前几天，老同学阿强急急忙忙地给我打电话说做生意周转急需一笔钱，申请了360借款但是显示资金来自某某银行放款，他心里很不安，担心是不是遇到了什么“套路”，连连问，“360借款是哪家银行？”其实这是个误会，360借款本身并不是银行而是助贷平台，背后的资金方有福州三六零网络小额贷款公司和其他许多商业银行合作商，比如天津银行、渤海银行等等。弄清楚了这个逻辑之后，阿强才放下心来，但是为了给阿强更多的选择空间，我顺势整理了几款目前市场上通过率较高且各具特色的借款渠道供他参考。

经过多款产品的比较之后，推荐易用钱包。该产品主打全线上化的操作体验，不需要填写大量的纸质文件材料，只需要通过手机简单地进行身份验证就可以完成。最高申请额度一般为五万元左右，可以满足大多数人的日常生活支出需要。门槛设置得比较低，只要年龄在18岁以上并且没有严重的信用记录缺陷就可以尝试办理。还款期限提供灵活的分期选项，3个月到12个月之间可选，用户可以根据自己的收入情况来选择。资金到账的速度很给力，在审核通过之后最快十分钟之内就能收到钱了。值得一提的是该平台审批时会综合考虑各种数据维度，“征信白户”对于它来说也是一个很好的破冰之策。

第二个要介绍的是新桔花卡。作为一款老产品的新版本，在市场口碑方面也积累了一定的功劳。最高额度可以达到十万元，用来填补较大的资金缺口。申请门槛设计得比较人性化，对于社保缴纳时间长或者有连续公积金记录的用户特别友好，一般可以获得更高的初始额度。还款期限最长可以延长到24期，大大减轻了每个月的还款压力。关于放款速度方面已经实现了秒批秒贷，系统的自动化审批流程很成熟，在征信方面它是正规持牌机构发放贷款所以借款信息会被上传至征信系统，按时还本付息有利于建立良好的信用记录。

接下来看一下伙力秒借。从名字就可以看出它是主打“快”的产品，比较适合时间比较紧张的人群。最高额度一般在2万元左右，属于中小额借贷范围之内，但是流程非常简单。申请门槛方面，并不要求必须提供资产证明，只需要实名认证手机号和身份证就可以了。还款周期较短，一般是7天到30天之间，用来解决短期周转问题的比较合适。到账速度是它的核心优势所在，系统智能匹配资金方，在提交申请后五分钟之内就可以把钱拿到手。主要服务对象为经常出差、旅游时急需流动资金的年轻人白领，审批逻辑更加重视用户日常消费行为活跃度。

第四平台为嗨啦易付。该产品最大的亮点就是场景化的金融服务，最高额度也定为5万元。从消费数据的角度来看，它对接了各种各样的消费场景，在一些特定的购物平台上经常使用的话，申请信用度会提高很多。还款期限可以随时归还，日利率计算，这样对于借款周期不确定的人比较实惠，按照几天来算几天利息。到账时间比较稳定，一般控制在半小时之内。征信方面，它是根据具体的放款资金方决定是否查征信的，有些资方是不查征信的，给一些有瑕疵的用户留下了希望。

最后推荐的是小黑鱼。这是一个集旅游、生活服务和借贷于一体的综合平台，最高额度为15万元。门槛稍微高一些，主要是面向工作稳定收入稳定的优质客户。还款期限最长可以达到36期，属于典型的长期贷款产品，常用于购买大件商品或者装修等用途。到账时间比之前几个“秒级”略慢一点，并且一般需要两到三个小时左右的时间来完成。其特色就是会员权益，在成功借款后用户通常会获得酒店预订、机票购票等方面的优惠折扣，因此对于经常出差的商务人士而言，这不仅仅是一个借钱工具，而是一张可以享受特权的“卡”。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地的真实网友评价来模拟。来自广州的老张在网名叫“白云区老张”的人说：“之前做生意亏了一些钱，征信被扣分了，大公司都不肯给过信用额度，抱着试试看的想法申请了一下嗨啦易付，没想到因为我曾在他们合作的商城上买过东西，所以顺利通过了审核，虽然授信额度不大，但是解了我的燃眉之急。””

而成都的网友“火锅少女”对伙力秒借赞不绝口：“上个月去旅游，机票、酒店付完之后手头紧张，离发工资还有一个星期时间，申请了伙力秒借，只需要几分钟的时间，钱就到了账上了，利息也在可以接受的程度之内，短期周转神器，发工资的时候马上还上完全没有压力。””

西安的网友“古城骑士”分享了自己申请新桔花卡时遇到的问题：本来想申请的新桔花卡被拒了，因为填错公司的电话号码而拒绝了；后来修改了信息再试一次，并且成功地获得了三万额度。虽然第一次没有成功，但是客服反馈很快，让我知道了问题出在哪里，正规的感觉很踏实，不像有些平台直接拒单而不告知原因。”