60岁以上哪个平台借款？我调查了半年，答案有点扎心

上个月我在北京朝阳区的一个老旧小区里见到了王阿姨，她今年64岁，老伴儿前年脑梗住院了，儿子在外地上班钱也不宽裕。偷偷问了我：六十岁以上哪个平台借款容易下款？想贷5万块钱给老公做康复治疗用。看到她手里的那张写满了各种"贷款电话"的皱巴巴的纸条时，我心里很难受。这半年来我去过七八家银行网点进行了访谈，并询问了十几个像王阿姨这样的借款人的情况，还请教了几位做风控的朋友，得出的结果和你在网上查到的一样吗？

老年人贷款的真正困境：不是没有平台，而是陷阱太多

市面上打着给老年人放款旗号的平台很多，但是靠谱的凤毛麟角。王阿姨那张纸条上至少有六个以上的APP，我一个个都查看了一遍，全是高息贷或者纯粹骗子公司。有一个号称"无视年龄、秒速放款"的，我用备用手机下载试了下，还没申请呢，通讯录就被读取了，这样的平台你还敢使用吗？

很多人认为年龄大是审批的难点，其实最大的坑就是——你越着急，盯着你的就越多。

去年有一个数据给我留下了很深的印象，在某投诉平台上有关于"老年人贷款被骗"的案例中，有超过七成是从网上搜索到“老年人可以贷什么款”开始的。骗子比正规机构更了解你的焦虑，这句话说出来挺残忍。

银行其实并没有把门关死，但是很多人走错了路

我在调查的过程中发现，银行对于60岁以上的贷款政策比想象中要宽松一些，但是需要走正确的路线。我采访过的支行客户经理老张（化名）向我透露了一些情况，在他们行内部有个不成文的规定就是抵押类贷款对年龄的宽容度比较大。

说白了，你有房子的话，60岁就不是问题。

老张原话是这样说的：“纯信用贷款一般卡在60岁，但是抵押贷的话，借款人年龄加上贷款期限不能超过75年，65岁的申请十年期的抵押消费贷，完全符合政策。”银行官网是没有这样的信息可以查询到的，都是内部执行的标准。

但是有一个问题就是很多老年人不愿意把房子抵押出去，觉得不安全。结果怎么样？转向那些标榜着"无担保、无抵押"的网络贷款平台，并最终被坑得更惨了。最糟糕的一个例子是一位68岁退休老师的遭遇，他的房子没有抵押，却被以包装费和服务费的方式骗走了八万多元的钱款，但是这笔钱还没有拿到手的时候，养老金就被先扣了一大笔。

60岁以上的借款平台可以分为三个梯队，差距很大

把目前市场上可以接触到的渠道分为三个梯队，不一定全面，但是都是我这半年来实际调查出来的。

第一梯队为国有大行、股份制银行的抵押贷产品。利息最低，年化3.5%-5%之间，并且需要有房产并且产权清楚。李大爷走的是这条路，他是位62岁的老人，用自己的一套小两居房子做抵押贷款给儿子做生意周转，十年内每月还本付息，还款压力不大。”

第二梯队为部分城商行、农商行的"养老贷"或者"敬老贷"产品。不同的城市情况不同，我只了解北京以及周边的情况。比如某农村商业银行推出一款面向退休人员的消费贷款，最高可借10万元，需要提供本地社保及退休金流水证明，并且年龄放宽到65岁。利息比抵押贷款稍高一些，年化在百分之六左右，但是手续简单，不需要抵押物。

第三梯队就是各种网贷平台、小贷公司等。这个队伍里混杂着很多东西，我不建议60岁以上的人去触碰。为什么呢？正规网络贷款的年龄上限一般是55岁或者60岁，那些说可以申请的，要么利息太高（年化24%起步），要么就是纯粹骗人。

几个容易被忽略的地方

我在调查中还发现了一些有意思的事情，网上基本没有人提到。