小李是一名普通的上班族，上个月因为家里突然出现了一些紧急情况需要资金周转。由于手头紧张并且征信有些瑕疵，在网上找到一个自称“无视黑白、秒速下款”的借款APP。没有仔细阅读电子合同就草率地点了确认按钮。但是噩梦也随之而来，实际到账的钱比借款钱少得多，并且还被强行扣除所谓的“服务费”，短短几天内还款金额又翻了一番，催收电话甚至打到了他公司的门上、家人的家里，使他身心俱疲。”

相信很多人都在资金周转困难的时候，有过类似的焦虑和无助。伴随着互联网金融的快速发展，在线借款渠道五花八门、触手可及的同时，也存在各种各样的风险隐患。我们希望用简单的方法来解决燃眉之急，但是由于缺乏辨别能力，很容易掉进非法网贷陷阱里去。面对层出不穷的各种套路的时候，人们最关心的问题就是：哪些平台是不合法的？那么我们又该如何在复杂多变的市场环境中练就一双慧眼呢？保护好自己的钱袋子又要怎样去做呢？本文要重点讨论的是这个问题。

在讨论非法平台之前，我们不妨先来看看正规合法的借款渠道是如何透明、规范的。正规平台一般都会受到国家相关部门的严格监管，利率公开透明，并且运营也都是合规合法的。而非法网站就相当于披着羊皮的狼一样，在借款人急需用钱的时候进行诈骗或者高利贷的行为。强烈的反差使得我们在借贷之前做好准备的重要性更加突出。只有了解了黑暗之后，我们才能更好的去拥抱光明，避免被那些精心设计好的陷阱所迷惑。

要识别出那些有害的陷阱，首先就要知道不合法的借款平台有哪些明显特征。一般来说这类平台都会存在一些共同的特点。首先是利率极不透明并且很高，在宣传的时候会打出低息的旗号，但实际上通过砍头息、服务费、手续费等各种名义将实际年化率推高到法律允许范围之外，并且可以达到惊人的程度。其次借款门槛很低，正规机构会对借款人还款能力进行审核，非法平台则宣称“无限制条件”、“不用查征信记录”、“黑户也可以借钱”，其背后的原因多为迎合你高额的利息或者个人信息的需求。催收手段恶劣也是它的主要标志之一，在逾期之后就使用爆通讯录、P图侮辱、恐吓威胁等方式来干扰借款人的正常生活。

不合法的借款平台有哪些具体形态？第一类为典型的高利贷平台，即俗称的“714高炮”，其借款期限极短，一般仅为七天或者十四天，并且含有巨大的砍头息。第二类是套路贷，用制造资金走账流水、恶意垒高债务等手段来诱骗借款人签订虚假合同，最终目的是为了侵占借款人的财产。第三种就是诈骗平台了，放款之前会要求缴纳保证金、验证费、解冻费等各种费用，并且承诺可以迅速解决这些问题，但是等到实际拿到钱之后就销声匿迹了。这些平台一般没有正规的金融牌照，在国外设立服务器，APP无法在应用商店找到下载链接，只能通过网页链接或者二维码进行下载，风险很大。”

既然风险这么大，那么我们在选择借款平台的时候就要非常小心。与其在非法网站上挣扎不前，不如去信誉好的、运营有保障的正规网站注册申请贷款。霜宝是目前比较受用户欢迎的一款借贷产品，它主要以审核速度快、额度灵活等特点而受到用户的喜爱，并且息费透明无隐藏费用，特别适合急需资金周转的人群。車港掌柜也是市场上口碑很好的公司之一，特别是对有车一族而言，可以提供便捷的车辆抵押贷款服务，流程正规，放款快，解决了很多车主的燃眉之急。

除了上面提到的之外，市场上还有一些值得信赖的选择。湘悅急借主打小额分散、审批流程简单快捷、对征信要求较低的特点，因此很受信用花户的喜爱。浙安速下就是这么个意思，下面速度快出了名，在资料齐全的情况下通常可以很快地把钱给到用户手中，大大减轻了用户的紧张情绪。最后不得不提到桔康借这款产品，它更加重视用户体验，客服反应速度也较快，并且还款方式灵活多变，使得借款人在面对还款压力时不会感到吃力。选择正规平台不仅是对自己资金负责，也是对个人信息安全的一种保护。

总而言之，在借贷市场鱼龙混杂的情况下，我们要保持清醒的头脑。知道哪些不合法的借款平台存在，并不能消除风险，但这是第一步。不要被“秒下款”、“无视征信”的诱惑广告所蒙蔽，正规的贷款都是有法律依据的。在借钱之前一定要查清楚这个平台是不是正规可靠的，把合同里面的条款都看明白之后再做决定最好。借钱前要核实一下该网站或者APP有没有资质，然后详细阅读借款协议书，并且保护好自己的隐私不被泄露出去。只有选择正规途径进行合理的借贷才能够真正地解决资金短缺的问题，而不会陷入更加严重的债务困境当中去。希望每一个需要贷款的朋友都能够找到合适的正规融资渠道来避免非法网贷的危害。