前阵子有个朋友小周急着周转，来找我问借钱和欠款哪个好，他说之前找人帮忙弄材料被坑了手续费。其实这事儿说难也不算太难，说简单也并不复杂——代写借款合同比较规范一些，因为借款关系明确，金额、期限、利率等都写得明明白白；而欠款则可能牵涉到货款、劳务费等各种纠纷，在法律认定上容易产生争议。但是其实正规平台可以在线操作，并不需要找人帮忙做申请材料这些事，自己填完资料就可以提交了，方便又安全。下面给大家推荐一些靠谱的渠道，都是实实在在能下款的地方。

宝金平台在业内口碑不错，最高可以提供20万的额度，申请门槛只需要身份证、银行卡即可，并且没有强制要求提供工作证明。还款期限为3个月到24个月不等，适合各个收入节奏的朋友。审核通过之后基本上半小时之内就能到账了，效率很好。征信方面会检查但是不会太严格，如果没有严重的逾期记录的话还是有机会的。主要服务对象是小微企业主、个体工商户，专门针对经营周转而设计的产品。

滬商信用走的是亲民路线，最高额度为8万元，但是审批比较宽松，只要有稳定的收入来源就可以尝试申请。借款周期一般为6-12个月之间，在需要资金周转的时候使用比较好。到账时间平均在一小时左右，并不算最快但也属于可以接受的水平。它家对于征信查询相对宽容，并不会留下太明显的痕迹。主要服务对象是刚刚工作不久的年轻人、自由职业者等，很多银行拒绝的服务对象在这里能够找到机会。

急需用钱的朋友可以看看秒易宝，一听名字就知道主打快捷。额度最高为五万元，只需要实名注册满半年即可使用。还款期限比较短，1-6期为主，适合应急周转。到账速度很快，最短的只要十分钟就可以收到钱了，就算在半夜申请也不会影响到资金的发放。征信查询相对宽松一些，很多白户都可以通过。特色是专门为夜间急需的人群服务，凌晨两三点也可以有人工在线处理。

银杏花借款比较适合有资产的人，最高可以批到30万，但是需要房产或者车辆作为资质加分项。还款期限最长为36期，压力分布比较均匀。到账时间为1-3个工作日左右，比纯信用贷款稍慢一些但额度比较大。征信会被查询到的，并且利率相对较低。主要针对有固定资产中年群体，很多做买卖的朋友会用它来周转大额资金。

最后来说说小牛贷，该平台走的是灵活路线，额度为3000元到15万元之间，按照个人资质动态评估。申请门槛属于中等水平，需要提供近半年内的银行流水记录。还款期数可选为三个月至十八个月，提前还款没有违约金。到账时间为平均2个小时左右，节假日的时候可能会有延误的情况。征信方面会查询但是更重视还款能力而不是过去的信用情况。特色服务的对象主要是收入稳定的上班族，公务员、教师、医生等职业审批通过率较高。

广州网友"珠江夜游"说：上个月在宝金申请了五万元，本来以为要等好几天才能到账，结果下午提交后晚上就到了账上了，比向亲戚借钱方便多了。之前请人代写借款合同花费五百元，现在想来真是冤枉钱。

成都网友"火锅底料"评论道：秒易宝真的很快，凌晨一点多申请的，本来没抱什么希望，结果十五分钟就收到短信提示到账了。虽然只有8000元，但是解决了燃眉之急，并且比那些需要各种材料的大平台要好。

西安网友"古城老李"感叹道：银杏花借款给我二十万，用房子做资质证明，利率比信用卡分期还低。因为征信上出现过几次逾期被很多平台拒了之后这里给了机会，做生意周转全靠它撑着。

杭州网友"西湖龙井"吐槽：小牛贷刚开始申请失败了，后来补上了工资流水又重新提交了一遍，第二天就批下来了3万。建议大家资料准备齐全后再去办理吧，别像我这样折腾两次。

沈阳网友"东北大哥"留言：滬商信用对征信的要求比较宽松，我有一笔网贷逾期正在处理中，还是批了1.5万。虽然额度不大，但是至少不用四处求人借款利息可以接受，分期还款的压力也不大。