上周一个老客户坐在我对面，把茶杯放在桌上，开门见山地问我：保利地产借款平台有哪些可以做经营贷的？这个哥们手上有两套保利的房子，想要周转三百万，跑过两家银行都被拒绝了，心里很憋屈。我一看他的征信记录，这家伙近三个月查询次数达到了八次之多，这还不放过别人吗？说实话，这种事情一年里会遇到几十回，很多人手里拿着保利优质的资产不知道怎么变现，在外面野鸡中介的带动下走了弯路。

保利系到底怎么分，先别被名字给骗了

市面上有很多人问保利地产借款平台有哪些，其实这个问题本身就有问题。保利不是做网贷平台的房企，自己没有下载借款的APP。需要找到与保利有关的融资渠道，可以分为两部分来看：一部分是保利自身金融牌照业务，另一部分是用保利的房子去银行贷款抵押。

说白了就是前者是保利系公司借给你钱，后者是你用保利的房子做抵押向别人借钱。二者差别很大。

保利系自己的金融板块。保利发展旗下有融资担保公司、小额贷款公司，主要做供应链金融和业主装修贷等业务。我有个卖建材的朋友去年给保利的一个项目供货，资金被压了四个多月差点倒闭，后来通过保利的供应链金融平台借到了200万，利息比外面低很多。但是这个渠道有一个硬性要求就是必须是保利的供应商，并且有真实的贸易背景一般老百姓根本就没有机会。

保利房子抵押贷款，这些渠道才靠谱

对于大多数的人来说，关心保利地产借款平台有哪些，其实是想了解自己手中持有的保利房产怎样才能变现。这块我太熟悉了，经手的案子有上千件。

保利的房子在银行眼里是什么地位？香饽饽。并不是所有的开发商房子都可以被银行接受，有些小开发商的项目，银行给出的价格你都很难忍耐下来。但是保利不一样，央企背景、楼盘质量好、位置一般都不差、银行认可。

可以做哪些渠道？我来给你理一理。

四大行以及股份制银行：利息低但是门槛高

工行、建行、招行等大银行给保利房子的评估价比较实在。去年我为一个客户的招行经营贷提供帮助，该客户在保利天悦有一套140平方米的房子，评估价值达到850万元，最终获批额度为595万元，年化利率为3.45%。三年前你想要这样的利息根本不敢想。

但是大行有一个缺点就是磨叽。材料要齐全，流水卡得死，审批周期长到一个月左右。如果你急需要用钱的话，请不要走这条路。

另外还有一件事情要说明，各个城市的规定不同。我对广深两地的情况比较了解，在其他地方不敢乱说，但是大致的逻辑是一样的——保利的房子比杂牌开发商的好批。

优点：利息最低，年化3.2%-4%左右

缺点：审批慢、材料多、流水要求严格

适合人群：不着急、征信好、流水真实的

城商行和农商行：政策灵活但是有坑

征信有瑕疵或者流水不够漂亮的大行批不下来怎么办？城商行、农商行为备选。

这块水很深。去年有一个做餐饮的客户找到我，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，都是几百块钱忘记还了。四大行直接拒绝他，急得团团转。后来给他推了一家城商行，保利花园的房子，批到房产评估值的65%，年化4.8%。比大行高一些，但是解决了燃眉之急。

坑在哪儿呢？有些城商行会收取"渠道费"或者"服务费"，表面上不提，实际上从贷款金额中扣除。我不能说得太清楚了，在签订合同时一定要问清，拿到的钱是否和合同上写的数目一样。

别傻了，银行不会白给你省钱的，利息低费用高，费用高利息低，总有一头是你的。

保利物业贷以及业主专享贷的真相

在网上查找保利地产借款平台有哪些的时候，经常会看到诸如"保利业主专享贷""保利物业贷"等广告。到底是什么路子呢？

我专门去查了。所谓的"保利业主贷"，大部分是由第三方消费金融公司推出的，与保利本身并无股权关系，最多只是数据的合作。你住的是保利小区的物业费缴纳记录、居住稳定性等信息都会被用来做风控参考。

利息方面，一般为年化10%-18%。和银行的抵押贷款相比简直就是高利贷了。但是方便的是不用房子作抵押、信用方式办理最快当天放款。

我的建议是：可以走抵押不要走信用贷。保利的房子这么好的资产，用它去作抵押的话可以拿到3点多的利息了，何必去借十几倍的信用贷款呢？除非你的房子已经做过了抵押，或者是金额需求很小的情况之外，这条路性价比不高。

说到这儿我就要吐槽一下，有些中介专门忽悠保利的业主去做这种信用贷款，单子拿三四个点佣金很坑爹。

几个容易被忽略的地方

这么多年下来，我发现很多人在办理贷款的时候根本不看合同条款，签完字之后都不知道自己背了什么债。有一些需要注意的地方。

第一，房子评估价不是成交价。银行会请第三方估价公司来给房子估个价，这个价格通常比你的心理预期要低一些。保利天悦去年成交了一套920万的房子，但是它的评估价值只有860万，两者相差的这60万元你自己心里要有数。”

第二，贷款用途要写对。经营贷就是经营贷、消费贷就是消费贷，不能钻空子。去年监管很严，有几个因为资金使用不当被抽贷的人到现在我还记得那个客户拍大腿的样子。”

第三还款方式比利息更重要。等额本息和先息后本都是年化4%，但是实际的资金成本差别很大。做生意周转用的，优先选择先息后本，资金利用率高。”

具体数字我记不太清楚了，但是根据我的观察，大概有六成以上的借款人根本算不出自己的真实资金成本，只知道一个月要还多少钱。这事很可怕。

到底应该怎样选择呢？

说了这么多，给你一个实际的建议。

如果你手里有保利的房子，征信好，真实经营有流水的话，可以直接去四大行或者招行问一下，利息会很低。别担心麻烦省下的钱可以喝几年早茶了。

征信有一点小问题，或者流水不够的话，可以找当地比较靠谱的中介咨询一下城商行的产品。怎样辨别它是"靠谱的"?不乱收费、不做假资料、敢把条款摊开来说明白的基本就可以信任了。

至于网上广告打得飞起来的"保利业主贷"，最好不要碰。利息在那里摆着呢，用谁去管。

还有一个问题你要想清楚：你真的需要借钱吗？贷款不是免费的午餐，它是杠杆，杠杆可以放大收益也可以放大损失。见过太多人在借钱时信心十足，在还钱的时候却焦头烂额。

最后说一个事情，去年那个被拒了八次查询的客户，后来我帮他养了三个月征信，把那些乱七八糟的小贷全部结清了，第四个月顺利通过招行批下来。因此呢，并不是因为渠道的问题而导致资质不好。

征信养好了，比找什么渠道都好。