直接给出答案：信用黑户可以进行网贷借款吗？正规渠道基本没有可能，非正规途径虽然可以借贷但是代价很重。我做了八年理财规划师，见过太多因为征信问题而被迫走上绝路的人，越陷越深。实际上到最后并不是没有人还款不了钱的问题，而是被利息和费用拖垮了。
先不要急着反驳我。你现在正为钱发愁，手机上下载了很多借款App，一个接一个试、一个接一个被拒绝了心里想：总有一家可以下款吧？虽然我能理解这种焦虑的情绪，但是有些话还是需要有人来表达一下的。
信用黑户网贷的真实情况
什么是信用黑户？征信报告中存在严重的逾期记录，并且被银行和正规机构列入"黑名单"的人。连续逾期超过90天、呆账、经法院强制执行，就会成为黑户。
去年10月有一个叫小张的客户来找我，他是做装修的。2019年生意失败后，欠了十几万信用卡钱还没有还上，在征信报告中全是逾期记录。他想借5万元周转一下，问我有没有办法。我当时就告诉他正规网贷一点希望都没有。
他不信。自己试了七八家平台，都被秒拒了。有一个平台显示"审核中"，等了三天还是被拒绝了。问他：为什么有些地方说黑户也可以贷款呢？
答案很简单，那就是广告。
市面上所说的"黑户渠道"到底是什么
很多人认为网上那些"黑户可贷""无视征信"的广告是真的。其实呢？我来给你分解一下。
第一种：骗资料的。身份证、银行卡号以及通讯录全部被泄露了，但是钱还是没拿到。一段时间后就会出现各种骚扰电话和诈骗短信。
第二种：高利贷。可以下款，但是利息非常高。借一万，到手七千，七天之后还一万元两。这还是明面上的，暗地里各种服务费、手续费、砍头息加起来年化利率能达到几百甚至上千。
第三种：套路贷。借钱不还，对方就介绍你去另一家借钱来偿还之前所借的钱财。来回折腾了数万块钱的债务变成了几十万元。最惨的一个例子就是最初只欠3万多元钱，到最后却累积到了40多万，房子差点就被抵押出去了。
黑户借款渠道还有没有好的？
也不是没有路可走，但是非常有限。
第一个途径：找亲属担保。如果父母或者配偶征信良好并且有稳定的收入的话，有些小贷公司可以接受保证贷款。但是其实需要家人知情并同意，并不是所有人都能开口。
第二条途径：抵押贷款。有房、有车、有保险的话可以考虑申请抵押贷款。部分机构对于征信的要求比较宽松，因为抵押物已经拿到了手。但是利率会比普通人高很多，而且如果还不上的话，资产就会被直接处理掉。”
第三个途径：亲友之间周转。我知道这很难开口，但是比起被高利贷套牢来说，向亲戚借钱其实也不算丢人。把事情讲明白、写个借条、定下还款日期和利息，比外面那些渠道可靠一万倍。
那么网上关于"信用黑户可以网贷借款"的广告呢？别傻了，正规平台下款的地方没有一个是主动宣传自己"黑户也可以贷款"的。敢这样宣传的就是骗子或者高利贷。
什么时候可以试着去申请呢
并不是所有的征信不好都是黑户。如果你的逾期时间比较久远，金额不大，并且近两年来信用状况较好，一些平台还是可以给你机会的。
我的客户小李在2018年有一笔信用卡逾期，金额为两千多块，后来还清了。去年他想要借三万块钱的时候我就建议他先查一份征信报告看一看。结果发现那次逾期是唯一的不良记录，并且已经结清超过五年时间。之后他在正规平台上申请到了贷款，虽然利率比普通人要高一点，但是也在可以接受的范围内。
因此关键还是要看具体情况。不要一听说自己的征信有问题就认为自己是黑户，先把问题的严重程度搞清楚再做打算比较好。
被坑过的人后来怎么样了
说真的。2022年有一个做餐饮的老王，在疫情期间因为生意不好，欠下了很多债务。征信被拉黑了，急需用钱周转一下。他找到一个网上叫"黑户贷款"的中介，对方表示可以帮他解决。
怎样做呢？先交2000元"包装费"，再交3000元"验资费"。结果怎么样？钱已经打进去，但是贷款一分没有拿到。对方把他拉黑了，报警也找不到人。
还算轻的。另一个客户借了高利贷，本来是5万，拿到手只剩下3.5万，一个月后需要还款7万。还不上时就上门威胁，最后闹到派出所去了。钱的问题没有解决好，人差点被送进去了。”
到现在我还能记得老王当时的样子，坐在我的办公室里，整个人都蔫了。早知道这样就好了，当初应该和家里人商量着来，而不是病急乱投医。
我的建议
如果你是信用黑户，急需用钱的话，我给你的建议就只有以下几点：
- 可以跟家人开口的时候就开口，丢面子比丢钱好
不要去触碰高利贷，这是底线
别相信网上说的"黑户可以贷款"的广告，十有八九都是陷阱
有资产的话就做抵押，利率在法律允许的范围内
如果欠款金额不大，可以先把征信养好再借钱
养征信这件事，说起来慢一些，但是真的有效果。逾期记录保存五年，在你还清欠款那天起算。不如先把过去的账务处理好，再过两三年，机会自然就出现了。”
另外，各个城市的规定也有所不同，具体可以走哪些途径要咨询当地的专业人士。我只了解我们这边的情况，并不能保证全国都适用。
最后说一句：借钱的时候，越是着急就越要稳住。你急，骗子比你还急，等着看你上当。
