上个月15号凌晨2点多，我发小老张给我发了一条微信，四个字："睡了吗？"

我一看情况就明白了，事情要出问题了。

打电话过去问了一下，原来是为他小餐饮店的周转问题，在网上乱点了一阵子额度没下来，征信也被查了花了，现在急得团团转。当时我问他一个问题，说在网上看到一个叫帮易手的服务平台，问我这个帮易手借款平台怎么样可以不可以去点一下。

其实我当时就拦住了他。

我是做小建材生意的，这几年为了周转，市面上的各种网贷、银行贷款我都试过了。踩过的坑、交过的学费够买一辆小车了。今天我就用一个普通老百姓的身份给大家说一说这件事。

易手借款平台是否可靠？先不要看广告，先看门槛

现在很多这样的平台，广告声势浩大，“无视黑白户”、“秒下款”。

别傻了。

正规金融机构是不会做"无视黑白户"的，那都是忽悠小白的把戏。去年有一笔货款拖了三个月才结清，资金链快断裂的时候也病急乱投医过。当时找了一个类似的平台，说门槛低，结果注册进去后先是要求交会员费、资料包装费等等费用前前后后一共八百多块，一分钱都没拿到。

这样的平台其实就是一个"助贷"平台，也就是一个中间商。

它自己不放款，把你的信息搜集上去之后再推给其他的机构。这就产生了一个问题：所有的个人信息都被泄露了。很快你就得被各种骚扰电话打爆。老张当时不明白这个道理，以为填个表就可以拿钱，现在天天接催收电话，心累。

因此，对于帮易手借款平台怎么样这个问题，我的第一反应就是：先看它是否要你交前期费用。直接拉黑，不跟你说。

关于"帮易手贷款"的传言，到底有多少是真实的？

在网上查找类似的信息时，会发现两极分化非常严重。

有人认为下款很快，也有人说这是骗子。

辩证地看待这件事。

我专门研究了一下这类平台的运作方式。其实很多所谓的"下款快"，都是以牺牲利息透明度为代价换取来的。去年年底的时候，我的一个做物流的朋友老李在类似的平台上借了五万元钱。当时系统显示的日息万分之五听起来还可以吧？

结果放款的时候直接扣了20%的服务费，最后拿到的钱只有4万。还款还是要还5万元本金，这样算下来实际的年化利率就高得吓人，简直就是砍头息。老李当时为了救急而含泪认下这笔钱到现在每个月还钱的时候都会拍大腿。

在研究帮易手贷款或者类似的产品时，一定要算清楚这笔账。除了页面上显示的利率外，还要确认实际到账金额以及合同金额是否一致。该行当里合同中藏猫腻是常事，不仔细看就会被人坑了还给钱。

申请流程中隐藏的大坑有哪些

老百姓借钱最怕的就是流程复杂，但是这也是最容易被坑的地方。

很多平台都会利用你"急着要钱"的心理，在流程中设置陷阱。

比如授权通讯录。

很多平台不给通讯录授权就不往下走。你点了同意，表面上看是没有问题的，实际上已经把自己的社交关系网全部暴露出来了。一旦后期还款有延迟或者系统判断出风险的时候就会轰炸你的通讯录。”

之前有个客户因为两万块钱的网贷，公司同事、家里亲戚都被催收电话打到了，生意也被影响了，脸面也丢了。这件事情到现在我都能记得清清楚楚，在我的办公室里有一个大男人哭得像个孩子似的。

还有一个坑就是"担保费"。

有些平台会说，为了提高通过率，建议购买一份"保险"或者"担保服务"。纯粹就是胡扯。正规银行贷款哪里会有强行搭售保险的行为？都是因为平台想变相收费而产生的费用项目。

怎样判断一个平台是否值得去接触？

这几年我总结出一个最简单的方法，只需要看三点：

放款之前不收费，收了钱的直接滚蛋；

• 有没有官方金融牌照，查不到牌照的不要碰；

合同金额和到账金额不一致的话，就要赶紧跑。

三点看起来简单，可以筛掉90%的坑爹平台。

真的没钱了，怎么办？

说了这么多，也许有人会觉得我太悲观了。

其实不是悲观，而是这行水太深。

如果你问我帮易手借款平台怎么样，我不能给你一个明确的好或者不好，因为每个人的情况不同，所接触到的服务商也各不相同。但是你可以选择更好的路子的时候，千万不要去碰那些没有名气的小公司。

目前资金周转方面，我最看重的是四大行或者正规商业银行的线上产品。

建行快贷、招行闪电贷虽然额度看起来不高，审批也严格一些，但是正规啊。利息是多少就是多少，并没有额外的隐形费用，在通讯录方面也不会出现突然爆表的情况。

具体数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的：去年我在某商业银行贷款10万元，年化利率为4.35%，而这些小平台综合成本算下来通常超过24%。相差多少？都是真金白银的。

如果你的征信情况太差，银行实在无法办理的话，那么就不要去选择那些有牌照的消费金融公司了，像马上金融、招联金融这些公司虽然利息比银行高一些，但是至少受监管机构管理，不会随便胡来。

千万不要相信网上那些所谓的"强开额度""内部渠道"的广告。

那些都是骗人的。银行是他们家开的吗？还可以给你强行打开吧？以前不懂，信了一回给对方交了500块钱"定金"，结果被拉黑了。吃一堑长一智，这学费交得挺疼的。

最后再补充一点，很多人认为找中介借钱很丢人。

其实也没有什么。做生意也好，过日子也罢，谁没有手头紧的时候呢？关键是要注意甄别真假信息，并且要擦亮双眼防止陷入债务陷阱。如今赚钱不容易，保住自己的钱比什么都重要。

如果你真的拿不定主意的话，先不要着急点申请，去当地的银行网点找一个客户经理聊一聊，就算没有贷到也总比在网上瞎撞要好一些。