昨天快下班的时候，有个老客户发给我一张截图，并问我这个东西靠谱吗。

截图上显示的额度很大，二十万，并且号称"秒批秒到账"。

我打开看了一下，心里大概有个数了。

创弘借款软件怎么样？市面上的借贷类APP很多，有的是正规助贷机构，有的只是为了"圈钱"。作为在银行工作七八年的客户经理，这样的事情我不方便当面说太多，但是私下里跟你们聊一聊也是可以的，我可以给你们挖出里面的一些门道。

创弘借款软件的审批通过率高吗？内部的标准是这样的

很多人使用这样的软件，就是为了方便一些，觉得银行门槛高、手续复杂。

倒是实话。

银行的贷款，从填表、打流水到等审批，没有三天两日能出来。而且征信要求比较高，在近两个月内查询次数超过三次的话，大概率就要进入人工复核了。

但是这些软件不一样。

它们背后的资金方大多是消费金融公司、信托机构，甚至有些是联合放贷。风控逻辑和银行完全不同——银行看重的是"稳定性"，他们关注的是"榨取价值"。

去年有个做装修的小老板，征信花得没法看，在银行那儿肯定是没戏的。结果他居然在某软件上批下来五万元钱了，但是利息高到让人咋舌，综合算起来年化利率达到了24%以上。

问一下<强>创弘借款软件怎么样？单从通过率来看，这样的软件比银行要高很多。因为它们敢接银行不要的客户，代价就是你要付出更高的利息。

说白了就是用利息来换取通过率。

这买卖划算不划算，你自己心里要有杆秤。

不要被"额度"所蒙蔽，重点看能不能取款

坑爹的地方就是显示的额度和你能拿到的钱不一样。

有些软件界面很花哨，注册之后就会给你展示出十万、二十万的额度，并且让人热血沸腾。真正需要借款的时候会弹出来一个提示："综合评估未通过，暂时不能贷款"。

这不是胡说八道吗？

但是这就是行业的潜规则。额度是诱饵，目的是获取你的个人信息以及通讯录。你提供的信息在他们的手上转了一圈之后，甚至可能被卖给其他的贷款公司。

我记得两个月前，有一个刚毕业的小姑娘来网点办理业务，她说自己在网上点了几个借款软件，钱没有借到，这几天每天都会接到各种各样的骚扰电话，问要不要贷款。

这就是乱点授权所要付出的代价。

因此判断创弘借款软件好不好，不要看它显示多少额度，要看它在申请之前是否已经让你授权征信查询。如果没有看到资金方的名字就让你同意的话，请直接关闭。

关于会员费、担保费的猫腻

这一块是很多人容易踩坑的地方，也是我最想吐槽的。

有些平台会说批了，但是为了提高放款成功率，建议你买一个会员权益或者找担保公司做担保。

费用加上费用之后，你借一万块钱到手只有八千多。

这叫什么？砍头息。

虽然现在明面上不敢这么叫了，换个马甲照样收。银行放贷是实实在在的，借一万就是一万，利息是多少就多少，合同上写得很清楚。但是这些软件里的套路有时候我算半天也搞不清楚实际利率。

遇到要先付款的情况，直接拉黑，不用多说。

为什么我建议你先弄清楚资金方？

本来不应该说得这么详细，容易得罪人。

但是既然说到这儿了，还是给大家透个底。

所有的借款软件最后放款的都是持牌机构。在申请页面或者借款合同中，一定可以找到资金方的名字。如果是某某消费金融公司、某某银行的话，那么至少说明资金端是正规的，利息再高也高于法定上限。”

害怕的是资金方不明不白的。

之前有个客户在某软件上借了钱，后来想提前还款的时候发现找不到地方还，客服电话永远都是机器人接听。最后逾期了，催收的电话直接打到他们公司前台去。

烂摊子处理起来特别麻烦。

所以如果你想知道创弘借款软件怎么样的话，我的建议就是：不要着急点申请，在应用商店里查一查这个开发者的资质如何，并且到天眼查上看看这家公司有没有司法纠纷。这一步操作只需要两分钟的时间就可以避开90%的风险了。

不要傻乎乎地看到额度就往上冲，到时候后悔都来不及。

什么时候该用，什么时候不该用？

并不是所有的借款软件都不能用。

存在即合理，它们确实解决了部分人的燃眉之急。如果真的急需用钱的话，银行的流程走不完，征信虽然有点杂但是还没有到烂的程度，在这种情况下找一个正规持牌的借款软件周转一下也是可以考虑的办法。

但是有一个前提就是：你得知道自己的钱够不够。

见过太多以贷养贷最后崩盘的情况了。

一个月收入五千的人，在各个平台上借了十几万，每个月还款就要六千多。这怎么玩？就是在一个死胡同里狂奔。

银行审批的时候，会看你收入负债比是否超过50%，如果超过了就要引起注意了。但是软件不管这些，只看你现在还款的能力能不能覆盖本期的账单。

这也是为什么很多人觉得软件好下款的原因——它没有考虑长远，只想着怎么把你套进来。

这事儿挺讽刺的。

一个判断软件是否靠谱的方法

如果你实在拿不准的话，教给你一个笨办法。

查看它的提前还款规定。

正规的贷款产品，无论是银行还是消费金融公司，都是允许提前还款的，最多收取一点违约金，或者满一定期限之后免收违约金。如果一个软件不支持提前还款的话，甚至还有要全额利息的情况出现的话，那么这样的产品肯定有问题。

比看广告宣传的效果好得多。

因为提前还款条款写在合同上，所以不能被欺骗。

具体数字我记不太清楚了，之前有个监管规定要求必须标明提前还款条件，你们自己留个心眼吧。

最后说点实在的

创弘借款软件怎么样，这个问题没有标准答案。

每个产品都会迭代，政策也会变化，去年好用的今年就有可能变坑了。你只能用看资金方、查合同条款、查看提前还款规定以及是否有隐性收费的方式来判断。

至于"内部渠道""无视黑白户"的宣传，听听就算了，真有这种好事的话，他们早就去借钱赚差价去了，哪轮得到你？

如果真的急需用钱的话，先去两家银行问问看，实在不行再考虑这些软件，顺序不要搞错了。

另外还有一件事情要提醒一下。

不管最后你是在哪个平台上借钱，都要按时还。征信系统联网的程度要比人们想象中高得多，你以为只是小平台逾期一天之后就被上了征信，第二天就上不了车了，以后想办理房贷、买车贷的话门槛直接抬高了一大截。

这才是真正的得不偿失。