上个月表弟半夜给我打电话，开口就借两千块钱，问急用钱能不能试试网上那些广告打得震天响的短期周转软件，我听完差点没从床上蹦起来。
这事儿要从两年前说起，那时候我在做小生意的时候亏了一些钱，也是病急乱投医，在手机里下载了很多号称"极速放款"的软件，最后把自己搞得很狼狈。当时我也在搜索引擎上疯狂地搜索过7天借款app怎么样这样的问题，希望找到一个救命稻草，但是网上的回答要么是广告，要么就是根本没借过钱的人在瞎分析。
今天就把压箱底的经验拿出来，跟大家伙儿分享一下这件事。
那些标榜"7天放款"的平台到底有没有可信度
靠谱的有，但是坑爹的更多，并且能把你坑得怀疑人生。
去年的时候，因为进货缺少五千块钱，在一个app上看到了"7天免息"的宣传，觉得便宜不占白不占。填了各种各样的资料，身份证、通讯录甚至还要淘宝收货地址，结果怎么样？钱下来了，但是不是说的5000呢？实际上收到的钱只有3500元，其中1500元被扣成了"服务费""会员费"。
这叫什么免息？其实就是变相的砍头息。
我当时就觉得自己被耍了，但是钱已经到账了，只能硬着头皮用。短期借款app最可怕的地方就是给你营造一种“借钱很容易”的错觉，从而麻痹你的警惕性。七天的时间你可以做些什么呢？大多数人的工资日都在月中或者月底的时候，过了这七天之后就要还贷款了。
这时就出现了问题。
千万别小看这七天的时间差
很多人觉得7天的时间很短，忍一忍就过去了。别傻了，这就是这些平台赚钱的核心逻辑。
我的一个做物流的朋友老张，在去年双十一之前为了周转车辆租金，向别人借了这笔钱。他算的很精明：11号借的钱到时正好能还上客户账单。
逾期一天要多少钱？
老张的平台，一天罚息为本金的1%，再加上50元催收费。三天下来多花了接近两百块钱。正规一些的是这样子，有些野鸡平台就更过分了，逾期费按小时计算，利滚利吓死人。
所以我想知道7天借款app怎么样，我就要反问一句：你确定七日后会有钱进来吗？如果不确定的话就属于定时炸弹了。
行业内有个不成文的规定：期限短、放款快的产品，对借款人的资质审核就比较"奇怪"。银行那种要查征信、查流水的，虽然慢一些但是利息是透明的；而这些app有的根本不查征信直接看通讯录。
为什么要去查看通讯录呢？
你品，你细品。他们根本不怕你不还钱，在逾期之后爆通讯录就是常规操作了。前年我的账目清偿完毕后就卸载掉了APP，但是到现在我仍然记得催收电话打给我妈妈的时候，妈妈在那边着急得不行。心里一直有个疙瘩。
申请过程中隐藏的"隐形门槛"
网上攻略只会告诉你怎样填表通过率高，但是有些东西他们是绝对不会写的。
比如手机运营商认证方面。
去年我帮一个粉丝看他的贷款申请，他条件很好，有社保、公积金，但是还是被秒拒了。我把手机拿过来一看，原来是为了方便起见而错输三次运营商的服务密码导致被锁定。
很多app的后台风控系统中，运营商数据所占的比例很大，甚至超过了征信报告。系统会分析你的通话记录，看你有没有跟"高风险用户"联系过（被认定为养卡的话）。
还有一个很少有人知道的细节就是申请时间。
不同平台的情况可能会有所不同，但是根据我的观察以及几位业内朋友的透露，在工作日的上午10点到11点之间、下午2点到4点之间通过率较高。为什么？当时审核人员在线，系统额度刚刚刷新。半夜申请的话除非你是纯机审的大平台否则很容易被卡在人工审核这一关或者直接被系统判定为"急需用钱、风险高"而拒掉。
这件事我是后来才想明白的。
到底什么样的人适合用短期周转呢
说了这么多坑，那么这个app是不是就完全不能用了？不是。
存在即合理，它满足的是极少数人的一种特殊需求。比如你确定下周有一笔奖金到账，但是本周有个限时的投资机会或者急需支付的医疗费用，“确定性很高”的短期缺口可以考虑。”
但是如果你拿去消费、买手机、充游戏，听我一句劝：千万不要碰。
见过太多借新还旧，最后变成几万十几万债务的人。去年有一个刚毕业的小伙子来找我咨询，开始是借了2000块钱买双鞋，结果七天还不上账，又到另外一个平台借钱3000元填坑，来去一来二去半年时间就欠了八个平台的钱，总债务滚到了五万左右。
那时候他整个人都懵了，对我说："我借了两千块钱啊，怎么变成五万了呢？"
这就是复利和罚息的力量，也是这些平台最黑暗的地方。
如果真的急用的话，怎样做才最保险？
到了山穷水尽的时候，我给你几条实在的建议：
- 先向亲戚朋友借钱，面子值多少钱？比起被爆通讯录来，欠个人情就不是什么大事了。
- 如果非要使用APP的话，选择大厂背景的比较好，比如某呗、某条等，利息透明，并且不会乱收费。
- 千万不要同时申请多个平台，征信查询记录留下的痕迹多了以后，再想办理正规贷款就会变得更加困难。
看清合同条款，特别是关于"服务费""担保费"的部分，到手金额和借款金额不一致的直接拉黑。
现在市面上有关于7天借款app怎么样的信息很多，其中不乏软文。我所写的一切都是用金钱买来的经验教训。水很深，具体数字我已经记不太清楚了，但是大概的逻辑和坑点是不会错的。
最后再强调一下，如果你现在手头紧张的话，可以考虑把一些东西卖掉或者找一个兼职工作。借钱开始后就很难停下来了。
不要等到催收电话打到你父母那里才拍大腿后悔。
