前两天有个老客户急急忙忙地给我打电话，说他在大润发那个消费贷点上打错了，额度有五万，现在想撤回来，问我大润发借款能不能取消不会影响征信。说实话这种情况我见过很多次了。很多人认为在网上点击一个按钮申请额度后就不会有问题，这样的想法太天真了。银行系统中记录的信息和你所想象的完全不一样，在你这边刚刚点开了"查看额度"之后，那边的征信报告上就又多了一条查询记录。

我是银行支行的客户经理，干了快十年了。说白了就是我们这个行业有些话术是专门针对不懂行的客户而设计的。大润发的借款其实是由多家金融机构共同提供的，并且有的还是我们的合作伙伴之一。今天这篇文章我冒着被领导骂的风险，跟大家透露一些情况。

很多人第一步就走错了

去年有个做小生意的大姐姓陈，在大润发买东西的时候被推销办了个分期借款。她当时并没有打算借钱，只是听导购说办理了可以送一桶油。结果回到家儿子告诉她受骗了，于是她急着要取消。她是怎样操作的呢？直接把APP卸载掉。

这操作我都看笑了。

卸载APP有什么用呢？你的借款合同存放在服务器上，并不是保存在手机里。陈大姐后来找到我，一看她的征信报告，在显示贷款已发放的情况下还有一条逾期记录。她以为取消了就没事了，没有注意还款日直接出现逾期的情况。

大润发借款怎么取消这个问题，其实核心问题并不是"怎样操作"的问题，而是你现在处在哪个阶段。各个时期的处理方式差别很大。

弄明白自己目前处在哪个阶段

特别重要的是要先判断自己属于哪一种情况：

• 只是点了申请额度，还没有确认借款

已经提交了借款申请，正在等待放款

钱已经到账了，想反悔不要了

这三种情况中，可以取消的难度依次递增。一个接一个地说。

额度申请阶段的处理

如果你只是点了"查看额度"或者"申请额度"，钱还没有到账的时候想要取消的话就比较简单了。但是很多人不知道的是，在这个阶段你的征信里已经留有了一条贷款审批的查询记录。

去年我接手过一个客户，征信上一个月内有八条查询记录，都是各种网贷平台的"测额度"。他认为没有借钱就不会算账，结果去我们银行申请房贷的时候就被拒绝了。审批方面给出的理由是资金饥渴症，也就是这个人太缺钱了，所以风险就大。

这事儿冤不冤？

因此要取消第一步就是找到借款入口。大润发的借款渠道很多，有的在飞牛APP上，有的在支付宝小程序里，还有的线下扫二维码办理的。需要回忆起自己是通过哪个渠道申请的。

找到入口之后，进去看看有没有"撤销申请"或者"取消额度"的按钮。其实大部分平台把该按钮藏得比较深了，并且有的根本就没有这个按钮。此时应该拨打客服电话。

已经提交申请怎么撤回

这个阶段最麻烦。前年有个小伙子，在大润发借款的时候提交了，显示大概2小时左右可以到账。他已经后悔要取消了。网上查了很多方法，“银行卡余额不足自动退回”，故意把卡里的钱转走。”

别傻了，这招早过了。

现在的放款系统很聪明，发现你的余额不够的时候就会自动换一张你名下的卡继续放款。实在不行的话还可以给你开个电子账户把钱打进里面去。那个小伙子就这样被"借款"成功了。

正确的做法就是：马上、立刻打客服电话。不是大润发的客服，而是放款方的客服。要查看借款合同或者申请页面上有没有写哪家金融机构给钱的地方。

我见过最多的是马上消费金融、中银消费金融这两家。打电话的时候态度要强硬一些，直接说"我要撤回借款申请，并且立即停止放款"客服已经把钱打过去了怎么办？那么就进入下一个阶段了。

钱到账了可以退吗

这个阶段，说实话很难。但是还是有希望的。

我有一个同行在消费金融公司工作过，他跟我透露了一个秘密：放款之后24小时之内，系统其实就设置了一个"冷静期"的规定，但是很多平台不会告诉你。在这段时间内可以申请"无理由撤销"把钱原路退回，并且只承担这几天的利息。

但是这个功能，在APP上基本找不到入口。要打客服电话，并且告诉他们你想"提前结清"。注意不要用“取消”这个词，客服会告诉你不能操作；要说“提前结清”，这是合规要求必须的功能。

说到这儿我得吐槽一下，大润发借款取消这件事儿，很多平台故意把流程弄得特别复杂，就是看你不嫌麻烦就放弃了。有一个客户为了撤销一笔三千元的贷款打了五次电话，每次都被转来转去最后还是放弃治疗了。

这事儿就坑在这儿。

几个我所经历的真实教训

前年有个做装修的小老板，在大润发买东西办了分期借款，六万多。回家后算了一下利息太高，想取消掉。他按照网上的方法去中国人民银行打印了一份征信报告，上面已经显示为"正常还款中"。

他当时拍了下大腿。

找我问怎么办。看了他的借款合同，上面写的是某消费金融公司，合同上也标明了"放款后不能无理由撤消"。最后只能把钱提前还掉，但是违约金加上手续费扣去了将近2000元。

还有一个例子是去年十一月的一个护士，征信很好。她就是想看看自己能借到多少额度，随手点了一下就过去了。第二天一看钱到账了。她根本就没有借钱的意思。该案例有一个特殊的情况：她点击的时候，默认勾选的是“确认借款”，而她没有注意到。”

这种情况可以申诉。让她打客服电话，同时在黑猫投诉平台上发帖，并引用《消费者权益保护法》中关于"格式条款"的规定。折腾了两周之后，最后平台同意减免大部分利息。

但是并不是所有人都有精力去折腾。

给你的操作建议

讲了这么多案例之后，说点实在的。如果你现在正遇到这个问题的话，请按照下面的顺序操作：

第一，先确认放款状态。登录借款APP或者小程序，看看钱有没有到账。不能只凭感觉，要从系统的显示中去判断。

第二，找到放款机构。页面底部或者合同中会写上是"XX消费金融"还是"XX银行"不同机构处理流程各不相同。

第三，马上打个电话。不要在APP上留言、发邮件，直接打电话过去。一般情况下，“联系客服”或者“帮助中心”的位置是隐藏起来的，并且要经过多层才能找到。”

第四，如果客服说不能取消的话，请转接给主管。一线客服没有权限帮你取消，但是主管有这个权力。必须要求重新接通。

第五，如果电话里解决不了的话就去投诉。黑猫投诉、12315同时发。最快的一个案例是上午报了之后下午就有专人来联系处理。

另外还有一件事情要提醒你。取消借款之后，一个月后去查询征信报告，看看那个记录是否已经被更新了。极少数情况下，你们这边已经撤消了，但是系统还没有同步到征信中心，最后还是显示你是欠款的。这种情况我见过两次，处理起来特别麻烦。”

不同的城市、不同时期的政策可能会有所不同，我这里主要说的是最近两年的情况。如果你拿不准的话，最好还是找专业人士咨询一下吧。不要自己胡思乱想，越想越是混乱。

最后说一句大实话：这些平台把借款入口做得和领优惠券一样，取消入口却藏得跟保险箱密码一样，就是赌你发现不了、懒得弄。要想取消的话就要比他们更较真。