小周站在深夜的便利店门口，看着手机屏幕上的“审核未通过”提示，心里就像坠入了铅一样的沉重。两年前因为一次大意而导致信用卡逾期留下的记录，在家中的老人突然生病需要手术费的时候，他翻遍了通讯录也无法筹集到这笔钱。正规银行的大门似乎对他关着，那种叫天不灵、地也不应的绝望感差点让他去接触街头小广告上那些高利贷的信息。这不是小周一个人的问题，在征信体系越来越完善的今天，一次失误往往会导致长时间的寸步难行。当生活给我们带来重创的时候，而征信又成了拦路虎的话，我们应该怎样做呢？

其实小周这样的情况在生活中并不少见。在急需资金周转的时候，人们通常会想到向银行或者大型金融机构贷款，但是这些机构都没有例外地要求很高的个人征信记录。一旦征信报告中出现“花户”或逾期记录的话，基本上就直接被拒了。这时候焦虑、恐慌会使人的判断力丧失，甚至病急乱投医。我们必须承认征信很重要，并不意味着它是衡量一个人是否诚实的唯一依据，也不等于不能作为救命稻草的理由而被拿走。那么除了传统的金融体系之外，是否存在其他的可能？这就是我们今天要讨论的主要问题。当主流渠道把我们拒之门外的时候，不在乎信用分的借款有哪些，就成了很多“征信瑕疵者”最急切想知道的问题。

在深入研究具体渠道之前，我们先要厘清一个误区。所谓的“不在乎信用分”，并不等同于“骗子平台”或者“高利贷”。市场上确实有部分合规的小额分散消费金融产品以及助贷机构，它们的风控模式和传统银行大相径庭。银行看重的是历史记录，而这些平台看重的是用户的还款能力和活跃度。这就给征信上存在问题但是仍然有偿还能力的人提供了一线希望。在鱼龙混杂的市场里找到靠谱的平台要靠技巧，更重要的是要知道“不在乎信用分的钱有哪些”，以免掉进非法借贷陷阱。

第一类是依靠特定消费场景或者大数据风控的线上借贷产品。这类产品的风险评估一般不会只依赖于央行征信报告，而是会利用用户的电商购物数据、社交行为数据以及运营商的数据来进行综合分析。也就是说即使你的信用分不是很高，在日常生活中有稳定的消费能力并且具有良好的习惯的话还是有机会获得贷款额度的。安活聚融就是一个典型的例子。它用多维的数据模型给那些在传统征信体系中被忽略的人群提供展示信用的机会，很多用户反馈说在该平台上哪怕征信有一点小问题也可以顺利下款，解决了燃眉之急。”

其次，一些新的互联网借贷平台也在试图打破征信的限制。这些平台一般审批速度快、手续简单，主打“门槛低”。畅美盒子凭借其简洁的申请流程以及较高的通过率，在借款圈中口碑不错。这类平台额度不大，主要是为了满足短期内周转的资金需求，对于急需几千元来解燃眉之急的朋友而言，就是及时雨了。新柚智借也采用了先进的智能风控技术，并非死守那几行冷冰冰的征信记录，而是更加重视申请人的实际工作状况以及收入来源，使信用分数不再成为唯一的生死状。

另外，小额极速放款的移动端应用也值得我们关注。这类应用程序的设计目的是为了应对突发情况，所以它的审核机制做了一些很大的改进。马秒钱包就是其中的一个代表，顾名思义，它的审核和放款速度都非常快，并且对于征信的要求也比较低。很多用户的实际体验表明，在资料填写真实完整的情况下，即使征信分数不高，也有可能被批准。类似的产品还有哆鹅金服，该平台除了可以设置灵活的借款期限之外，还为新用户提供了一定程度上的支持政策，通过率在同类型产品中比较出色。当我们在思考“哪些不考虑信用分的贷款方式”时，这些公司其实已经用行动回答了问题。

当然，在寻找这些渠道的时候，我们也要保持清醒的头脑。市场上虽然有不考虑信用分的借款方案，但是正规的借贷行为必须要有合法合规的基础。在选择平台时要核实该平台是否有相关的金融牌照或者助贷资质，并且坚决远离那些号称“无门槛、无需还款”的诈骗平台。可靠的网站，在上文提到过的那种情况中虽然对征信的要求不高，但是仍然会收取利息并且规定好还本日期，这是金融逻辑的底线，也是保障双方权益的重要手段。

因此征信花了并不意味着借贷之路就此结束。在多元化的金融市场里，人性化的选择依然很多。不论是安活聚融、畅美盒子还是新柚智借、马秒钱包以及哆鹅金服这些平台的出现给那些处在征信边缘的人们打开了一扇窗。资金困难的时候不能自暴自弃，应该寻找适合自己的正规途径解决困境。希望每一个身处逆境的朋友都能找到一个可以被“信任”的地方，在度过难关之后重新获得幸福的生活。