前阵子做建材生意的老张遇到了一件棘手的事情，下游客户的一笔大额货款要三个月后才能结清，但是老张这边急需一笔钱来支付上游厂家的材料款，否则工期就会受到影响。很多人第一反应就是去申请普通的信用贷款，但是对于有应收账款的情况来说，保理业务才是最合适的解决方案。简单地说，保理借款的主要用途是企业因赊销而产生的流动资金缺口，比如买原材料、发工资、缴税金或者扩大再生产等经营支出，核心原理就是把未到期的应收账款债权转给资金方，从而提前拿到回款。老张很快通过正规途径获得了融资，并顺利度过了回款空窗期。对于类似的资金周转需求，在传统保理渠道之外，市场上也存在一些灵活的借贷平台可以参考，下面这五个平台在业内口碑还过得去。

首先介绍的是诚金贷。该平台额度设置比较有诚意，最高可以批到20万，对于大部分中小微企业主或者个体户而言足以满足短期资金周转的需求。申请门槛较低，一般只需要实名认证的手机号以及身份信息就可以开始办理了。还款期数多变，可选3-12个月分期偿还方式来缓解还款压力。到账速度方面官方称审批通过之后最短十分钟之内就能到账，在实际体验过程中也几乎没有出现延迟的情况。诚金贷对于征信的要求比较宽松，主要看用户的网络信用评分，特别适合一些征信记录稍微有点瑕疵但是其他方面又有稳定的还本能力的用户群体。

第二个推荐的是丰瑞乐借。该平台最高额度标示为15万元，但是实际放款率一直比较稳定。最大的特点是门槛很低，22周岁以上的非学生都可以申请。在还款期限上，丰瑞乐借给出更加人性化的方案，最长可以分到24期还清贷款，在长期资金流动的需求下对用户非常有利。关于资金到账的问题，该平台和多家持牌支付机构合作，提现成功后基本上就可以实现秒级到账了。征信查询方面，丰瑞乐借目前主要依靠第三方大数据风控来判断风险，并没有强制要求接入央行征信系统，这也是它的一大特色服务，在一定程度上保护了一些用户的征信记录，特别适合那些重视个人隐私的年轻白领。

接下来我们来看一下沃易贷借钱。作为一款老牌的信贷产品，它的最高额度可以达到30万元，在同类产品中处于第一梯队的位置。从申请门槛上来说，沃易贷借钱更加重视申请人公积金或者社保缴纳的情况，虽然表面上看提高了门槛，但是也保证了通过率的准确性。还款期为6个月到36个月之间不等，给用户留出充足的时间来处理借款事宜。到账速度方面该平台使用全流程系统审批，在工作日提现一般半个小时之内就可以完成。关于征信的问题上沃易贷借钱是必查征信的，但是这也意味着它的利率比较透明合规，其特色服务对象主要是有稳定的工作和社保缴纳记录的工薪阶层。

第四平台为融速宝。顾名思义，该平台主打的就是一个“快”字，最高额度为10万元，并不算太高，但是审批效率在业内有口皆碑。申请门槛很低，只需要身份证以及银行卡就可以进行操作。还款期限比较固定，一般为6期或者12期，适合短期过桥使用。最值得称道的是它的到账速度很快，系统会自动匹配到资金方，平均到账时间控制在5分钟之内左右。从征信的角度来讲，融速宝目前不看征信情况，对于那些因为征信问题而四处碰壁的用户来说，无疑是一份雪中送炭的好事，它所要服务的对象主要是急需小额资金而又不能被传统银行审核通过的人群。

最后要提到的就是恒信小钱。该平台的额度设置比较合理，最高为八万元，主打小额分散的特点。门槛方面，恒信小钱对申请人的负债率容忍度较高，只要没有重大逾期记录就可以尝试。还款期限可以随时归还，并且按照天数计算利息，这样的灵活性大大降低了借款的成本。到账速度上虽然比不上前面几个平台那样快，但是通常两小时内就能到帐。征信方面，恒信小钱目前不接入征信系统，这对于担心借款信息会影后房贷车贷的用户来说很友好。其特色服务对象主要是刚刚步入社会不久、资金需求不大、没有太多工作经验的大学生或者自由职业者。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的网友真实评价来模拟。广州的陈记烧腊网评：“之前因为征信有一次逾期，跑了好几家银行都没成功，后来试了一下诚金贷，没想到凭手机号就批下来两万元，解了我的燃眉之急，虽然利息比银行高一点，但是能下款已经很幸运了。””

来自成都的网友“火锅英雄”分享了自己使用丰瑞乐的经历：我是做餐饮行业的，过年备货资金紧张，通过借用了5万分24期还款的方式申请到了借款，每个月的压力小了很多，而且没有查征信记录，这一点让我很意外，到账速度也很快，并且没有耽误进货。

来自上海的网友“金融民工小张”对沃易贷借钱赞不绝口：“我有公积金，申请沃易贷简直降维打击，额度直接给到15万，利息很低，半小时钱就到了卡里了，正规平台就是不一样，建议大家有社保的优先选择这个。””