深夜两点，表弟蹲在出租屋门口抽着烟，手里拿着身份证复印件，上面写着“18岁”，手机还开着借款平台的界面。很多人认为找不到“18岁高利贷借款平台怎么样”的答案是因为这样的平台太少，其实不然，而是因为它们伪装得很出色。标榜无征信贷款平台实际上才是深渊的开始。为了让大家避免掉进坑里，我整理了一些常见的网贷套路和数据，在这里分享给大家，看完之后再做决定吧！

很多刚满18岁的年轻人由于缺少社会经验，常常成为高利贷借款平台的重点对象。这类网站一般用低门槛、快到账来招揽客户，其实暗藏玄机。以下是几种常见的针对年轻人的借贷平台类型以及它们的真实情况：

常见平台类型及额度期限分析

市面上所谓的“18岁可以下款”的平台，大部分是非正规持牌机构。比如一些“极速贷”类产品声称额度为500-5000元，期限为7-14天，看似金额不多容易让人放松警惕。“手机回租”的方式表面上看是把手机出租给平台换钱，实际上就是一种变相的贷款行为，借款额一般占到手机价值的50%-70%。更恶劣的是，“不上征信”贷款平台其实就是套路贷，在签订合同时，实际放款金额比合同中约定的小很多，还款周期短得只有几天时间，因此借款人根本无法在规定的时间内还清。

2. 使用条件和隐形门槛

虽然这些平台宣称只需要身份证并且年满18岁就可以使用，但是实际上它们会要求读取你的通讯录、相册甚至定位信息。一旦你同意了就会出现个人隐私泄露的情况，在之后的逾期时候，家人朋友也会被骚扰到。正规的借款网站如借呗、微粒贷对于十八周岁以下用户的审核时会参考社保公积金等数据来确定额度，并且比较合理；而一些高利放款平台根本就不关心你的还款能力，只看能不能把通讯录里的人都叫上。

3. 用户评价和真实的体验

查阅各大投诉平台，有关此类借款软件的差评多不胜数。有用户反映：“借了2000元，最后拿到手1400元，7天后就要还上2500元，这就是典型的砍头息。”还有人说：“因为逾期一天，通讯录里的所有人都是被打爆电话、被人P图侮辱的样子。”而正规持牌的小贷产品虽然利息也不低，但是却不会出现暴力催收以及高额滞纳金的情况。大部分踩过坑的用户都后悔不已，认为高利贷借款平台就是一个无底洞。

4. 优缺点分析

该平台最大的优点就是下款速度快，对于急需用钱并且征信不好的人来说，它几乎成了唯一的希望。但是缺点却是致命的：利息非常高昂，综合年化利率常常超过1000%；催收手段违法，严重影响生活；容易形成以贷养贷的恶性循环。正规金融机构虽然审核严格一些，但有法律保护，在法律上是合法的，而且利息公开透明。选择不上征信的贷款平台看起来可以保住自己的信用记录了，但是实际上却埋下了更大的债务陷阱。

5. 注意的风险事项

第一，放款之前收取费用的就是诈骗。其次要仔细阅读借款合同，并且确认实际拿到的金额以及需要归还的金额。另外要注意保护好自己的隐私信息，不要随便给出去通讯录等敏感资料。最后，如果已经涉及高利贷纠纷的话，请注意超过法律规定的年化利率（一般为24%或者36%以上）的部分利息是可以不用偿还的，在遇到暴力催收的时候要第一时间报警。

用户提问及回答

Q：刚满18岁没有工作可以借钱吗？

正规银行和持牌机构一般都需要还款能力证明，没有工作很难下款。声称“无工作可贷”的平台大概率是高利贷或者诈骗行为，请远离。

Q：不上征信的贷款平台真的不用还吗？

A：这是一个错误的认识。不上征信并不意味着债务就不存在了。虽然这些平台存在违规行为，但是本金以及合法利息的部分是受到法律保护的。并且他们采取非法的方式催收，给你的生活带来很大的困扰。”

Q：怎样判断是不是高利贷？

A：年化利率是否超过24%，是否有砍头息（到手金额小于合同金额），有没有服务费、担保费等隐形费用。如果都有，那么基本上就可以认定为高利贷了。