去年冬天的一个晚上，我表弟半夜给我打电话的时候声音都在发抖。

说是做生意亏了十几万，信用卡刷爆了，网上到处找口子借钱，问我佰小融借款怎么样，能不能救急。我当时一听名字有点陌生，并没有马上让他提交申请，而是建议他先把手机放好，第二天我帮他查一下情况。以前要是遇到这种情况的话我也得跟着瞎着急，但是自从我自己前几年被不靠谱的网贷坑过一次之后我就学会了：对于没见过的平台，先查一查底裤再考虑借钱。

其实现在网上借款平台很多，名字起得一个比一个高大上，普通人根本分不清谁是正规军、谁是杂牌军。

那些年踩过的借款坑，佰小融靠谱吗

要判断一个平台能不能碰，光看广告是不行的，还得看看它到底怎么操作。经过一番调研后发现，有很多人询问佰小融借款怎么样这个问题，其实问的是：这个地方会不会坑我？利息高不高呢？会泄露通讯录吗？

其实这几个问题才是重点。

我以前有个做装修的朋友老张，去年急着给工人发工资，在网上找了个小平台借了三万。结果怎么样？合同上写的年利率为8%，实际到手后扣除的服务费、担保费等七七八八的费用加起来少了很多钱。还不算完的是还款的时候才发现综合计算下来的实际年化率已经远远超过了法律规定的红线。老张后来跟我要喝酒的时候拍着大腿说，当初要是再问一句就不用卖车还债了。

因此，佰小融借款怎么样要先把隐形费用挖出来。

我特意去查了相关的用户反馈，发现有些平台喜欢玩文字游戏。日息表面上写着万分之几的样子，看上去不多，但是加上各种手续费、会员费之后，实际成本就吓人了。佰小融现在还存在这样的操作吗？我不敢断言到底有没有这种情况发生，毕竟平台政策每隔几个月就会发生变化，在去年还不是这样，今年会不会有变动呢？

但是有一点可以确定的是：凡是让你先付款再放款的，都是骗子，直接拉黑，没有商量。

佰小融借款利息高吗？算一笔账就知道了

老百姓借钱最关心的是最后要还多少钱。

很多人不会算账，看到平台展示的数字很好看就借了。等还钱的时候才发现每个月的压力都这么大。这里需要告诉大家一个只有专业人士才知道的算法。不管日息、月息是多少，只看IRR（内部收益率）就可以了。

这东西听起来很专业，其实也就是把借的钱、还的钱放在一个时间线上算出实际的融资成本。

我之前自己测试过几个平台，有的平台宣传利率为9%，用IRR计算后发现实际年化能达到24%到36%左右。这样大的差别，是不是有点离谱？

佰小融借款怎么样，网上有人反馈利息合适，也有人说费用看不懂。怎么讲呢？每个人资质不同，所展示的利率也会有所不同。但是建议大家在申请之前一定要看清楚借款合同中关于"综合年化成本"的内容。如果这个数字超过24%，就得考虑一下了；超过36%就是高利贷了，法律都不保护。

还有个事情要提一下，有些平台会推出"会员制"。

你想借到钱吗？先开通会员，每个月交几十块钱，说是可以提高额度、降低利率。这是变相收费的一种表现方式。如果你开通了会员套餐但是没有增加任何收益的话，那么这笔费用就白花了。这样的坑已经见得多了。

申请佰小融借款被拒？可能是这些细节没有做好

有人问，资质还可以的情况下申请佰小融借款被拒了？

其实这里面是有讲究的。

我的一个做代购的朋友小刘，收入流水很好，征信也没有逾期的情况出现，但是申请了好几个平台都被拒绝了。后来我帮他说了一遍，他手机上安装了很多网贷APP，并且最近一个月内的申请记录查了十几次。

这就是征信花了。

银行以及正规机构的风控系统都很厉害，他们认为你短时间内到处借钱肯定是资金链出了问题了，谁会借给你？那么申请佰小融借款怎样才能通过率高呢？我的建议是：控制住自己的手不要乱点。即使只是进去查看一下额度，只要授权去查询征信的话就会留下一条查询记录。

另外，填资料也有办法。

单位信息要填写真实，最好是带有固定电话的。如果填一个假单位的话，风控打电话核实一下就会露出马脚。我之前听说有的平台，在内部审核的时候会查看你的通讯录，如果你的通讯录里有很多被标记为"催收"、"逾期"的联系人的话，那么你被拒的概率也会大大提高。

不同平台的标准不一样，佰小融有没有这样的规定我不敢打包票，但是防人之心不可无。

还有一个细节，很多人容易忽略。

申请时间。最好在工作日的上午9点到下午5点之间提出申请。为什么？那时候审核人员在线，系统跑批也更加稳定。半夜里去提交的话，有时候因为系统维护或者人工审核不在岗而被直接拒绝。可以算个小技巧吧。

佰小融是否需要进行征信？这个一定要弄清楚

这个问题很重要。

有些小平台借钱不用征信，很多人觉得挺好的，借了不还也没关系。别傻了，这样想最危险。正规的平台大都接入央行征信或者百行征信系统。佰小融借款怎么样？上不上征信呢？据我所知，目前大多数正规助贷机构都会查信用报告、把信息报上去。

上征信有什么含义？

意味着你借的钱和还的钱都会被国家系统记录下来。如果你逾期的话，以后想要买房、买车或者申请贷款就会很麻烦了。有人因为几千元的网贷逾期而影响到房贷审批，首付已经交过了，最后房子没能买到，还要跟开发商打官司把钱要回来。

这血亏的买卖，我们不能干。

因此，在申请之前，直接问客服：贵平台是否接入央行征信？如果客服支支吾吾不说实话，或者合同里没有写清楚的话，那你就要小心了。正规的机构会明明白白地告诉你的。”

逾期的后果有多大？

万一真的还不上的话，该怎么办？

首先不要玩消失。很多人看到催收电话就挂掉，或者直接关机，这是最愚蠢的做法。越躲他们就越认为你是个老赖，并且手段会更加强硬。正确的做法就是主动联系客服说明情况申请延期或者分期。虽然不一定能成功，但是至少可以表示出你的还款意愿。

我有一个亲戚，做生意失败欠下了很多债务。他主动和银行、平台沟通，虽然利息没少多少，但是至少没有被爆通讯录、也没有被起诉。后来他就开始打零工了，用了三年的时间把债还清了。这件事我觉得很好。

欠债还钱天经地义，但是遇到暴力催收的时候要保存好证据，并且直接报警或者向互金协会投诉。

佰小融借款是否值得借？

说了这么多，佰小融借款到底怎么样？

我的观点很直接：资质好的人可以去银行贷款，没必要去网贷。银行的利率真的比较低，四大行的消费贷年化在3%到4%，网贷再怎么便宜也达不到这个水平。

但是如果你跟我一样资质一般，银行门槛迈不过去急需用钱的话，找一个正规的网贷平台救急也是没有办法的办法。

佰小融这样的平台，最多只能算是个"备胎"。

用的时候要擦亮眼睛：看清合同条款，算清实际利率，核实好征信情况。不要被"秒下款""免审核"等广告词所迷惑。天上不会掉馅饼的，只会掉陷阱。

我表弟后来听我的话，没有在上面借钱，而是找亲戚借了一些钱，先把最急需还的那笔高利贷先还了。现在他老实多了，再也不敢随便点那些借款链接了。

最后再啰嗦一下，借钱这件事，能不借就不借。如果要借的话，也得把事情弄清楚才行。你连合同都不看就去借款了，那被坑也是自己不小心。