上个月店里有一批货要抢，资金缺口大约八万块，那几天我到处找口子，朋友推荐了一个叫789钱包的平台。说实话，刚开始的时候我还挺怀疑的，在网上乱七八糟的借贷广告太多，点进去就一堆套路，789钱包借款怎么样? 可以用吗？会不会有陷阱呢？我思考了两天之后又实际操作了一次才敢把这个事情说透。
我是开便利店的，顺便做点社区团购生意，这几年下来资金周转简直是家常便饭。进货要现结，但是客户付款却要等到一个月之后才到帐，中间的空档就得自己填补了。踩过的坑很多，砍头息、隐形费用、莫名其妙买会员等我都有经历。因此听说789钱包的时候，我的第一个想法不是能借多少钱，而是这个东西到底靠谱不靠谱。”
小生意人所面临的困境：789钱包借款是否可靠？
做小生意最怕的就是这两件事：一是借钱没有渠道，二是借钱的成本太高。去年我的一个做餐饮的朋友着急交房租，在网上随便找了个平台借了五万块钱，结果到手只有四万多一点，说是扣了一些服务费、担保费之类的乱七八糟的东西，加起来吓死人。这就是典型的被坑。
这次研究789钱包的时候，我特意留了个心眼。我没有马上去提现，而是把借款合同、费率说明仔细地翻看了一遍。很多人借钱有一个毛病，就是不看条款，看到额度就激动起来，那是真的傻。我不一样，我喜欢把所有的费用都算作年化利率来考虑，虽然有点麻烦，但是心里有数。
我发现该平台的费率展示还算透明，在我申请的那个页面上，每一期要多少钱、利息是多少都写得明明白白。这一点要比很多玩文字游戏的游戏网站好一些。但是这并不意味着它就完美无瑕了，后面我会提到一个很多人容易忽略的地方。
申请过程中存在的各种"门道"
实际操作起来流程倒也不复杂。填资料、做人脸识别、授权征信，这些大家都很熟悉。但是要提醒一下，并非所有的信息都真的填写进去，有些不必要的授权可以拒绝的话就不要填写了。比如它想要读取我的通讯录的时候，我直接选择了拒绝。为什么？借钱是我自己的事，和家人朋友有什么关系呢？
额度出来得很快，给我六万。这个额度对我来说已经够用了，但是我没有马上去提取。干这一行时间长了就知道一个行业内很少有人提到的规矩：首次额度出来之后不要着急提现，可以放一两天再提，有时候系统会有一个"回头客"优惠，利率能低那么一点点。这是我自己摸索出来的，并不是一定准确无误，但是试一下也没有坏处。
提现的时候，我特意选择了一个时间点。我是周四下午申请的，据说周四周五资金方结算比较积极，下款的速度会比周末快一些。不知道这个说法是不是真的，在我那次是半小时就到账了。如果你急需用钱的话可以参考一下这个时间段。
利息及费用实战账本
借钱的话，主要看成本。我借了五万元，分十二期还款，每期的还款金额大约为四千六百元左右。按照我的计算得出的结果是年化18%左右。这个数字说大不大，说小也不算太低，比银行贵得多，但是比那些动不动36%以上高利贷要好很多。
不过有个问题想吐槽一下。还款的时候，默认勾选了一个什么"加速包"或者"优惠权益"，一个月几十块钱。这玩意儿纯属无用，没有作用，只是变相收钱而已。申请的时候眼睛要睁大点，手动把它取消掉比较好一些。虽然一个月只有几十元不多，但是十二期加起来也有几百了，足够我吃几顿烧烤。
说到这儿，我想起了前年用另一个平台的时候，那个坑爹的感觉就不用说了。明明写着日息万分之五，再加上各种服务费之后的实际成本翻了一倍。789钱包借款的体验怎么样？至少它没有藏着掖着，费用清单可以看得到，只要你自己会算账的话就不会被忽悠了。”
征信问题一定要重视
很多人借钱只关心能不能马上拿到钱，根本不在乎有没有上征信。这是在拿自己将来开玩笑。789钱包之类的平台背后基本上都是持牌的消费金融公司放款，也就是说每笔借款都会被记录到信用报告中。
对我们做生意来说尤其重要。以后还想扩大规模，去银行申请经营贷款吧。如果征信上全是这样小贷记录的话，银行会怎样想呢？他们会觉得你资金链紧张、风险大，在批贷的时候就会拒绝你的申请。因此我自己的原则就是网贷救急不救穷，用完之后马上还清，千万不要以贷养贷。
身边就有一个反面教材。隔壁开水果店的老张，两年前迷上网上借钱了，东借西贷，征信被砸不说，最后拆东墙补西墙，把店铺都转让出去了。这次用789钱包也是因为这批货利润空间大，在一个月内可以收回款项，所以我才敢使用。
到底适合什么样的人使用？
说了这么多，789钱包借款怎么样，值得不值得用？我的观点很明确：如果短期周转的话（比如十天半个月可以回款），而且银行那边正规渠道暂时走不通的话就可以使用。它的速度很快，能解决燃眉之急。”
但是如果你是想借出去做长期投资，或者用来还其他的债务的话，我建议你不要傻了。年化成本为18%左右时就存在一个无底洞的问题。做生意要利润抵消利息，你的生意利润率不到18%，借钱就是给平台打工。
还有一类人，征信已经花光了，正规银行大门也关不上，这样的平台也许就是最后的希望。但是越是这样，就越要精打细算，看清每一笔钱是怎么用掉的。不要为了几千块钱而把自己的路走绝。
最后再提一件事。前两天我的一个推荐我用这个平台的朋友问了我一个问题，789钱包借款怎么样？我说工具而已，好用但是不能滥用。就像家里的菜刀一样，切菜很在行，拿去砍人就成了凶器了。主要看你怎么使用以及你的自制力。
反正我已经还了三万块，剩下两万下个月就可以结清。货卖得还可以，这次周转还算顺利。下次要是再有这种好事儿的话，我估计还会走这一趟，但是前提是要利润厚道、风险小。
