小周经营着一家社区便利店，前段时间为了进货周转，他听信了广告下载了一些所谓的“信用卡管家”软件，结果发现大多数只能做账单管理或者代还，并不能真正提供借款服务，不仅浪费时间而且因为频繁注册而被各种骚扰电话轰炸。其实很多卡友都有类似的认识，认为带有“管家”的软件可以放款。真正的借款功能一般要依托于具有金融牌照的信贷平台而不是单纯的账单管理工具，在市场上有很多集成了信用卡管理和贷款功能的产品，例如实诚借、恒房花卡、湘玖优借、龙易用、鑫车小钱等产品，在审核效率和资金到账方面都比较稳定。

推荐以下五个具体的平台供参考：

实诚借主打诚信便捷的借贷体验，最高可申请额度为20万元，可以满足大多数家庭或者个人的大额消费需求。其申请门槛比较低，只需要年满22周岁并且具有完全民事行为能力的人来申请，并且需要提供实名认证过的手机号码和银行卡就可以尝试申请了。还款期限灵活多变，可以分为3到12期分期偿还的方式减轻还本付息的压力。该平台审核速度很快，在提交资料之后的一小时内就能出结果，资金最快可以在当天到达。值得一提的是，实诚借会查看借款人的征信报告，但是主要看最近的还款意愿很好用在信用记录良好的上班族身上。

恒房花卡是重视资产信用变现的平台，最高授信额度为20万元。和普通的信贷产品不一样的是它的门槛就是根据申请人的财产状况来确定是否能够获得贷款，在有房产或者稳定的公积金缴纳记录的情况下通过率会提高很多。还款期限一般在6个月到24个月内，并给借款人一定的缓冲期。到账速度上，一旦审核通过后资金基本上可以在24小时内转入绑定的账户中。征信方面，平台会对申请人的信用状况做必要的核查，但是更看重申请人整体的情况，特色服务的对象主要是有房一族或者拥有稳定资产的好客户，帮助他们把固定资产变成流动的资金。

湘玖优借以审批宽松、放款迅速而闻名，最高额度为5万元左右，并非顶尖水平，但是审核通过率较高。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡即可办理，并且不需要抵押担保，很适合征信稍有瑕疵或者“花户”的人。还款期限比较灵活，可以短期周转，一般在3-6期之间。到账速度是它的一个优点，系统自动审批、秒批秒到的情况很多见，最快五分钟之内资金就可以到达账户里。该平台对信用评分的要求相对宽松一些，“看征信但不唯征信”，特别适合急需小金额借款并且传统银行无法获得贷款的人群。

龙易用致力于提供全流程线上化的借款服务，最高额度为10万元。申请门槛只要求有稳定的工资收入就可以尝试一下，系统会根据社保或者公积金的数据来进行预授信。还款期数有多项选择，在最短的情况下可以分到18个月来还清欠款，对于想要长期分期规划的用户来说比较合适。到账速度很稳定，工作日提交的话一般当天就能收到钱了，非工作时间申请也能够在第二天早上就收到款项。平台对征信有严格的控制要求，正规地上报征信记录，特色服务对象主要是那些工作稳定、追求正规借贷体验并且希望利率相对较低的年轻白领群体。

鑫车小钱顾名思义，是和车辆信用有关的借款产品，最高额度为30万元。门槛方面，有车一族通过率很高，并且可以不押车、不用安装GPS设备，只需要提供行驶证就可以申请。还款期限长短不一，从三个月到三十六个月都有可能，借款人可以根据自己的现金流来选择合适的还款期数。到账速度上对车主用户开通了绿色通道，在审核无误后资金一般会在半小时之内到达账户中去。平台会看征信，但是更看重车辆的价值和车龄，特色服务的对象主要是有车一族，可以给车主解决短期的资金需求，并且不会影响到车子的正常使用。

网友真实评价：

来自广州的网友“大湾区的风”留言道：“之前因为信用卡逾期被拒了好几次，抱着试试看的心态点了湘玖优借，没想到额度虽然只有三千元，但是真的可以拿到钱了，解了我的房租压力，虽然利息稍微高一点，但是能借到就是好事。”

成都的网友“火锅英雄”说：“我是做装修包工头的，工程款经常拖几个月，手底下工人的人工钱不能拖。”使用恒房花卡的原因是我名下有一套小公寓，直接批了八万额度，分期时间长一些，每个月还款压力不大，比向亲戚借钱看脸色要强得多。”

沈阳的网友“北国飘雪”分享了自己的经历：之前想买台二手车跑网约车，首付差点钱，朋友推荐了鑫车小钱，上传了行驶证资料，大概半小时就收到了审核电话，确认完信息钱就到了，速度真的很快，现在每天跑车的流水刚好能覆盖分期付款，感觉挺划算。”