上个月有个武进湖塘的小老板开着宝马X5来找我，开口就要借30万周转。此人名下有两套房子，征信也没有逾期的情况，按照常理应该是优质客户吧？结果去两家银行都被拒绝了，他一脸懵逼地问我：常州武进本地借款平台有哪些能救急的？我看他的查询记录发现，在两个月内点击了十几家网贷公司，并且把征信花得像调色盘一样。这事儿其实也就是不懂行瞎折腾罢了，明明有正规渠道不走，偏偏要自己把自己逼死。

做了12年的贷款中介，经手过上万单，见过很多这样的客户。武进这个地方中小企业多、个体户多、资金需求量大但是懂门道的人很少。今天就把常州武进本地的借款渠道给你捋一捋，哪些可以碰一下，哪些碰了就死掉，听完你就明白了。

银行才是正道

很多人一提到银行就摇头，觉得门槛高、下款慢。其实去年还不是这样，今年政策调整了之后，很多银行的信用贷产品门槛降得也少了一些。武进这边主要几家本地支行做的比较好：

武进农商行：本地的老大哥，对于本地户口、本地房产的客户很友好，有一个"阳光信贷"的产品，利率低至年化4%左右，但是需要在武进有稳定的经营或者工作两年以上。

江苏银行武进支行的"消费e贷"审批速度快，最快当天就可以放款，额度一般为10-30万左右，适合征信良好的上班族使用。

建设银行武进支行：公积金贷款做得比较好，如果你的公积金缴存基数高的话，额度可以批到30万以上，年化利率在三点几。

这些信息在网上查不到的，我跟你说：武进农商行每个月底都有放款任务压力，那时候去申请的话，客户经理就会想方设法帮你"优化"材料，通过率要比月初高很多。只有和他们长期打交道的人才清楚这个时间点。

银行的坑在哪里？很多人认为所有的银行都差不多，其实每家银行都有自己的"口味"。有的重视公积金、有的看重房产、还有的关注经营流水。拿着做小生意的流水去跑那些重视公积金的银行，这不是自找麻烦吗？

常州武进本地借款平台有哪些非银渠道

银行走不通怎么办？别急，还有别的路子。武进这边正规的借款渠道除了银行之外主要有三种：

第一类为小贷公司。武进地区有牌照的小贷公司大约五六家，比如武进区金东方小额贷款公司、武进高新园小额贷款公司等都是正规持牌的。利息比银行高一些，年化在10%-18%之间左右，但是审批比较松，如果有抵押物的话最快当天就可以放款。适合短期周转使用，借一两个月应急还可以接受，长期用就亏了。

第二类是典当行。武进城区附近有几家老的典当行，做车辆抵押、房产抵押的。利息高得月息在1.5%到3%，但是没有看征信，只要东西就可以抵押。我有一个客户从事钢材贸易，在去年年底的时候急需50万进货资金，但是已经用了征信了，并且银行大门都快被堵住了，最后通过典当行用车子加房产进行抵押，两天之内就拿到了钱，过完年之后就把本金还了回来，虽然付了一大笔利息，但那批货赚的钱有十几万，算下来还是很划算的。

第三类为正规的消费金融公司。马上消费、中银消费等公司在武进都有线下团队。年化利息在15%-24%之间，介于银行和网贷之间。该类机构对于征信的要求要比银行宽松一些，但又比网络借贷平台严格得多，适合有轻微瑕疵但是不太严重的征信情况。

踩到这些坑就会翻车

说到这儿，我得提醒你几个大坑。每年都有人因为这些血亏：

第一个坑就是网贷乱点。手机上出现的"秒下款""不看征信"等广告，点击一次查一次征信，点得太多的话，征信就会被废掉。银行看到你短时间内查询几十次，直接认定你的资金链断裂了，想都没想过。我见过最离谱的一个客户，一个月点了四十七次网贷申请，征信上的一沓纸厚度都快把人压垮了。

第二个坑就是"包装贷"骗局。有些中介说可以帮你把流水、工作证明弄出来，收你几千块钱的服务费。不要傻了，银行的风控系统比你想像得要聪明得多，假的一眼就可以看穿，被拒不说，还会被列入黑名单，以后正规渠道都无法通行。

第三个坑就是高利贷、套路贷。武进那边前几年打过一批人，但是还有人在暗中做着。特征比较明显：利息方面说得模糊不清，合同中的金额比实际拿到的钱要多一些，各种手续费和服务费层层加码。借了五万元只到手三万五千，还款时却需要偿还七万，谁受得了？

怎样来判断呢？正规机构的利息都是明示的，年化利率写得很清楚，并不会藏着掖着。凡是绕圈子、不说直接说年化的人就要小心了。

怎么选，看你的情况

说了这么多，到底应该怎样选择呢？我给你一个简单的判断逻辑：

征信好、有公积金或者稳定工作的人——优先选择银行公积金贷或者工资贷，利息最低，年化3%-6%。

征信还可以，有房产或者车子的话可以走银行的抵押贷款或者是小贷公司的抵押产品，年化6%-12%。

征信有瑕疵，但是不是黑户——消费金融公司或者正规的小贷公司，年化利率为15%-24%。

征信已经花完了，急需用钱——典当行利息高但是可以拿到钱，短期周转使用。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的比例是这样的：我经手的客户中，大约有60%最终选择了通过银行渠道解决，25%走上了小贷公司或者消费金融的道路，10%选择典当行的方式，剩下的5%，……我就直接劝退了，因为他们的征信已经烂得没有正规机构愿意接他们了，只能等着逾期慢慢消化。

最后说点实在的

很多人问，找中介和自己去银行有什么不同？信息差就是钱。你自己跑银行不知道哪家适合你，被拒一次征信就多一条记录，跑几家下来可能完全没戏了。靠谱的中介可以帮您了解各家银行的特点，在什么时间申请成功率更高，并能帮助您找到最合适的理财产品。

当然中介费不是白给的，一般收取贷款金额1%-3%，有些黑中介收费更高。我的建议是：在贷款之前要搞清楚费用情况，并且签订正规合同，在遇到要求你先交"考察费""保证金"的情况时直接拒绝。

武进这边做贷款的中介少说也有几百家，鱼龙混杂。我只了解武进以及常州其他区的情况，并不敢乱讲别的地方。本地人有资金需求的话可以把征信弄出来看一看，不要着急到处找医生。

一句话：能走银行的就不要去小贷，正规渠道可以考虑但不能冒险去做网贷，实在不行还可以典当行来兜底。别贪图方便点手机了，这样一点一下就把自己的后路给断掉了。