2018年冬天，我到现在都记得很清楚，在生意场上有一个词叫"生死时速"，就是指这种情况。

当时我小建材店刚接了一个大单，需要垫资进货，资金缺口大约十二万元，客户那边答应货到付款，但是供应商这边死活要求先打款后发货。那时候我的现金全部压在上一批库存中了，银行贷款审批流程走完要半个月的时间，黄花菜都凉了。急得跟热锅上的蚂蚁一样到处找渠道周转，这时有个朋友随口说了一下，让你看看你QQ里的借款入口，在那里面额度有时候比银行给得痛快。我当时就愣住了，QQ怎么还会有借钱的功能呢？抱着死马当活马医的心态研究了半天才发现这里面的门道还挺多尤其是知道了qq借款等级有哪些之后我才意识到自己以前真的是两眼一抹黑。

为什么你的额度只有几千元？

说实话，刚开始点进去看的时候心里那个凉啊。

显示的额度只有八千块钱，这对我来说十二万的资金缺口简直就是杯水车薪。我当时就想把该软件卸载掉，觉得这不是一种骗人的方式吗？但是后来我沉下心来研究了一下，并且询问了几个在互联网金融机构工作的人之后才明白这件事情并不是平台的问题，而是因为我自己的"资质画像"太混乱了。其实这就是跟我们做生意谈合作一样，对方得先了解你的底细。很多人跟我一样，根本不知道系统是怎么给自己打分的，懵头转向点进去一看额度吓了一跳。

这系统后面其实是一整套评估逻辑，它要看你平时在生态圈里活跃度如何、消费能力怎么样、是否及时还款。我那个QQ号用了十几年了，除了传文件之外没有其他的消费记录，所以系统给了我八千块钱，应该都是看在我的"老用户"的份上。

qq借款等级有哪些，是如何划分的？

我后来想了很久，还专门请了做风控的朋友喝了一顿酒，才从他那里知道一些情况。

我们平时所说的"等级"，其实是一种综合评分的表现，并不像游戏里那样有明确的Lv1、Lv2标签，在系统的后台中，你是被贴上了标签的。大概可以分成这样几种类型，我用自己的话把大伙儿翻译一下吧。

第一类为"白户"或者"低活跃度"。这类人就是像我当初那样，号是老号，但是平时不太用QQ钱包消费，也没有绑定信用卡之类的，在系统中对你的了解几乎等于零。简单来说就是不熟悉的意思。谁敢借你大笔的钱呢？这种用户的额度一般在几千元左右波动，并且很多人根本就找不到入口就被系统屏蔽了。

第二类为"优质潜力"等级。平时经常用QQ发红包、转账，或者在腾讯系的游戏、视频中充值消费的人。系统觉得你有钱又愿意花钱，信用画像就比较清楚了。这类用户额度一般可以达到几万元左右，利息也比较正常。

第三类就是高净值或者核心等级的。真的见过这样的，是我在电商界的一个朋友，流水很大，并且大部分都是通过腾讯系渠道走的。他的额度直接达到二十万，日息低到让人羡慕的程度。这就是特权等级的意思，在系统看来你还是可以还清欠款的，而且还要及时还款的话就给你拿钱出来。

具体数字我记不太清楚了，但是我的一个朋友告诉我，内部对用户进行分层的时候基本上是以风险等级来划分的，低风险的是高额度，高风险的话要么是低额度，要么就是直接拒绝。

借款等级决定的不只是额度

很多人认为等级只决定可以借多少钱，其实还有一个更让人难受的地方就是利息。

我之前八千块的额度，日息是万分之五，借一万块钱一天要还五十元利息，看来看去不多吧？但是你算一算年化的话，那可是18%往上走，比银行高很多。但是我做电商的朋友的日息可以做到万分之二甚至更低。差距大不大呢

这就是等级的力量。系统认为你的等级比较高，你是优质客户，就给你提供低利率留住你；如果你的等级比较低或者风险较大，那么就会用高利率来承担风险，这和银行放贷的逻辑其实是一样的。去年不是这样的情况，今年政策调了几次之后现在的利息区间拉得更大了，完全就是看人下菜碟。”

因此不要只盯着额度不放，利息才是实实在在的成本。如果你发现自己的利率很高，不是平台的问题，而是自己在系统中的信用等级不高。

提高等级的实战经验

知道了qq借款等级有哪些之后，最关心的就是怎么往上爬。我当时为了应急，试了很多方法，有些有效，有些就是瞎折腾。

最直接有效的方法就是多用。除了QQ之外，平时买水、充值等费用可以走Q钱包的付款方式。那时候我强迫自己用了两个月，哪怕几块钱也选择线上支付来提升自己的存在感。

还有一个被很多人忽视的细节就是实名信息以及绑定银行卡的质量。我之前绑的是很久不用的一张储蓄卡，里面常年不超过一百元。后来我就换成了我的工资卡也就是主要流水卡，并且把身份证、社保这些可以补充的信息都填上了。这就如同去办会员卡一样，填写得越详细的人就越有可能被推销高级套餐。

另外，千万不要逾期。老生常谈的话很重要，但是一定要注意不要出现晚付的情况。有一次我借了两千块钱之后就没有还上，过了两天才归还款项，结果额度就直接被降了一半，我都想哭出来了。系统对你的信任建立起来很容易，毁掉只需要一次逾期。不同的城市算法略有差异，但逾期一定会导致信用等级降低，在全国范围内都是如此。

那些网上找不到的"潜规则"

既然说到这儿了，我就再多说两句大实话。

网上教人"强制提额"的教程，十个里有九个是陷阱，剩下的一个也是为了获取个人信息而设下的。系统提额是由算法综合评估得出的结果，并不存在输入代码就可以提高额度的说法，别傻了，要是真的有这样的技术，黑客早就把平台洗劫一空了。

腾讯系的产品数据是互通的，大家心里要有个数。微信支付行为以及理财通中资产的情况都会对QQ借款等级评定产生影响。我做电商的朋友之所以额度高，并不是因为他在QQ上有流水，他把二十万存放在微信理财通里，这个加分项肯定跑不了。所以想要获得腾讯生态圈"人品"高的朋友，就要从自己开始攒起整个腾讯生态的积累。

后来那笔十二万周转款是怎么解决的？说实话，当时八千额度的QQ借款肯定不够。但是我通过提高等级把额度慢慢磨到了三万元，并且加上信用卡以及找朋友凑了一些钱，终于把这个大单啃下来了。虽然过程很麻烦，但是也算是给自己多留了一条融资的道路。

现在做生意，多一条渠道就等于多了一条生路。搞清楚这些等级划分的目的并不是为了让你去借钱消费，而是为了让在你真正需要周转的时候不至于像我当初那样手足无措。

下次当你再点开借款页面的时候，不要只盯着数字看，想想自己在系统的眼里到底是一个什么样的"段位"。