30万资金，我先去了一家股份制银行申请贷款被拒。不服气又向三个网贷平台提交了申请，结果都被拒绝了。我当时就懵了——明明我的征信没有逾期啊，为什么借钱这么难呢？

后来我找了一个在银行做风控的朋友问了才知道，我在一个月内四次查询记录，在他看来就是"这个人到处借钱，估计快撑不住了"。

借钱给一个到处找钱的人，谁敢呢？

频繁借款会损害征信，比你想象的要严重得多

很多人认为只有逾期才会对征信造成影响，其实频繁借款也会给征信带来不良记录，查询记录就是其中之一。

第一种就是"硬查询"过多。贷款审批、信用卡申请、担保资格审核等都属于硬查询，每次都会在征信系统中留下痕迹。一个月三次以上的话，很多银行的产品你就不能申请了。

第二种为多头借贷。如果你在多个平台上借款并且都能按时还款的话，银行还是会认为你的"以贷养贷"的风险较大。我的一个做餐饮的朋友老周，在五个网贷平台都借钱了，后来想办房贷的时候就被拒了，银行给出的理由就是"多头借贷风险大"。

第三种就是负债率上升。每次借款都会增加你的债务总额，收入不变的情况下，负债率过高的话再借钱就很难了。

很多人认为的点开，其实都是坑

其实我以前也踩过不少坑，下面给大家分享几个常见的误区。

很多人认为"看看额度不借款"没有问题。现在网贷平台只要点一下"查看额度"，就会查一次征信。去年我太粗心了，在三个平台上都点了"测额度"，结果征信上多了三条查询记录，一分钱也没借到，征信先花了。

很多人认为小额贷款不会影响到办理房贷。要看具体情况，如果是正规的银行消费贷的话，金额不大，按时还款的影响就小一些。但是像那些无名的小贷公司、网贷平台等金融机构看到之后就会皱眉了。老周去年申请贷款买房的时候因为征信上有两笔网贷记录所以利率比别人高出0.3个百分点三十年下来多出十几万利息。

血亏。

很多人认为还清了就没有问题了。查询记录会在征信上保留两年，即使你把贷款全部还清了，“贷款审批”几条记录还是会留在那里。

我的经验：周转的时候怎样才不会踩到坑

做生意资金周转是必需的，所以不能不借钱。但是怎样借、什么时候借、找谁借这里面是有门道的。

第一，能走银行就走银行。银行的利息低、期限长，并且对征信的要求比网贷宽松一些。我的做法就是平时保持与某家银行的良好关系，用该行储蓄卡做流水，需要钱的时候直接找熟悉的客户经理申请，成功率要比自己去办要高得多。

第二，提前做好准备，不要等到急了。我的经验是，在生意淡季的时候先把授信额度申请好放着不用也不会有成本支出。等真的需要钱的时候直接去提款就可以了，并不需要走审批流程，也就不会产生新的查询记录。”

第三，控制查询频率。如果一家银行拒绝了你之后不要马上换下一家继续申请。我现在采取的方法就是，在被拒之后先弄清原因，如果是查得太多的话就等两三个月再试一试。需要多久？不同的银行标准不一样，有的是三个月，有的是六个月左右吧，我只能说个大概，不同城市可能会有所不同。

第四，可以使用“贷后管理”的就不用“贷款审批”。有些银行的老客户取款时系统走的是贷后管理查询，并没有进行征信的硬查记录。大多数人不知道这个情况，你可以问一下客户经理你们行有没有这样的规定。

踩坑之后我的改变

去年连续被拒之后，我老实守着等了五个月，并且期间没有申请过任何贷款。今年年初再次申请的时候顺利地得到了批准。

现在我的原则很简单：一个月内申请贷款不超过两次，能不点网贷就不点网贷，能提前准备就不临时抱佛脚。

做生意已经够累的了，不要让资金问题把人弄得更累了。踩到坑的人就要好好养几个月征信了，不要再想着走捷径了，越走越深。